Retirar fondos de una Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) siendo pensionado de la Caja de Previsión de la Defensa Nacional (Capredena) es un procedimiento que se rige por la normativa vigente y las particularidades de cada afiliado. En general, los pensionados tienen el derecho de solicitar el retiro de sus ahorros previsionales mediante un proceso específico que les permite acceder a estos fondos una vez que han sido declarados en situación de pensionado.
Requisitos para el Retiro de Fondos
Para iniciar el proceso de retiro, es fundamental tener en cuenta ciertos pasos clave. Primero, se debe verificar que se cumplen con todos los requisitos establecidos por la AFP y la legislación actual. Esto incluye tener al menos un saldo disponible en la cuenta de capitalización individual y estar informado sobre las condiciones que puedan aplicar a los pensionados de Capredena.
Antes de comenzar el proceso de retiro, es crucial asegurarse de cumplir con los siguientes requisitos:
- Ser pensionado de Capredena.
- Tener un saldo mínimo en la cuenta de AFP.
- Presentar la documentación necesaria, como identificación y comprobante de pensión.
- Haber alcanzado la edad mínima establecida por la AFP para realizar el retiro.
Documentación Necesaria
Es fundamental presentar la cédula de identidad y otros documentos que la AFP pueda requerir, como el certificado de pensión.
Proceso para el Retiro de Fondos
A continuación, se detallan los principales requisitos y procedimientos legales que deben considerarse para el retiro de fondos:
- Dirigirse a la oficina de la AFP o acceder a su plataforma online.
- Completar el formulario de solicitud de retiro de fondos.
- Adjuntar la documentación requerida y enviar la solicitud.
- Esperar la validación de la solicitud por parte de la AFP.
Procedimientos Legales Específicos
Los pasos a seguir para realizar el retiro son los siguientes:
- Contacto con la AFP: Comunicarse con la AFP para verificar la situación y confirmar que se cumplen con los requisitos.
- Presentación de documentos: Entregar la documentación requerida en la oficina de la AFP o a través de sus plataformas digitales.
- Espera de aprobación: Una vez presentada la solicitud, se deberá esperar la aprobación de la AFP, lo que puede tardar desde algunos días hasta varias semanas.
- Recepción de fondos: Finalmente, una vez aprobada la solicitud, se recibirán los fondos en la cuenta bancaria que se haya indicado.
Retiro de aportes a fondo de pensiones voluntarias con cumplimiento de requisitos
Tiempos de Espera y Consideraciones Adicionales
Una vez que la solicitud haya sido aprobada, el tiempo estimado para recibir los fondos puede variar. Generalmente, el proceso no debería tardar más de 30 días hábiles, según la normativa establecida. Es recomendable mantenerse en contacto con la AFP para obtener actualizaciones sobre el estado de la solicitud y asegurarse de que no falte ningún documento.
Consejos Adicionales
A continuación, se presentan algunos consejos adicionales a tener en cuenta:
- Verificar el saldo en la AFP antes de solicitar el retiro.
- Informarse sobre la normativa fiscal que puede aplicar al retiro de fondos.
- Consultar a un asesor si se tienen dudas sobre el proceso o los efectos en las pensiones futuras.
Es importante destacar que el retiro de fondos de la AFP puede tener implicaciones a largo plazo en la pensión. Por lo tanto, antes de tomar una decisión, es recomendable evaluar todas las opciones disponibles y considerar si el retiro es la mejor alternativa para la situación financiera actual.
Conceptos Relevantes del Sistema de Pensiones
El sistema de pensiones en Chile incluye varios conceptos y elementos que son importantes para comprender el funcionamiento y los beneficios a los que se puede acceder.
Pensión Garantizada Universal (PGU)
La Pensión Garantizada Universal (PGU) es un beneficio estatal dirigido a todas las personas desde los 65 años de edad que no pertenezcan al 10% más rico de la población y que acrediten residencia en Chile por al menos 20 años, contados desde los 20 años de edad. La PGU funciona como un complemento del ahorro previsional individual de cada trabajador, considerando también la rentabilidad obtenida en el tiempo. Por ejemplo, si una persona recibe una pensión de $300.000, con la PGU pasará a recibir $524.004.
Pilar de Ahorro Contributivo Obligatorio
El Pilar de Ahorro Contributivo Obligatorio es administrado por las AFP y es el que permite ahorrar para financiar la vejez. La Pensión de Vejez es el beneficio que da derecho a los afiliados a obtener una pensión desde que cumplen la edad legal de jubilación (60 años las mujeres y 65 los hombres). Los trabajadores aportan mensualmente el 10% de su remuneración imponible, más una comisión por administración, la que va de manera íntegra a una cuenta a su nombre en el Fondo de Pensiones.
Beneficiarios de Sobrevivencia
En caso de fallecimiento del afiliado, pueden ser beneficiarios de pensión de sobrevivencia:
- El o la cónyuge: Haber contraído matrimonio al menos 6 meses antes de su fallecimiento o 3 años si el matrimonio se verificó siendo el fallecido pensionado por vejez o invalidez.
- Los hijos: Ser soltero y tener hasta 18 años o 24 si se encuentra estudiando en cursos regulares (básica, media, superior).
