La idea de jubilarse anticipadamente puede parecer un objetivo ambicioso, pero con una planificación financiera adecuada y decisiones inteligentes, esta intención puede concretarse. En Chile, el sistema de jubilación se basa en el modelo de pensiones de capitalización individual, donde los trabajadores cotizan en cuentas de ahorro individual administradas por las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP).
La edad legal de jubilación establecida por ley es de 65 años para los hombres y 60 años para las mujeres. Sin embargo, existe la posibilidad de acceder a una pensión antes de cumplir esta edad, siempre y cuando se cumplan ciertos requisitos específicos.
¿Qué es la Jubilación Anticipada y Quiénes Pueden Acceder?
La jubilación anticipada es un beneficio que permite a las personas jubilar antes de alcanzar la edad legal establecida. Para acceder a este derecho, es fundamental cumplir con una serie de condiciones que aseguren la sostenibilidad de la pensión.
Puedes pensionarte antes de cumplir la edad legal requerida si tienes al menos 10 años de afiliación en el sistema previsional.
Requisitos Clave para la Jubilación Anticipada de Mujeres
Al considerar la jubilación anticipada en Chile, especialmente para mujeres que buscan adelantar su retiro de los 60 años, es crucial entender los requisitos fundamentales:
Requisitos Económicos Esenciales
- Tener un monto de pensión igual o mayor al 70% del promedio de tus remuneraciones imponibles y rentas declaradas en los últimos 10 años.
- Contar con una pensión igual o superior a 12 Unidades de Fomento (UF).
Es importante destacar que debes cumplir con ambos requisitos económicos al mismo tiempo para poder optar a la jubilación anticipada.
Requisito de Afiliación
Para optar a la jubilación anticipada, se requiere contar con al menos 10 años de afiliación en el sistema previsional.
Consideraciones Importantes Antes de Jubilarse Anticipadamente
Al optar por la jubilación anticipada en Chile, es importante considerar aspectos como el monto acumulado en la cuenta de ahorro individual, la expectativa de vida, así como los ingresos y gastos previstos durante el período de jubilación.
Impacto del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS)
Al jubilarte anticipadamente, perderás la cobertura del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS), el que protege a ti y a tu familia. El SIS realiza un aporte a tu cuenta obligatoria en forma de pensión en caso de invalidez parcial o un monto total en el caso de pensión de invalidez total, como también a tus beneficiarios en caso de fallecer antes de pensionarte. Este seguro te cubre si estás cotizando hasta los 65 años.
Planificación Financiera y Ahorro Previsional Voluntario (APV)
La planificación de una jubilación anticipada encuentra su camino a través del ahorro previsional voluntario (APV), un recurso financiero que cobra vital relevancia para aquellos ciudadanos chilenos que ansían forjar un futuro temprano y seguro. El APV no solo representa un vehículo financiero, sino una oportunidad concreta para elevar las perspectivas de pensión venideras.
Una de las principales entidades que ofrecen APV en Chile es Zurich, brindándote la posibilidad de avanzar en este camino con confianza y respaldo.
Posibles Desafíos Post-Jubilación
- Inversión del Tiempo Libre: Sin una estructura laboral, algunas personas pueden sentirse perdidas o aburridas durante la jubilación anticipada, por lo que planificar actividades y proyectos es esencial.
- Seguro Médico: En muchos lugares, el acceso al seguro médico puede ser a través del empleador. Es fundamental asegurar una cobertura de salud adecuada antes de jubilarse anticipadamente.
El Proceso para Solicitar la Pensión Anticipada
Si estás próxima a cumplir la edad de jubilación (60 años para mujeres), o si tienes fondos suficientes en tu AFP para pensionarte antes, debes tener en consideración el monto de dinero que tienes en la cuenta obligatoria de tu AFP (Administradora de Fondos de Pensiones) para calcular tu pensión.
