Una campaña publicitaria abrió un conflicto entre una AFP y la Superintendencia de Pensiones (SP). La Superintendencia de Pensiones (SP) instruyó a AFP Habitat S.A. suspender la difusión de diversas campañas en medios de comunicación social y prensa, incluyendo televisión, radio, sitios de internet y redes sociales. Según la entidad reguladora, estas iniciativas de la administradora no se ajustarían a los elementos establecidos en la normativa vigente.
La Campaña "Yo Estoy en Habitat" y la Intervención de la Superintendencia
Contexto y Decisión de Suspensión
Luego de un exhaustivo análisis respecto de la campaña publicitaria denominada "Yo estoy en Habitat" impulsada por AFP Habitat S.A., la Superintendencia de Pensiones (SP) instruyó la suspensión de su difusión. La decisión de la autoridad se adoptó en uso de sus atribuciones legales y de acuerdo con las normas relacionadas con el giro exclusivo de las administradoras, las normas sobre publicidad establecidas en el Decreto Ley N° 3.500, de 1980 y las normas sobre la materia contenidas en el Compendio de Normas del Sistema de Pensiones.
Fundamentos Legales de la Superintendencia
El documento emitido por la SP señala que, de acuerdo con el artículo 26, inciso segundo del D.L. N° 3.500, la Superintendencia podrá obligar a las administradoras a modificar o suspender su publicidad cuando esta no se ajuste a las normas generales que hubiere dictado. Asimismo, en la letra C, Título III del Libro V del Compendio de Normas, especialmente en el Capítulo I, número 5, se establece que "las administradoras deberán velar que toda publicidad e información que entreguen no induzca a interpretaciones inexactas sobre la realidad de la AFP, ni acerca de los beneficios, pensiones y prestaciones que les corresponde otorgar en conformidad a la ley". En el número 6n del mismo, se subraya que "la publicidad deberá ajustarse en todo momento a la verdad". La SP indicó que "toda publicidad o promoción de sus actividades que efectúen estas entidades (AFPs) deberá proporcionar al público la información mínima acerca de su capital, inversiones, rentabilidad, comisiones y oficinas, agencias o sucursales", además de velar por que la información "no induzca a equívocos o a confusiones, ya sea en cuanto a la realidad institucional o patrimonial o a los fines y fundamentos del sistema". También enfatizó que "no serán aceptables expresiones que directa o indirectamente, o en forma deliberada o no, produzcan ambigüedad en cuanto al contenido del mensaje publicitado".
Respuesta de AFP Habitat y Recurso de Reposición
AFP Habitat respondió a la instrucción de la SP presentando un recurso de reposición. Según la administradora, la campaña informativa se ajusta a la normativa legal, reglamentaria y administrativa vigente, ya que las administradoras no pueden verse impedidas de ejercer su derecho a informar libremente y sin censura aquellas materias relativas a la seguridad y propiedad de los fondos y derechos de los afiliados. AFP Habitat subrayó que considera ilegítimo el impedimento a ejercer "la libertad de emitir opinión y la de informar, sin censura previa, en cualquier forma y por cualquier medio", recalcando que aquello se encuentra consagrado en la actual Constitución.
La administradora añadió que este mismo principio lo aplicó la Corte de Apelaciones al revocar una sanción impuesta por la Superintendencia de Pensiones cuando Habitat informó a sus afiliados sobre los efectos negativos que tendría en las pensiones el primer retiro del 10%. Habitat explicó que la campaña en cuestión se refiere a la rentabilidad de los fondos administrados por Habitat y a los derechos previsionales de los afiliados, basándose en los resultados de un estudio de percepciones y opiniones referentes a temas previsionales realizado por Criteria.
Según AFP Habitat, fue la propia entidad la que informó a la SP el 14 de marzo sobre el alcance, soportes y contenido de la campaña, y a pesar de que el regulador no tuvo comentarios ni observaciones, a los 10 días de lanzada se decidió a censurar la campaña tras conocerse declaraciones de algunas autoridades de Gobierno sobre la propiedad de los fondos. Por ello, aseguró que el oficio de la SP "cuestiona de manera inverosímil la mención a la heredabilidad de los fondos en la campaña informativa de Habitat ('quiero que vayan a mi familia'), en circunstancias que tal como lo establece la ley, los fondos siempre llegan a la familia del afiliado como pensión de sobrevivencia o herencia". En el marco del actual debate previsional, el recurso de reposición plantea que la información entregada no induce a error o equívocos, por lo mismo, le resulta absolutamente necesario y una obligación irrenunciable el informar a sus cotizantes cuáles son sus derechos previsionales, recordando que los recursos depositados en las cuentas de capitalización individual (obligatorias y voluntarias) son de propiedad absoluta de cada afiliado.
Otras Intervenciones de la Superintendencia: La Campaña de Encuestas
De acuerdo con sus facultades, la Superintendencia de Pensiones analizó otra campaña iniciada por AFP Habitat en la que se invitaba a sus afiliados a responder una encuesta con tres preguntas referidas al destino y la administración de un 5% de ahorro adicional que se establecería en un proyecto de ley de reforma al sistema de pensiones. Al respecto, la SP precisó a la AFP que la forma en que se presenta la encuesta solo contempla parte de los anuncios difundidos por las autoridades en la referida materia, proporcionando información parcializada y no permitiendo a los afiliados disponer de todos los elementos necesarios para evaluar la propuesta.
