Iniciar el proceso de jubilación es un paso fundamental en la vida de toda persona. Para que estés completamente preparado, te brindamos información clave sobre el proceso de solicitud de pensión en Chile, diseñado para ofrecer flexibilidad y comodidad en todo momento.
Es importante destacar que los plazos e instancias descritas generalmente corresponden a la pensión por cumplimiento de edad legal (65 años para hombres y 60 para mujeres), aunque pueden variar según el tipo específico de trámite de pensión que se inicie. Todas las personas tienen derecho a acceder a una pensión por vejez, un monto de dinero que se entrega a quienes jubilan y que depende de los ahorros personales acumulados en la Administradora de Fondos de Pensiones (AFP).
Requisitos y Documentación Inicial
Para comenzar tu trámite de pensión, es fundamental tener en consideración algunos documentos y acciones previas:
- Cédula de Identidad vigente: Es el documento esencial para cualquier gestión presencial o digital.
- Poder notarial: Si una tercera persona realiza el trámite por ti, necesitará un poder notarial.
- Declaración de Beneficiarios: Junto con la solicitud de pensión, debes realizar la Declaración de Beneficiarios. Para ello, se deben adjuntar certificados de nacimiento de hijas e hijos, y, si aplica, certificado de matrimonio o de Acuerdo de Unión Civil.
- Comunicación al empleador: Si trabajas con contrato, debes comunicar a tu empleador tu voluntad de iniciar la jubilación. Se recomienda verificar que el pago de tus cotizaciones y seguro de cesantía estén al día, para que la AFP efectúe las gestiones necesarias para la cobranza y recaudación de los fondos adeudados.
Pasos Clave para la Solicitud de Pensión
El proceso de solicitud de pensión se estructura en varias etapas, buscando que el afiliado cuente con toda la información y asesoría necesaria. Recuerda que el trámite de pensión es completamente gratuito.
Paso 1: Inicio de la Solicitud y Recopilación de Datos
Puedes comenzar tu proceso de solicitud de pensión de la manera que más te convenga:
- Atención presencial: Acércate a las sucursales de tu AFP con tu cédula de identidad para recibir atención personalizada.
- Videollamada: Agenda una videollamada a través del Centro de Atención Virtual de tu AFP, donde un asesor te atenderá de manera 100% digital.
- Formulario en línea: Algunas AFP permiten preingresar tu solicitud de pensión a través de un formulario en su sitio web.
Durante esta etapa inicial, se solicitará tu RUT, fecha de nacimiento, número de contacto y datos bancarios. Si ingresas la solicitud en nombre del afiliado, deberás indicarlo en el formulario. Recibirás noticias sobre tu solicitud en un plazo de 1 a 5 días hábiles.
Paso 2: Gestión del Bono de Reconocimiento (si aplica)
Si cotizaste en el antiguo Sistema de Reparto y cumples con los requisitos para obtener el bono de reconocimiento, este se enviará a liquidar un mes antes de que cumplas la edad legal. Si aún no lo solicitas, puedes agendar una videollamada o acercarte a la sucursal más cercana de tu AFP para pedirlo, solo necesitas tu cédula de identidad vigente y el certificado de tus imposiciones, que puedes solicitar directamente en el Instituto de Previsión Social (IPS).
Paso 3: Emisión y Recepción del Certificado de Saldo
Luego de 10 días hábiles de ingresada tu solicitud de pensión, tu AFP emitirá un certificado con el resumen de tus ahorros acumulados durante tu vida laboral, incluyendo la rentabilidad generada. Este documento, conocido como Certificado de Saldo, tiene una vigencia de 35 días. Será enviado a tu dirección postal o correo electrónico, y algunas AFP permiten descargarlo desde su plataforma online.
Es muy importante que las personas revisen con frecuencia que sus cotizaciones previsionales obligatorias se encuentren al día en sus cuentas de capitalización individual en la AFP.
Paso 4: Solicitud de Ofertas de Pensión a través del SCOMP
Una vez que hayas revisado tu Certificado de Saldo, podrás solicitar, a través de tu AFP (por videollamada o en sucursal), las opciones de pensión que te entrega el Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión (SCOMP).
El SCOMP es una institución externa que tiene la función de reunir y presentar las alternativas de pensión ofrecidas por distintas AFP y Compañías de Seguros. Tu AFP enviará la información de tu saldo al SCOMP para que este sistema solicite las propuestas de pensión.
Paso 5: Recepción de las Ofertas de Pensión
En un plazo máximo de 3 días hábiles desde que la AFP envía tu información al SCOMP, las AFP y las compañías de seguros deben ingresar al sistema las propuestas de pensión que han diseñado para ti, de acuerdo a los fondos que tienes para financiar tu jubilación.
Con todos esos antecedentes, el SCOMP procede a emitir un Certificado de Ofertas que contiene las distintas alternativas de pensión que puedes obtener, según las cuatro modalidades vigentes. Este certificado será remitido al afiliado o afiliada solo mediante carta certificada a su dirección postal (domicilio) o correo electrónico. Estas ofertas tienen una vigencia de 12 días hábiles desde la fecha de emisión.
¿Cómo se compone el Sistema de Pensiones chileno?
Paso 6: Asesoría y Elección de la Modalidad de Pensión
Luego de recibir las ofertas, puedes agendar una nueva videollamada con asesores de tu AFP para que te orienten en la selección de la opción y modalidad de pensión que más te acomode. Pasados 10 días hábiles desde que elijas tu modalidad de pensión, se te notificará que tu primer pago está listo para ser retirado.
