¿Qué es la Cartola Cuatrimestral de Pensión?
La cartola cuatrimestral es un documento esencial emitido por la Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) para informar al afiliado sobre el estado de su cuenta de pensión. Aunque a veces se refiera de manera general como una "cuenta corriente de pensión" por su flujo de movimientos, esta cartola detalla específicamente los saldos y transacciones registradas en su cuenta de capitalización individual, ya sean cotizaciones obligatorias, de afiliado voluntario, cotizaciones voluntarias, depósitos convenidos y ahorro previsional voluntario colectivo, en los distintos Fondos de Pensiones. Adicionalmente, se emiten cartolas cuatrimestrales para los movimientos de la cuenta de ahorro voluntario y de la cuenta de ahorro de indemnización, cuando corresponda.
Cada trabajador mantendrá una cartola de movimientos por cada cuenta personal vigente. Si el afiliado posee cuentas en más de un Fondo de Pensiones, se emitirá una cartola distinta para cada una. En caso de un cambio de Fondo de Pensiones durante el período informado, la cartola incluirá todos los movimientos del cuatrimestre.
Además de los movimientos, la cartola informa sobre el Estado de Morosidad, la Información de Rentabilidad Anual de los Fondos de Pensiones, y detalles sobre comisiones y el costo previsional personalizado de acuerdo al cuadro Comisión Pagada a las AFP.
Contenido Detallado de la Cartola de Pensión
Resumen y Saldo
El recuadro "NOTA IMPORTANTE", de la hoja de "Resumen", informa los meses del cuatrimestre en los que no se pagaron las cotizaciones, depósitos o aportes de cualquiera de las cuentas del afiliado y para las cuales no existe un aviso de cese de la relación laboral. En el caso de afiliados o beneficiarios que durante el trámite de pensión, hubiesen optado por mantener el saldo destinado a pensión a valor nominal, en la sección "¿cómo varió mi ahorro en el periodo XX-XX" del "Resumen" deberá considerar bajo las columnas correspondientes a las distintas cuentas personales, la información correspondiente a los recursos asociados a cada una de dichas cuentas que hayan sido destinados a una cuenta corriente del Fondo de Pensiones respectivo.
Se deberá informar el saldo final en pesos al último día del cuatrimestre informado, para cada tipo de Fondo y total, señalando la fecha a la que corresponde dicho saldo. Adicionalmente se deberá incorporar una nota a pie de página que señale la equivalencia del saldo en número de cuotas.
Movimientos y Aportes
Ahorro en Cuenta Obligatoria
- El saldo inicial del cuatrimestre de la cuenta de capitalización individual de cotizaciones obligatorias, corresponderá al saldo final en pesos al último día del cuatrimestre anterior al informado. Si a dicha fecha, el saldo asociado a la cuenta se encontraba en cuenta corriente, deberá considerarse dicho valor bajo la columna "Ahorros a valor nominal".
- Cotizaciones mm/aa: Corresponde al valor nominal de cada una de las cotizaciones pagadas en los meses del cuatrimestre, en pesos y separadamente por mes, indicando mes y año en que fue pagada. Las cotizaciones registradas en la cuenta de capitalización individual de cotizaciones obligatorias deben corresponder a las remuneraciones devengadas en el mes anterior. En caso que un trabajador registre más de un empleador para un mismo mes, las cotizaciones se presentarán en forma consolidada y en una sola línea. Las cotizaciones obligatorias de cada mes del cuatrimestre se informarán en líneas separadas, debiendo informarse el resultado de la suma de los valores nominales acreditados por la cotización obligatoria de capitalización (10% de la remuneración o renta imponible) y la parte de la cotización adicional destinada al financiamiento de la Administradora.
- También se deben indicar los meses en que no se hubiesen pagado las cotizaciones o que habiéndose enterado, por cualquier causa no se hubieran abonado a las cuentas personales. Si se hubiese presentado declaración sin pago, deberá incorporarse el texto "DECLARADA". Si no existe declaración y tampoco aparece pagada la cotización en las cuentas personales y esta situación no se encuentra justificada con un aviso de cese de la relación laboral comunicado por el empleador, debe registrarse el texto "NO PAGADA".
- Aportes Fondo Cesantía Solidario mm/aa: Corresponde al valor nominal de cada uno de los aportes del Fondo de Cesantía Solidario pagados en los meses del cuatrimestre, en pesos y separadamente por mes, indicando mes y año en que fue pagado. En caso que en el cuatrimestre se deban informar cotizaciones y aportes, corresponderá en primer lugar informar todas las cotizaciones y a continuación todos los aportes. Respecto de estos últimos, sólo se deberán desplegar el o los meses que registraron pago.