Ante ello, la Superintendencia reiteró instrucciones previas y mandató a AFP Habitat a retirar de forma inmediata esta campaña de todos sus canales de difusión hasta que se realicen las correcciones necesarias. Es deber de la Superintendencia resguardar que la información entregada por las Administradoras a sus afiliados se ajuste en todo momento a la verdad y que no induzca a equívocos o a confusiones.
Aspectos Clave de AFP Habitat
AFP Habitat se encarga de la administración de los ahorros previsionales, obteniendo rentabilidad a través de las inversiones realizadas en los Fondos de Pensiones. La entidad asegura contar con un marco regulatorio estricto para sus inversiones, lo que permite resguardar y asegurar la mejor rentabilidad y seguridad. AFP Habitat administra los fondos para que estos crezcan, gracias a la rentabilidad entregada.
Rentabilidad y Administración de Fondos
La administradora destaca su liderazgo en rentabilidad desde el inicio de los multifondos. A modo de ejemplo, se presenta la rentabilidad de la cuota expresada en forma real promedio anual de Habitat para diferentes fondos:
- Fondo A (Más Riesgoso): 5,75% (Período septiembre 2002 - marzo 2026)
- Fondo B (Riesgoso): 5,06% (Período septiembre 2002 - marzo 2026)
- Fondo C (Intermedio): 4,54% (Período septiembre 2002 - marzo 2026)
- Fondo D (Conservador): 3,88% (Período septiembre 2002 - marzo 2026)
- Fondo E (Más Conservador): 3,32% (Período septiembre 2002 - marzo 2026)
Se enfatiza que la rentabilidad es variable, por lo que nada garantiza que las rentabilidades pasadas se repitan en el futuro. La AFP está a cargo de la administración de los ahorros previsionales y no tiene ninguna propiedad sobre ellos.
Opciones de Ahorro Voluntario
Para quienes tienen proyectos de corto, mediano y largo plazo, AFP Habitat ofrece diversas opciones de ahorro voluntario:
- Cuenta 2: Permite ahorrar para proyectos personales y familiares a corto, mediano y largo plazo. Se puede manejar desde la web y depositar cuando se desee.
- Ahorro Previsional Voluntario (APV): Diseñado para mejorar o anticipar la pensión, ofreciendo beneficios tributarios.
- Depósito Convenido: Una opción para construir un mejor futuro y aumentar la pensión, con beneficios tributarios tanto para el afiliado como para el empleador.
Los multifondos son 5 alternativas en las que se pueden elegir invertir los aportes obligatorios y voluntarios que se realizan en la AFP.
Servicios y Atención al Cliente
AFP Habitat está comprometida con entregar continuamente un mejor servicio. En su sitio web, más del 86% de los servicios de sucursales están disponibles para gestionar ahorros. Además, los trámites se pueden realizar a través de la Habitat App. La compañía ha reforzado y ampliado los servicios en su Contact Center y ha lanzado Video Asesores, un nuevo servicio para clientes de 55 años o más, permitiendo agendar atención por videollamada.
Trámites y Certificados Online
Con las claves Habitat y clave de seguridad, los afiliados pueden realizar diversos trámites. La clave Habitat permite ingresar al sitio privado, ver ahorros, pedir certificados en línea, realizar depósitos directos a APV o Cuenta 2. Con la clave de seguridad se pueden realizar cambios de fondos, solicitud de giros y más, administrando los ahorros de forma rápida, fácil y segura. Es fundamental mantener los datos actualizados para recibir información importante.
Entre los nuevos servicios y funcionalidades disponibles, destacan:
- Revisión del estado de solicitudes de Cambio de Fondo o Distribución de Saldos.
- Servicios de cotización para independientes y afiliados voluntarios desde el sitio privado.
- Inicio del trámite de pensión en la web sin necesidad de ir a una sucursal.
- Elección de la forma de pago de la pensión: depósito a cuenta bancaria o pago en efectivo en Caja los Héroes o Banco Estado.
- Recepción de la liquidación de pensión en el correo electrónico.
Para la descarga de certificados, la Habitat App ofrece una forma rápida, fácil y segura. Se pueden obtener certificados de afiliación, antecedentes, vacaciones progresivas, no pensionado, soltería, ahorro con RUT de empleador, informe gestión cobranza histórico periodos cotizados, pensión suspendida, trámite de invalidez transitoria, saldo para cambio de modalidad de pensión, saldos de ahorro en cuentas obligatorias y voluntarias, y certificados de ahorro previsional voluntario (57 bis, 54 bis, excedente de libre disposición).
Habitat Móvil
Beneficios por Fallecimiento y Garantía Estatal
En caso de fallecimiento, el ahorro previsional que tenga el afiliado o pensionado en su AFP podrá financiar una pensión de sobrevivencia a sus beneficiarios. Si no hay beneficiarios de pensión de sobrevivencia, el ahorro constituye herencia y puede ser solicitado por sus familiares en la AFP.
La garantía estatal es un beneficio otorgado por el Estado para aquellas personas pensionadas que, habiendo cotizado gran parte de sus años laborales, registren en su cuenta obligatoria un saldo menor a 0,5 UF. Si el saldo de la cuenta en la AFP no alcanza para financiar una pensión mínima, se podría acceder a este beneficio que es un aporte del Estado que complementa los ahorros para mejorar la pensión.