La reforma de pensiones en Chile introduce una serie de cambios significativos destinados a mejorar las jubilaciones de los ciudadanos. Para facilitar la comprensión de estos beneficios, se ha desarrollado una herramienta digital que permite a pensionados y futuros pensionados simular el impacto de las nuevas medidas en sus ingresos futuros. Esta plataforma, accesible a través de www.lareformadepensiones.cl, requiere el ingreso del RUT y la ClaveÚnica para comparar la pensión actual con la estimada bajo el nuevo esquema.
Acceso a la Información Personalizada
La herramienta digital está diseñada para pensionadas y pensionados de 65 años y más. Al ingresar su RUT y ClaveÚnica, los usuarios pueden conocer el impacto específico de los nuevos beneficios del Seguro Social y el aumento de la Pensión Garantizada Universal (PGU) en su pensión. Esta funcionalidad es un paso concreto para que las personas comprendan cómo mejorará su jubilación con la reforma.
Beneficios Vigentes y Futuros
Los beneficios del nuevo Seguro Social comenzarán a pagarse en enero de 2026. Por otro lado, el aumento de la PGU ya está vigente para personas mayores de 82 años desde septiembre. La reforma también ha incrementado los montos de otros beneficios importantes:
- Pensión Básica Solidaria de Invalidez (PBSI)
- Subsidio de Discapacidad (SD)
- Aporte Previsional Solidario de Invalidez (APSI)
Detalles sobre la PGU y Beneficios Relacionados
Para aquellos con 82 años o más, el aumento de la PGU se aplica automáticamente. Las personas que reciben una pensión de gracia o por leyes de reparación y tienen 82 años o más, podrán solicitarla a partir de junio y cobrar el beneficio desde septiembre. Este ajuste automático también aplica para quienes tienen 75 años o más, con solicitud a partir de junio y cobro desde septiembre.
Adicionalmente, las personas pensionadas de montepío de la Caja de Previsión de la Defensa Nacional (Capredena) o la Dirección de Previsión de Carabineros de Chile (Dipreca) podrán solicitar un monto complementario para alcanzar el valor de la PGU a partir de septiembre de 2027, siempre que no reciban otra pensión previsional y cumplan los requisitos.
Es importante destacar que la Ley PGU, vigente desde el 1 de febrero de 2022, sustituye los beneficios del Pilar Solidario, incluyendo la Pensión Básica Solidaria de Vejez y el Aporte Previsional Solidario de Vejez. Las personas pensionadas por Leyes de Reparación y beneficiarios de pensiones de gracia también pueden acceder a la PGU si cumplen los requisitos. Si ya se recibe la PGU, el ajuste es automático según el calendario.
Estrategias para Mejorar tu Pensión
La discusión sobre las bajas pensiones y las altas expectativas de vida es un tema de gran relevancia en Chile. Para mejorar el nivel de las jubilaciones, se enfatiza la importancia de ahorrar más y asesorarse correctamente.
Ahorro Previsional Voluntario (APV)
El Ahorro Previsional Voluntario (APV) es un ahorro adicional al obligatorio en la AFP. Este mecanismo no solo incrementa el monto de las pensiones, sino que también ofrece importantes beneficios tributarios, permitiendo reducir la base imponible.
Modalidades de APV
- Depósitos de APV: Pueden ser realizados por personas dependientes e independientes mediante aportes mensuales o cuando se desee, a través de un depósito directo. Estos aportes disminuyen el pago total de impuestos.
- Depósitos Convenidos: Exclusivos para personas dependientes, se realizan a través de su empleador.
Además de ahorrar más, es crucial ahorrar mejor. La rentabilidad es un factor clave a largo plazo, y para lograrla, la asesoría de expertos y la atención a los cambios del mercado son vitales.
Aportes Estatales y Herramientas de Apoyo
El Estado proporciona diversos aportes para mejorar las pensiones. La focalización social se gestiona a través del Registro Social de Hogares (RSH), un sistema de información que apoya la selección de beneficiarios de subsidios y programas sociales.
Contar con la Clave Única es fundamental. Esta contraseña digital, personal e intransferible, permite acceder a diversos trámites en línea de forma rápida y segura. Se puede obtener en línea, presencialmente en oficinas del Registro Civil o ChileAtiende, o en tótems Civildigital.
Cambios en las Cotizaciones y el Seguro Social
A partir de las remuneraciones de agosto de 2025, los empleadores comenzaron a pagar un 1% adicional de cotización. Esta nueva cotización se distribuirá de la siguiente manera:
- Licitación del Stock de Afiliados: Se licitará el 10% de los afiliados para ser administrados por la AFP que ofrezca la menor comisión.