- Otros Ingresos del cuatrimestre: En este ítem se registrarán sumados cualquier otro tipo de ingreso distinto de las cotizaciones informadas. La parte de la cotización adicional destinada al financiamiento del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia deberá registrarse aquí. Los rezagos, pagos atrasados y rezagos transferidos desde otras Administradoras acreditados en la cuenta personal cuyo mes de pago no corresponda a alguno de los meses del cuatrimestre informado, deberán registrarse en este ítem por el monto nominal acreditado. En estos casos, las comisiones destinadas a la Administradora y las primas del seguro de invalidez y sobrevivencia, cuando corresponda, deberán informarse en el ítem Otros Egresos del Cuatrimestre. Los rezagos y pagos atrasados cuya remuneración o renta haya sido devengada el mes precedente a alguno de los meses del cuatrimestre informado, deberán informarse en la cartola cuatrimestral en el mes en que debió efectuarse su pago.
- Para cotizaciones pagadas en forma adelantada por trabajadores dependientes, estas deberán informarse en el mes en que debió realizarse su pago, excepto si han sido abonadas en el cuatrimestre anterior, caso en el cual en la línea del mes en que debió realizarse su pago deberá registrarse la expresión "ABONADA EN CUATRIMESTRE ANTERIOR". Además, en este ítem se debe registrar el reintegro del saldo destinado a pensión al Tipo de Fondo respectivo, de los valores que se mantenían en cuentas corrientes.
- También se deberá indicar el "Pago Beneficio Pilar Solidario", cuando el beneficio solidario sea financiado con el saldo de esta cuenta.
- Otros Egresos del Cuatrimestre: Corresponde a cualquier egreso distinto de comisiones y pago de pensiones. Además, corresponde registrar el monto en pesos transferido a una cuenta corriente del respectivo Fondo de Pensiones, cuando se haya ejercido la opción de mantener el valor nominal del saldo destinado a pensión. Lo anterior, también será aplicable a las otras cuentas personales por la parte del saldo que se haya destinado a pensión y que se mantengan a su valor nominal. También, corresponde registrar en este ítem el monto en pesos rebajado de la cuenta personal para el pago del monto adeudado por concepto de pensiones alimenticias impagas, ordenado por el respectivo Tribunal competente.
Bono de Reconocimiento y Otros Detalles
- La información sobre el Bono de Reconocimiento debe incluir el valor nominal y su valor actualizado, en pesos, al último día del mes anteprecedente a aquél en que debe emitirse la cartola. Si el trabajador hubiera optado por distribuir su saldo, el valor del Bono de Reconocimiento deberá ser informado en la cartola de la cuenta en que se acrediten las cotizaciones obligatorias.
- Este ítem se determinará considerando la totalidad del período informado e incluirá en forma consolidada la ganancia o pérdida obtenida por cada Fondo de Pensiones en que se hubiera mantenido la cuenta personal.
- Se deberá incluir la Identificación del afiliado (domicilio, cédula nacional de identidad, fecha de afiliación al nuevo sistema previsional, fecha de afiliación a la A.F.P.), así como el Tipo de Fondo y la fecha de emisión.
- Para cada cargo o abono registrado en la cuenta de capitalización individual de cotizaciones obligatorias en el cuatrimestre, se registrará el código de movimiento.
- La Remuneración o renta imponible, seguida de los símbolos "- R", "- S" o "- G", con el objeto de especificar si se trata de una cotización correspondiente a la remuneración o renta mensual, de un subsidio por incapacidad laboral o de una gratificación, según corresponda.
- El monto en pesos y cuotas de cualquier otro movimiento de abono o cargo, con clara separación e identificación de su naturaleza y origen, según su código de movimiento.
- El RUT pagador correspondiente al empleador, afiliado independiente o entidad pagadora de subsidio, según corresponda, seguido de las letras "E", "I", o "S", respectivamente, todo ello separado por cada cotización.
Como revisar la Cartola Histórica de Pagos en SERVIPE
Consideraciones Adicionales sobre la Emisión de Cartolas
- La Administradora deberá eliminar los recuadros de información cuando esta no exista y reenumerar los recuadros que permanezcan cuando corresponda.