Documentación Necesaria
Para iniciar el trámite de jubilación anticipada, necesitarás la siguiente documentación:
- Tu cédula de identidad vigente, a menos que por problemas de salud no fue posible renovarla.
- Poder notarial en caso de que la solicitud sea presentada por otra persona, por ejemplo, un familiar.
- Si estás acogida a leyes especiales, debes traer un certificado otorgado por tu empleador, indicando el número de la Ley respectiva.
Para verificar la documentación a presentar e iniciar la solicitud de pensión, puedes revisar el Folleto Trámite Fácil Pensión de Vejez y Vejez Anticipada.
Pasos del Trámite
- Si trabajas con contrato, debes comunicarle al empleador la voluntad de iniciar la jubilación. Se recomienda verificar que el pago de tus cotizaciones y seguro de cesantía estén al día por parte del empleador, para que la AFP efectúe las gestiones que sean necesarias para la cobranza y recaudación de los fondos que se deban.
- Solicítalo e infórmate sobre los pasos a seguir en tu respectiva AFP.
- Luego de 10 días hábiles, tu AFP emitirá el Certificado de Saldo, que indica la cantidad de ahorro que tienes disponible para pensionarte.
- Cuando la AFP emite el Certificado de Saldo, debes dirigirte a tu AFP o a una Compañía de Seguros e indicar que quieres pensionarte para que te coticen una pensión.
- El Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión (SCOMP) es un sistema que reúne y entrega la información de afiliados y beneficiarios a las AFP y Compañías de Seguros para ofrecerles alternativas de Pensión. SCOMP te envía por correo certificado a tu domicilio el Certificado de Oferta, que muestra todas las opciones de montos de pensión ofrecidas por las AFP (retiro programado de pensión) y compañías de seguros (rentas vitalicias en modalidades solicitadas).
- El Certificado de Oferta tiene una vigencia de 12 días hábiles desde su emisión. Podrás aceptar o rechazar alguna de las ofertas para pensionarte. Si no aceptas, puedes realizar un nuevo proceso de solicitud de Pensión.
Modalidades de Pensión Disponibles
Al momento de elegir cómo recibir tu pensión, existen diversas modalidades:
- Renta Vitalicia: Al contratar la Renta Vitalicia con una Compañía de Seguros, esta recibe los fondos desde tu AFP y a cambio te garantiza una pensión mensual fija en UF de por vida.
- Renta Vitalicia Inmediata: Permite aumentar tu pensión de manera temporal, recibiendo una renta mayor, fija y en UF durante los primeros años de tu jubilación.
- Renta Vitalicia Diferida: La puedes contratar a través de una Compañía de Seguros de Vida, donde una parte de tus ahorros se transfieren desde la AFP a la Compañía y de esta forma se garantiza una pensión fija en UF de por vida, a partir de una fecha futura acordada. Mientras llega esta fecha, recibes una pensión llamada Renta Temporal desde tu AFP.
- Retiro Programado y Renta Vitalicia (Mixta): Tus fondos de la AFP se dividen en dos para contratar dos pensiones al mismo tiempo: una pensión por Retiro Programado desde la AFP y otra pensión por Renta Vitalicia desde la Compañía de Seguros de Vida.
- Plan Renta Garantizada: Si falleces, tus beneficiarios seguirán recibiendo el 100% de tu pensión durante el período que hayas estipulado al momento de comprar tu Renta Vitalicia. Terminado dicho período, comenzarán a percibir una pensión según los porcentajes que estipula la ley.
En caso de fallecimiento, si tienes beneficiarios, el saldo remanente se continuará pagando como pensión de sobrevivencia; y si no tienes, los fondos remanentes se pagarán como herencia. Independiente de la modalidad de pensión que decidas contratar, se descontará de la misma el porcentaje de salud que corresponde, salvo que tengas el beneficio del estado en que este solvente el porcentaje correspondiente.
El monto mínimo de la pensión depende del tipo de pensión, la edad y otros factores.
