La posibilidad de retirar una parte de los fondos de pensiones de la cuenta de capitalización individual es un derecho excepcional que ha sido establecido mediante una reforma constitucional. Este mecanismo permite a los afiliados acceder a una porción de sus ahorros previsionales bajo condiciones y procedimientos específicos, diseñados para garantizar un acceso ordenado y proteger los intereses de los cotizantes.
¿Quiénes Pueden Solicitar el Retiro de Fondos?
El derecho al retiro de fondos se extiende a diversas categorías de afiliados y beneficiarios del sistema de pensiones. A continuación, se detallan los requisitos y las situaciones en las que se puede acceder a este beneficio.
Requisitos Generales de Elegibilidad
- Los trabajadores y pensionados afiliados al actual sistema de pensiones y que registren fondos en su cuenta individual de cotizaciones obligatorias podrán solicitar el retiro de sus fondos.
- Quienes poseen una cuenta de capitalización individual de afiliado voluntario.
Casos Específicos para el Retiro
- Los beneficiarios de pensión de sobrevivencia bajo la modalidad de renta temporal o retiro programado también podrán efectuar el retiro de fondos. La reforma constitucional estableció específicamente que quienes estén recibiendo este tipo de pensión pueden solicitar dicho retiro.
- Los pensionados en la AFP bajo la modalidad de retiro programado. El valor de su pensión a través de esta modalidad depende, entre otras variables, de los fondos acumulados en su cuenta individual de cotizaciones obligatorias y de la tasa para el recalculo de la pensión.
- Los pensionados de Capredena y Dipreca, afiliados al D.L. Sí, pueden retirar fondos.
- Quienes reciben una renta vitalicia, pero tienen saldo en la AFP que les paga como pensión adicional en la modalidad de retiro programado, también pueden realizar el retiro.
- Las personas pensionadas por invalidez en retiro programado y que, además, reciben Aporte Previsional Solidario de Invalidez (APSI), al retirar saldo de su cuenta verán que el porcentaje que ellos financian con su saldo disminuirá. Estos también pueden retirar.
- Los pensionados en retiro programado que se encuentran en el extranjero acogidos a convenio de seguridad social, podrán retirar fondos.
- Los fondos del bono por hijo también pueden ser retirados.
Retiro y Traslado de Fondos del Seguro de Cesantía (CIC) para Pensionados
Si usted se encuentra afiliado(a) al Seguro de Cesantía y además es pensionado(a), puede solicitar el retiro total de los fondos acumulados en su Cuenta Individual de Cesantía (CIC). Adicionalmente, los(as) afiliados(as) pensionados(as) tienen la opción de hacer el traspaso de sus fondos, de forma parcial o total, desde su CIC a su cuenta de ahorro previsional en su AFP.
¿Quiénes NO Pueden Solicitar el Retiro de Fondos?
No todas las personas afiliadas al sistema de pensiones tienen derecho a este retiro. Las principales exclusiones son:
- Aquellos pensionados exclusivamente por renta vitalicia y que no posean saldos adicionales en retiro programado no podrán hacer retiro.
- Quienes tienen una pensión ajustada a la Pensión Básica Solidaria (PBS) o a la mínima garantizada.
Proceso de Solicitud y Pago del Retiro de Fondos
El proceso para solicitar el retiro de los fondos está diseñado para ser claro y accesible, aunque requiere atención a los detalles y plazos.
¿Qué es un fondo de pensión y cómo funciona el plan Retiro?
Cálculo del Monto a Retirar
La solicitud de retiro de fondos se calcula sobre el total de los fondos acumulados en la cuenta individual de cotizaciones obligatorias, sin hacer diferencia o excepción alguna. Al momento de la solicitud, la AFP deberá calcular el monto correspondiente al 10% del saldo y expresarlo en cuotas.
Límites del Retiro
El monto máximo de retiro tiene un tope de 150 Unidades de Fomento (UF), lo que equivale aproximadamente a $ 4.300.000. Por otro lado, el monto mínimo de retiro es de 35 UF, que corresponde a unos $ 1.000.000.
