Tu pensión no depende solo de tu sueldo. Aunque parezca lejano, tu jubilación no se define al final de tu vida laboral, sino que se construye día a día. El monto que acumulas a lo largo de tu trayectoria es la base de tu pensión, y aunque cada cotización cuenta, la regularidad es un factor determinante.
Los tres pilares fundamentales de tu pensión
El monto final de tu jubilación no depende únicamente de cuánto ganas, sino de tres factores clave que están, en gran medida, bajo tu control:
- El nivel de ahorro: Por ley, debes destinar un 10% de tu remuneración imponible. Si este porcentaje es bajo, el monto final también lo será.
- La rentabilidad: Tu dinero debe crecer con el tiempo. La rentabilidad juega un rol clave, especialmente en horizontes largos, donde pequeñas diferencias pueden transformarse en montos importantes.
- La edad de retiro: El momento en que decides jubilarte impacta directamente en el cálculo final.
Nuevos beneficios y el rol del Seguro Social
La reciente reforma previsional introduce mecanismos para proteger a los trabajadores y mejorar los montos recibidos. A partir de agosto de 2025, los empleadores comenzaron a pagar un 1% adicional que se incrementará gradualmente hasta alcanzar un 7% destinado al Seguro Social.
Compensación por años cotizados (BAC)
Este beneficio busca reconocer la trayectoria laboral. El monto corresponde a 0,1 UF por cada 12 meses cotizados, con un tope de 2,5 UF mensuales (equivalente a 25 años de cotizaciones).
- Requisitos: Si cumples los requisitos, recibirás una notificación automática por correo electrónico o en tu Casilla Única.
- Exclusiones: No se contarán los meses que excedan las 300 cotizaciones (25 años), ni aquellos meses en los que el empleador no haya pagado completamente las cotizaciones.
Protección ante el desempleo
El Seguro de Lagunas Previsionales ha sido ampliado. Desde mayo de 2025, todas las personas que reciban el Seguro de Cesantía, sin importar si provienen de la Cuenta Individual o del Fondo Solidario, tienen cubiertas sus cotizaciones previsionales mientras estén desempleadas.
Ajustes en la administración y gestión de fondos
La reforma busca mayor eficiencia mediante cambios estructurales en la gestión de las inversiones y la competencia entre administradoras:
| Medida | Descripción |
|---|---|
| Fondos Generacionales | Reemplazan a los multifondos; ajustan el perfil de inversión según la edad para reducir riesgos. |
| Licitación de afiliados | Cada dos años se licitará el 10% de los afiliados al administrador con menor comisión. |
| Comisiones variables | Las comisiones estarán vinculadas al rendimiento del fondo, alineando incentivos con el bienestar del afiliado. |
Pensión Garantizada Universal (PGU)
La PGU actúa como el primer piso de la seguridad social. Los ajustes son automáticos según el calendario establecido. Para quienes ya reciben el complemento de PGU, el monto se ajustará automáticamente al nuevo valor máximo de $250.000 al cumplir la edad requerida. Este beneficio también es accesible para personas pensionadas por Leyes de Reparación (Exonerados, Rettig y Valech) y beneficiarios de pensiones de gracia.
Obligaciones del empleador y formalidad
Los empleadores deben declarar y pagar las cotizaciones hasta el día 10 del mes siguiente al devengo de las remuneraciones. Si el pago se realiza por medios electrónicos, el plazo se extiende hasta el día 13. Esta normativa se aplica a todos los trabajadores, incluyendo aquellos con jornadas parciales o part-time, garantizando que sus periodos cotizados sean registrados correctamente para el futuro.