En caso de fallecer antes de la edad legal de pensión o durante la misma, y si tienes beneficiarios, se generará una Pensión de Sobrevivencia.
Estás a punto de jubilar: ¿Te conviene renta vitalicia o retiro programado?
Tipos de Pensiones Especiales y Complementarias
Pensión por Trabajo Pesado (Vejez Anticipada)
Los trabajadores y trabajadoras pueden solicitar una jubilación por invalidez, llamada pensión de vejez anticipada por trabajo pesado, que es un beneficio mensual y de por vida. No se requiere cumplir con el requisito de la edad legal de jubilación y te permite tener un ingreso garantizado en caso de incapacidad. Cumplido un plazo establecido, se realizará la reevaluación de la invalidez. La persona solicitante o su representante debe adjuntar la resolución o dictamen de invalidez emitido por la Comisión de Medicina Preventiva e Invalidez (COMPIN).
Pensión Anticipada para Enfermos Terminales
Durante un período exclusivo y preferencial, podrán optar a la pensión anticipada para enfermos terminales:
- Los afiliados, pensionados o beneficiarios de pensión de sobrevivencia que hayan activado las Garantías Explícitas en Salud (GES) para el Problema de Salud Nº 4, solo por cuidados paliativos en cáncer avanzado.
- Un grupo de diagnósticos específicos por cuidados paliativos en cáncer avanzado.
En esta etapa transitoria, este beneficio se puede solicitar a través del sitio web, call center y sucursales de la AFP a la cual la persona en condición de enfermo terminal está afiliada.
Beneficios Sociales Complementarios
Las personas que no poseen fondos en ningún sistema de previsión podrán acceder a la Pensión Garantizada Universal (PGU), que entrega el Estado. La PGU se reajusta en febrero de cada año, según el IPC.
Asimismo, quienes no tienen derecho a una pensión, pueden acceder a la Pensión Básica Solidaria de Vejez, un monto de $85.964 pesos (aproximado), que se reajustará automáticamente el 1 de julio de cada año. Para acceder a esta pensión, es necesario estar en el 80% más vulnerable, según el instrumento de focalización que el IPS aplica para el Sistema de Pensiones Solidarias, para lo cual es indispensable estar registrado en el Registro Social de Hogares (RSH).
La Pensión Máxima con Aporte Solidario (PMAS) es el monto máximo fijado por ley como aporte solidario para pensión.
Requisitos para Afiliados del Antiguo Sistema de Reparto
Para aquellos afiliados pensionados en alguna institución del régimen antiguo (incluye Dipreca o Capredena), aplican requisitos específicos:
- La calidad de pensionado en dichas entidades deberá tenerla la persona afiliada con anterioridad a su fecha de afiliación al Nuevo Sistema Previsional.
- Deben presentar un tiempo de afiliación al Nuevo Sistema de al menos cinco años.
- Deben obtener una pensión tal que, sumada a la pensión que se encuentren percibiendo a través del antiguo sistema previsional, sea igual o superior al 70% del promedio de las remuneraciones imponibles percibidas y rentas declaradas, en los últimos diez años anteriores al mes en que se acogen a pensión.
Jubilación desde el Extranjero
Sí, puedes tramitar tu Pensión en el extranjero si el país donde resides tiene un Convenio Bilateral con Chile. Si es así, debes realizar el trámite a través del Organismo de Enlace de Seguridad Social de donde vives.
La Importancia de una Planificación Estratégica
En resumen, jubilarse anticipadamente en Chile es un objetivo alcanzable si se aborda con una planificación financiera sólida y una estrategia bien estructurada. A través de una combinación de ahorro, inversión inteligente y educación financiera, las mujeres pueden tomar el control de su futuro financiero y disfrutar de una jubilación temprana sin preocupaciones.
Recuerda que el tiempo está de tu lado; cuanto antes empieces a planificar, mayores serán tus posibilidades de éxito en esta emocionante empresa.