La decisión sobre cómo y cuándo pensionarse es una de las más importantes en la vida laboral de una persona. Dada la complejidad del sistema de pensiones y la diversidad de opciones, contar con una orientación experta puede marcar una diferencia significativa en el monto final de tu jubilación. Aquí es donde la figura del asesor previsional se vuelve fundamental.
La Importancia de un Asesor Previsional en tu Decisión de Pensión
Las y los asesores previsionales tienen como función primordial orientar a las personas que están afiliadas al sistema de AFP en la toma de decisiones clave al momento de pensionarse. Su experiencia y conocimiento profundo del sistema pueden ayudar a maximizar los beneficios.
Es importante recordar que las AFP trabajan el dinero y hacen crecer los fondos del afiliado, por lo que su elección y la gestión de estos fondos es una decisión significativa. La rentabilidad obtenida por los ahorros es un factor crucial para determinar el monto de la futura pensión, y un asesor puede guiarte en este aspecto.
¿Qué es un Asesor Previsional y Cuál es su Rol?
Vale aclarar que un asesor previsional no es lo mismo que un agente de ventas. Un agente de ventas trabaja para las Compañías de Seguros y su finalidad exclusiva es comercializar los servicios que la Aseguradora ofrece, mientras que el asesor previsional tiene un rol de orientación imparcial.
El servicio de asesoría previsional puede ser prestado por una persona natural o por una institución a través de un contrato formal entre el asesor (a) y el afiliado (a) o sus beneficiarios (as), siempre según las normas establecidas por la Superintendencia de Pensiones.
Ventajas y Desventajas de Contratar un Asesor Previsional
Contratar los servicios de un profesional en la materia ofrece múltiples beneficios:
- Ahorras tiempo: El asesor se encarga de los trámites y la investigación necesaria, liberándote de una carga administrativa compleja.
- Asesoramiento experto: Recibes información y estrategias personalizadas para tu situación.
- Optimización de la pensión: El objetivo principal es ayudarte a tomar las mejores decisiones para obtener la mayor pensión posible.
En cuanto a las desventajas, la principal es que los servicios de un asesor previsional implican el pago de una comisión que, sea cual sea la modalidad de pensión escogida, saldrá de tus ahorros destinados a la jubilación.
Regulación y Verificación de un Asesor Previsional
Para garantizar la transparencia y la calidad del servicio, la profesión de asesor previsional está estrictamente regulada. Para ejercer como asesor en seguros previsionales, es necesario estar inscrito en el registro oficial de la Superintendencia de Pensiones (SP).
Las y los asesores previsionales están bajo la supervisión de la Superintendencia de Pensiones, entidad que autoriza a quienes acrediten su idoneidad de acuerdo a las normas y que mantiene un registro público de las y los asesores, así como las entidades habilitadas para ejercer tal actividad.
Para garantizar la legitimidad y competencia de tu asesor, es fundamental verificar su registro. Puedes consultar la nómina y buscar asesores vigentes en el sitio web de la Superintendencia de Pensiones (SP).
Costos y Comisiones de los Asesores Previsionales
Una pregunta frecuente es: ¿cuánto cobra un asesor previsional por sus servicios y cómo se paga esta comisión?
Se trata de un servicio pagado que por normativa no puede superar el 1,5% de los fondos destinados a pensión, con un tope máximo de 60 UF. Esta comisión se descuenta directamente de tus ahorros previsionales al momento de formalizar la pensión.
Entretanto, si vas a solicitar un cambio de modalidad de pensión, la comisión del asesor previsional es también del 1,5%, pero se descontará el porcentaje que ya hayas pagado en los trámites anteriores, evitando duplicidad de cargos.
¿Qué comisiones tiene un Plan de Pensiones?
Factores a Considerar al Elegir a tu Asesor Previsional
Al momento de seleccionar al profesional que te acompañará en este importante proceso, considera los siguientes aspectos:
- Registro y reputación: Como se mencionó, verifica que el asesor esté debidamente registrado en la Superintendencia de Pensiones y busca referencias.
- Experiencia: Un asesor con trayectoria y casos de éxito comprobados puede ofrecer una mejor orientación.
- Calidad de servicio: Las preferencias de servicio varían según las necesidades individuales. Algunos afiliados prefieren canales de atención remotos, mientras que otros valoran el trato presencial y la cercanía. Asegúrate de que el estilo de servicio del asesor se adapte a tus expectativas.
- Claridad en las comisiones: El asesor debe ser transparente sobre sus honorarios y cómo se aplican, explicando detalladamente los límites legales.
Diferenciación con las Comisiones de AFP
Es importante distinguir la comisión del asesor previsional de las comisiones que cobra la AFP. Cada AFP establece su propia comisión, un pago que los afiliados realizan por la administración de sus fondos. Esta se expresa como un porcentaje de tu sueldo imponible y se realiza solo en los meses en los que el trabajador cotiza. Si se está cesante o no se está cotizando, no se paga ninguna comisión por la administración e inversión de los fondos de la AFP.