Las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) cobran a sus afiliados una comisión por la gestión de administración que realizan de la cuenta de capitalización individual obligatoria. Esta cuenta es fundamental para la futura pensión de cada persona.
¿Qué es y cómo funciona la comisión por Ahorro Obligatorio?
Cada mes, los afiliados cotizan el 10% de su sueldo para su pensión. Adicionalmente, la AFP cobra una comisión extra por la administración de estos fondos. Por ejemplo, si una persona gana $1.000.000 y su AFP cobra un 1% de comisión, se le descuentan $10.000 extra todos los meses. Aunque pueda parecer una cantidad menor mensualmente, a lo largo de 30 años de vida laboral, esta diferencia puede significar varios millones de pesos. Por ello, la comisión por Ahorro Obligatorio es la más importante, ya que se descuenta cada mes durante toda la vida laboral del afiliado, haciendo que elegir la AFP con la menor comisión sea crucial para el ahorro a largo plazo.
La Importancia de Elegir la AFP Correcta
Elección de AFP para Nuevos Afiliados
Las personas tienen la libertad de elegir la AFP en la que depositarán sus ahorros previsionales. Sin embargo, en el caso de los trabajadores que se afilian al sistema por primera vez, deben ingresar a la administradora que cobra la menor comisión y permanecer en ella por un período de 24 meses. Esta medida busca proteger a los nuevos cotizantes y asegurar que ingresen al sistema con las condiciones más favorables en términos de costos.
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Tipos de Comisiones y su Relevancia Según la Situación del Afiliado
La comisión que más impacta al afiliado puede variar según su situación particular y sus objetivos de ahorro:
- Tengo contrato o soy independiente que cotiza: La comisión por Ahorro Obligatorio es la que más impacto tiene, ya que se descuenta cada mes.
- Quiero ahorrar extra en Cuenta 2: En este caso, la comisión de Cuenta 2 es la relevante. Esta comisión suele ser anual, por lo que mientras más se ahorre, más importante es elegir bien.
- Quiero hacer APV para mejorar mi pensión: Si el Ahorro Previsional Voluntario (APV) se realizará en la AFP actual, se debe considerar la comisión 'APV Afiliado'. Si se hará en otra AFP, la comisión a revisar es 'APV No Afiliado'.
- Estoy pensando en cambiarme de AFP: Es fundamental comparar la comisión por Ahorro Obligatorio entre las distintas AFP. Esa diferencia mensual, multiplicada por años, es lo que más incide en la pensión final.
Servicios Clave Ofrecidos por las AFP
Las AFP ofrecen una variedad de servicios a sus afiliados para la gestión de sus ahorros y trámites previsionales:
Cambio de AFP
A través de este servicio, el afiliado puede cambiarse de una AFP a otra, buscando mejores condiciones o una comisión más baja.
Cambio de Fondos de Pensiones
Este servicio permite al afiliado cambiar sus ahorros previsionales hacia el Fondo de Pensiones que elija (A, B, C, D o E), de acuerdo con sus preferencias por riesgo y horizonte de tiempo. Para realizar un cambio de fondo a través del sitio web, se requiere tener la Clave de Acceso y la Clave de Seguridad.
Apertura de Cuenta APV
Los afiliados pueden abrir una cuenta de Ahorro Previsional Voluntario (APV) por internet en la AFP que deseen, independientemente de si están afiliados o no a esa AFP para su cuenta obligatoria. El APV permite ahorrar más y mejorar el monto de la futura pensión. Para abrir una cuenta APV, se requiere la Clave de Acceso y la Clave de Seguridad.
Cambio de Régimen Tributario en Cuentas Voluntarias
Este servicio posibilita cambiar el régimen tributario de la cuenta voluntaria (régimen letra a) o régimen letra b), según sea más conveniente para el nivel de ingresos del afiliado. Para realizar este cambio a través del sitio web, se necesitan la Clave de Acceso y la Clave de Seguridad.
Giros de Ahorros Voluntarios
Los afiliados pueden realizar giros desde las cuentas de ahorro voluntario (Cuenta 2) y de capitalización de cotizaciones voluntarias (cuenta APV), y requerir el depósito en su cuenta corriente, cuenta vista o Cuenta RUT. Para solicitar este servicio a través del sitio web, se requiere la Clave de Acceso y la Clave de Seguridad.
Obtención de Cartolas y Certificados
Mediante este servicio, los afiliados pueden obtener un documento que registra los movimientos realizados en su cuenta de capitalización obligatoria y en las voluntarias, lo que permite un control detallado de sus ahorros.
Consultas y Reclamos
Las AFP también ofrecen un servicio para ingresar consultas o reclamos a través de un formulario de contacto, facilitando la comunicación entre el afiliado y la administradora.
Los datos y comisiones vigentes se basan en la información proporcionada por la Superintendencia de Pensiones.