- En caso que a la fecha de cierre de la cartola, el proceso de cambio de Fondo o distribución de saldo solicitado por un afiliado se haya materializado sólo parcialmente, el saldo de su cuenta se encontrará distribuido transitoriamente en los Fondos correspondientes.
- Si las cuentas personales se han traspasado a otra AFP durante el cuatrimestre, las cartolas de cierre por traspaso sustituirán a las cartolas cuatrimestrales. El respaldo en un medio seguro de las cartolas de cierre por traspaso se entiende realizado con el respaldo del Archivo Histórico de Movimientos (TRAFIL02).
- En la cuenta de ahorro voluntario deberán omitirse las expresiones referidas a "Declarada" y "No pagada". El texto sobre el cese o inicio de labores informado por el empleador se omitirá de las cartolas de movimientos de la cuenta de ahorro voluntario, de la cuenta de capitalización individual de cotizaciones voluntarias y de la cuenta de capitalización individual de depósitos convenidos.
- Para el RUT pagador en la cuenta de capitalización individual de cotizaciones voluntarias, la cuenta de ahorro voluntario y la cuenta de capitalización individual de afiliado voluntario, debe registrarse el número de RUT del empleador o trabajador, seguido de la letra "E" o "D", según corresponda, para diferenciar si se trata de un descuento efectuado por el empleador o de un depósito directo realizado por el trabajador o afiliado voluntario. En el caso de la cuenta individual de ahorro previsional voluntario colectivo sólo deberá registrarse el RUT del empleador.
- La Administradora debe respaldar para todos sus afiliados la cartola de movimientos.
Cómo Solicitar su Cartola de Movimientos
Los afiliados podrán solicitar la cartola de movimientos en una agencia o centro de servicio de la Administradora, remitiendo una comunicación por correo con fotocopia de su cédula nacional de identidad o a través del Sitio Web o canal telefónico de la Administradora respectiva cuando disponga de clave única de identificación. Esta solicitud no podrá presentarse si existe una Orden de Traspaso en curso o una Solicitud de Cambio de Fondos de la cuenta personal cuyo estado se está solicitando, excepto cuando se trate de una solicitud de información correspondiente al cuatrimestre anterior a aquel en que se suscribió la orden de traspaso o solicitud de cambio de Fondo.
Los afiliados que soliciten sus cartolas de movimientos deberán suscribir el formulario Solicitud de Cartolas de Movimientos, el cual será de diseño libre y contendrá como mínimo la información que se señala en el Anexo N° 5 de este Título. Un ejemplar del mismo deberá proporcionarse al afiliado en el momento de la suscripción. Al momento de solicitar sus cartolas de movimientos, el afiliado deberá informar si requiere la información por una única vez o de manera permanente y el medio a través del cual requiere la información (envío al correo electrónico, a través del sitio web, por correo ordinario o retirándola en la propia AFP).
Trámites en Línea Relacionados con Pensiones
Actualmente, es posible realizar diversos trámites en línea sin la necesidad de acudir a una sucursal física. Algunos de estos incluyen:
- Solicitud de pensión por edad legal en línea: Se puede ingresar a la cuenta personal con RUT y clave, y dentro del menú "pensiones", seleccionar "trámite de pensión" para realizar la solicitud.
- Solicitud de pensión por edad legal por videollamada: Permite agendar una videollamada con un asesor para iniciar el trámite de pensión, seleccionando el día y hora de preferencia.
- Solicitud pago cuota mortuoria: Para solicitar este beneficio de forma rápida y sencilla.
- Acreditación alumno regular: Si se es beneficiario de pensión y se necesita acreditar la condición de estudiante para regularizar el pago de la pensión.
- Mandato para pago pensión: Si se necesita que un tercero reciba el pago de pensión de un cliente.
- Solicitud pensión de sobrevivencia: Es un beneficio previsional al que tienen derecho familiares (bajo ciertos requisitos) de un afiliado a la AFP que ha fallecido.
- Ingreso solicitud de herencia: Si el afiliado ha fallecido antes de jubilar o durante su jubilación y quedan montos a entregar mediante el pago de pensión de Retiro Programado o saldos en sus productos voluntarios, y no existiendo beneficiarios de pensión, estos fondos se suman y se entregan como un pago a los herederos del afiliado fallecido.
- Solicitud pago de herencia: Si ya se realizó la solicitud de herencia y se cuenta con la documentación necesaria, se puede realizar la suscripción del Pago de Herencia.