Formas de Pago de los Fondos
El afiliado o beneficiario puede elegir la modalidad de pago que mejor se adapte a sus necesidades:
- Transferencia a la cuenta de ahorro voluntario (Cuenta 2) en la AFP donde se está efectuando el retiro. Si el solicitante no tiene una, se creará una automáticamente en la administradora en la que está realizando la solicitud.
- Depósito en una cuenta bancaria de la cual el afiliado sea el titular, como cuenta corriente, vista o de ahorro. También se aceptan cuentas de instituciones financieras como cooperativas de ahorro y crédito. El solicitante del retiro deberá informar el número de cuenta, tipo de cuenta y nombre de la entidad.
- Depósito en una cuenta de provisión de fondos en cajas de compensación.
Plazos de Pago
Una vez que la administradora entrega el comprobante de solicitud de retiro al afiliado o beneficiario, desde esa fecha (incluida) comienza a regir el plazo para el pago de los fondos, que es de hasta 10 días hábiles. Si la solicitud fue aprobada, la AFP tiene el resto de los días hasta el décimo día hábil para pagar el retiro de los fondos.
Retractación de la Solicitud
En este proceso existe la posibilidad de retractarse, pero el afiliado o beneficiario debe comunicarlo a su AFP antes de recibir el primer pago.
¿Qué Hacer si la Solicitud es Rechazada?
Cuando la solicitud de retiro de fondos es rechazada, la AFP debe explicar claramente al afiliado o beneficiario las razones de por qué se rechazó su presentación. De esta manera, la persona corregirá los errores o datos entregados, pero deberá ingresar una nueva solicitud.
Documentación Requerida y Canales de Solicitud
- Los pensionados por una AFP no necesitan presentar ninguna documentación para realizar el trámite de retiro de fondos de pensiones.
- Si usted cumple con los requisitos para retirar sus fondos, puede realizar el trámite de manera fácil y sin ingresar documentación en la Sucursal Virtual de afiliados y de manera presencial en cualquiera de las sucursales de la AFP.
- No obstante, si recibe una pensión de una institución previsional extranjera, debe presentar un certificado de dicha institución, indicando claramente su calidad de pensionado y la fecha de inicio.
- Para pensionados con una pensión distinta a AFP (como IPS, Capredena o Dipreca), se les informará que pueden ingresar un requerimiento en la sección “Mis trámites” de la plataforma correspondiente.
- Si no puede realizar el trámite personalmente, es posible hacerlo a través de un tercero con un mandato autorizado.
- Es importante mencionar que para los retiros de fondos de la Cuenta Individual de Cesantía (CIC), si usted es pensionado, no debe presentar ninguna documentación.
Verificación de Identidad
Al elegir su método de pago, se le solicitará su reconocimiento facial y que tenga a mano su cédula de identidad para completar el proceso de verificación.
Efectos e Implicaciones del Retiro de Fondos
Es fundamental conocer las consecuencias del retiro de fondos en el patrimonio previsional y otros beneficios asociados.
Sin Comisiones ni Descuentos
El retiro de los fondos no está afecto a ningún tipo de comisión o descuento, lo que asegura que el monto solicitado sea entregado íntegramente al afiliado o beneficiario.
Inembargabilidad de los Fondos
La reforma constitucional establece que los fondos retirados se considerarán inembargables para todo efecto legal, proporcionando una protección adicional a estos recursos.
Impacto en Otros Beneficios Previsionales
A quienes han hecho uso de este derecho no se les excluye de los otros beneficios previsionales. Específicamente, el derecho a retiro de los fondos de la cuenta de ahorro obligatorio no le excluye de solicitar los beneficios del Sistema de Pensiones Solidarias (SPS) como son, por ejemplo, la Pensión Básica Solidaria (PBS) y el Aporte Previsional Solidario (APS).
Efecto en Períodos Cotizados
El retiro de los fondos de pensiones no afectará el número de períodos cotizados para el cálculo de pensión bajo la legislación chilena.
Garantía Estatal
No se aplicará deducción. Si el saldo se agota antes por efecto del retiro de fondos, la Garantía Estatal se otorgará antes, lo que brinda una red de seguridad para los afiliados.
Impacto en Pensionados por Invalidez con APSI
Las personas pensionadas por invalidez en retiro programado y que, además, reciben APSI, al retirar saldo de su cuenta verán que el porcentaje que ellos financian con su saldo disminuirá.