En caso de no tomar una decisión de inmediato, puedes hacerlo en otro momento, siempre y cuando tus ofertas de pensión sigan vigentes.
Modalidades de Pensión y Factores Determinantes
En el sistema de AFP existen varias modalidades de pensión, cada una con su propia forma de financiamiento y administración. Las dos principales son:
- Retiro Programado: Gestionado por una AFP, el monto de la pensión se calcula anualmente y se ajusta según el saldo restante y la expectativa de vida del afiliado y sus beneficiarios.
- Renta Vitalicia: Contratada con una compañía de seguros de vida, garantiza un monto de pensión fijo y de por vida, sin importar la expectativa de vida o la rentabilidad.
También existen otras dos alternativas que combinan características de las modalidades anteriores:
- Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida: Se recibe una renta más alta por un período limitado (temporal), y luego una renta vitalicia desde una fecha futura.
- Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado: Una parte de los fondos se destina a una renta vitalicia inmediata y otra parte se mantiene como retiro programado.
El monto de tu pensión dependerá de varios factores, como tus ahorros acumulados, la edad en que decides pensionarte y si tienes beneficiarios. Una vez pensionado, recibirás tu Liquidación de Pensión cada mes, donde verás el saldo que va quedando en tu cuenta después de cada pago de Pensión.
Tipos de Pensión y Consideraciones Especiales
Pensión por Edad Legal
Es el beneficio que reciben las personas afiliadas a las AFP al cumplir la edad legal de jubilación (60 años para mujeres y 65 para hombres). Sin embargo, se puede optar a la jubilación anticipada si se cumplen ciertos requisitos de fondos.
Pensión de Vejez Anticipada (por fondos suficientes o trabajo pesado)
Las personas interesadas pueden pensionarse en forma anticipada (antes de cumplir el requisito de edad), siempre y cuando logren financiar una pensión igual o superior al 70% del promedio de las remuneraciones imponibles percibidas y las rentas declaradas.
Los trabajadores y trabajadoras también pueden solicitar una jubilación por invalidez, llamada pensión de vejez anticipada por trabajo pesado, que es un beneficio mensual y de por vida.
Pensión por Invalidez
Permite a los imponentes del antiguo Sistema de Reparto acceder a un monto de dinero mensual, permanente y de por vida. Se puede tramitar en línea y la persona solicitante o su representante debe adjuntar la resolución o dictamen de invalidez emitido por la Comisión de Medicina Preventiva e Invalidez (COMPIN).
Pensión Anticipada para Enfermos Terminales
Durante un período exclusivo y preferencial, podrán optar a esta pensión los afiliados, pensionados o beneficiarios de pensión de sobrevivencia que hayan activado las Garantías Explícitas en Salud (GES) para el Problema de Salud N° 4, solo por cuidados paliativos en cáncer avanzado; y a su vez, para un grupo de diagnósticos específicos por cuidados paliativos en cáncer avanzado. Este beneficio se puede solicitar a través del sitio web, call center y sucursales de la AFP a la cual la persona en condición de enfermo terminal está afiliada.
Pensión Garantizada Universal (PGU)
Las personas que no poseen fondos en ningún sistema de previsión, o cuyos fondos no son suficientes, podrán acceder a la Pensión Garantizada Universal (PGU), que entrega el Estado. Para acceder a la PGU se deben cumplir ciertos requisitos:
- Tener 65 años o más, sin necesidad de estar pensionado.
- Pertenecer al 90% con menores ingresos del país, según el instrumento de focalización que el IPS aplica para el Sistema de Pensiones Solidarias. Para esto, es indispensable estar registrado en el Registro Social de Hogares (RSH).
- Contar con una estimación de pensión autofinanciada menor a la pensión superior (aproximadamente $1 millón).
- En caso de estar pensionado, la pensión debe ser menor a $789.139. Quienes tienen ingresos entre $789.139 y $1.252.602 tienen la posibilidad de acceder a una PGU de monto variable.
Importante: la PGU se reajusta en febrero de cada año, según el Índice de Precios al Consumidor (IPC).
Opciones de Cobro y Destino de los Fondos
Cobro de la Pensión
Tú eliges cómo cobrar tu Pensión. Se sugiere recibirla en una cuenta bancaria a tu nombre (como la CuentaRUT del BancoEstado) para mayor comodidad y seguridad. También puedes acudir presencialmente a la Caja de Compensación Los Héroes o a una oficina ChileAtiende, algunas de las cuales tienen agendamiento online. Además, puedes modificar tu forma de pago en cualquier momento.
Retiro de Fondos
De acuerdo con la ley, solo podrás retirar la plata que ahorraste a través de pagos mensuales de Pensión cuando te jubiles. No es posible retirar la totalidad de los fondos en un solo pago, excepto en algunos casos específicos donde se podría acceder al Excedente de Libre Disposición.
Destino de los Fondos Post-Fallecimiento
Si te pensionaste en una AFP, tus ahorros se pagarán a tus beneficiarios como Pensión de Sobrevivencia. Si no tienes beneficiarios, los fondos se entregarán en un solo pago a tus herederos legales. En último caso, si no existen herederos, los fondos se pagarán al Estado, según indica la ley. La AFP nunca se quedará con tu dinero.