- Ampliación del Seguro de Lagunas Previsionales: Cubrirá cotizaciones durante períodos de cesantía.
- Inicio de la Nueva Cotización del Empleador: Comenzó con un 1% adicional, que se incrementará gradualmente hasta alcanzar un 7%.
- Aumento de la PGU: Se incrementó a $250.000 para pensionados de 82 años o más.
- Inicio de Pago de Beneficios del Nuevo Seguro Social: Incluye la Compensación por Años Cotizados y el Bono a mujeres por expectativas de vida.
Con Peras y Manzanas - Beneficios de la Reforma de Pensiones
Compensación a Mujeres por Mayor Expectativa de Vida
Este beneficio está dirigido a mujeres y busca corregir las brechas de género en el sistema de pensiones, reconociendo su mayor expectativa de vida.
Aumento de la PGU y Cotización Adicional
La Pensión Garantizada Universal (PGU) aumentará a $250.000. Además, se implementará un 1,5% de cotización adicional del empleador para el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS), que pasará a ser parte del Seguro Social a partir de agosto de 2027.
Licitación de Afiliados y Fondos Generacionales
Cada dos años, el 10% de los afiliados a las AFP serán licitados y asignados a la administradora que ofrezca la menor comisión, promoviendo la competencia y la reducción de costos. El sistema de multifondos será reemplazado por fondos generacionales, que ajustarán su perfil de inversión según la edad del afiliado, reduciendo el riesgo a medida que se acerca la jubilación.
Comisiones Variables y Límites de Inversión
Las comisiones serán variables y estarán vinculadas al rendimiento del fondo. Si el fondo genera pérdidas, las comisiones disminuirán, y si obtiene ganancias, aumentarán en un porcentaje limitado. Se establecen límites para las AFP cuando invierten a través de terceros.
Mecanismos de Cotización Simplificados y Beneficios para Cesantes
Se han simplificado los mecanismos de cotización para independientes, permitiendo pagos automáticos desde cuentas bancarias o la contribución de familiares directos. La reforma promueve la formalidad al vincular los beneficios a la cotización.
Seguro de Cesantía y Cobertura de Cotizaciones
A partir del 1 de mayo de 2025, todas las personas que reciban el Seguro de Cesantía, independientemente del tipo de fondo, tendrán cubiertas sus cotizaciones previsionales mientras estén desempleadas. Anteriormente, solo quienes usaban el Fondo de Cesantía Solidario contaban con esta cobertura. El porcentaje de cotización varía entre el 10% y el 10,25% del pago mensual del seguro.
Se estima que el número de beneficiarios se triplicará, alcanzando más de 1,4 millones al año, lo que representa una mejora significativa en la protección previsional durante períodos de desempleo. Las cotizaciones son financiadas por el Fondo de Cesantía Solidario, sin afectar los fondos individuales ni el monto del seguro del trabajador.
Nuevos Operadores y Sistema de Licitación
Se promueve la entrada de nuevos operadores para diversificar el mercado y reducir la concentración. La cobranza previsional se centralizará, y se implementará un sistema de licitación cada dos años para el 10% de los afiliados, fomentando la competencia y la disminución de comisiones.
Fondos Generacionales y Comisiones Vinculadas al Rendimiento
El sistema de multifondos será reemplazado por fondos generacionales, que se ajustan según la edad del afiliado. Las comisiones ya no serán fijas, sino que dependerán del rendimiento del fondo de pensiones. Si el fondo pierde valor, la comisión disminuirá un 15%; si gana, puede aumentar hasta un 15%.
Pago de Cotizaciones y Obligaciones del Empleador
El Fondo Autónomo de Protección Previsional (FAPP) es un órgano creado en el marco de la ley. Los empleadores deben declarar y pagar las cotizaciones hasta el día 10 del mes siguiente. Si se realiza la declaración y el pago electrónico, el plazo se extiende hasta el día 13.
La normativa indica que los empleadores deben cotizar al Seguro Social Previsional (SSP) por todos sus trabajadores, incluyendo aquellos a jornada parcial. Esto es clave para el registro y cómputo de cotizaciones en el historial previsional.
La obligación de cotizar al Seguro Social Previsional se extingue para trabajadores pensionados por vejez o invalidez total. Si el empleador no realiza la declaración, tendrá hasta el último día hábil del mes subsiguiente para acreditar la extinción de la obligación ante el Instituto de Previsión Social (IPS).