- Conviviente civil: Ser soltero, viudo o divorciado y haber suscrito un Acuerdo de Unión Civil que se encuentre vigente al momento del fallecimiento del afiliado, a lo menos con un año de anterioridad a la fecha de su fallecimiento o tres años si dicho acuerdo se celebró siendo el o la causante pensionado por vejez o invalidez.
Cotizaciones Previsionales
Las cotizaciones obligatorias incluyen:
- Cotización obligatoria del 10% de las remuneraciones y rentas imponibles mensuales con un tope de 90 Unidades de Fomento (UF).
- Cotización adicional o comisión por depósito de cotizaciones, la que es destinada al financiamiento de la AFP, incluido el pago de la prima del seguro de invalidez y sobrevivencia (SIS).
- Cotización de cargo del empleador, creada por la Ley N° 21.735 de Reforma Previsional, que comienza con una tasa inicial de 1% y aumentará cada año, por un periodo de nueve años, hasta llegar a 7% de la remuneración del trabajador. Esta nueva cotización se sumará al actual aporte que hace el empleador para financiar el seguro de invalidez y sobrevivencia (SIS).
Declaración y Pago de Cotizaciones
Para las trabajadoras y los trabajadores dependientes, las cotizaciones previsionales deben pagarse por parte del empleador dentro de los 10 primeros días del mes siguiente al que se devengaron las remuneraciones. Si el empleador está atrasado en el pago de las cotizaciones de sus trabajadoras o trabajadores, tiene la obligación de declarar las cotizaciones no pagadas dentro de los 10 primeros días hábiles del mes siguiente. En caso de que la relación laboral haya terminado y, por tanto, no corresponda el pago de las cotizaciones, el empleador tiene hasta el último día hábil del mes subsiguiente para acreditar esa situación. Los empleadores que tengan deudas previsionales no podrán percibir pagos provenientes de instituciones públicas o con cargo a recursos fiscales de fomento productivo.
Plataformas y Servicios de las AFP
La Sucursal Virtual es la plataforma online que tiene cada AFP, donde el afiliado puede revisar los movimientos de su cuenta individual, hacer simulaciones, realizar cambio de multifondo, entre otros. La clave se puede obtener en forma presencial, pero también se puede solicitar a través del sitio web de la AFP. La clave de seguridad es distinta a la de acceso; es alfanumérica, por lo que debe contener números y letras. Con ella se controla la seguridad de todos los procesos relacionados con transacciones que involucran movimientos en los saldos de alguna de tus cuentas de ahorro previsional. También se puede solicitar en las oficinas de la AFP o ingresando a la Sucursal Virtual y decidiendo si se retira o se entrega en el domicilio u oficina. La entrega es personalmente con el RUT y se debe activar dentro de 72 horas a contar de la recepción, ya que se bloquea si no se activa.
Comisiones de las AFP
Las administradoras de fondos de pensiones (AFP) cobran a los afiliados una comisión por la gestión de administración que realizan de la cuenta de capitalización individual obligatoria. Es importante saber que las personas son libres de elegir la AFP en la que depositarán sus ahorros previsionales, pero en el caso de los trabajadores que se afilian al sistema por primera vez deben ingresar a la administradora que cobra la menor comisión y permanecer en ella por un período de 24 meses. Las AFP deben informar del valor de sus comisiones en todas sus oficinas o agencias en las que se atienda público a través de un panel, tablero o pizarra que debe mantener actualizado.
Cobertura del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS)
La cobertura del SIS aplica a:
- Trabajadoras y trabajadores dependientes que se encuentren cotizando en la AFP. Se presume que la afiliada o el afiliado se encontraba cotizando si su muerte o la declaración de invalidez se produce en el tiempo que prestaba servicios.
- Trabajadoras y trabajadores independientes que coticen en el proceso de declaración de impuesto anual a la renta quedarán cubiertos por el período de un año.
Cotizaciones de Trabajadores Independientes
El Servicio de Impuestos Internos (SII) es la entidad encargada de determinar anualmente el monto que debe pagar la afiliada o el afiliado independiente por concepto de cotizaciones en el sistema de pensiones. Sin embargo, también tiene la opción de eximirse de cotizar para pensión. Para eso, debe manifestarlo por escrito tanto a su empleadora o empleador, como a la administradora de fondos de pensiones (AFP) en la que se encuentra afiliada.
Opciones de Ahorro Adicional
Además de la cotización obligatoria, existen otras vías para incrementar los ahorros previsionales:
- Cuenta de Ahorro Previsional Voluntario (APV): Se puede abrir en una AFP, una compañía de seguros de vida (CSV), banco, una administradora de fondos mutuos, una administradora de fondos de inversión, una administradora de fondos para la vivienda, una administradora general de fondos e intermediarios de valores, cuyos planes hayan sido aprobados por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).
- Cuenta de Ahorro Voluntario o Cuenta 2: Es una cuenta de ahorro que se puede abrir en la AFP en que una persona se encuentra afiliada y cuyos recursos pueden ser retirados en cualquier momento (hasta 24 giros en un año).
Asesoría Previsional y Elección de Fondos
Asesoría Previsional
Un asesor previsional debe:
- Informar al afiliado el monto de los honorarios o de la comisión que cobrará por la asesoría a efectuar.
- Entregar al afiliado un informe final escrito que contenga de manera clara y explícita la recomendación o sugerencia entregada.
Elección de Fondos de Pensiones
De acuerdo con la edad que tienen, la ley establece ciertas restricciones para afiliados del sistema a la hora de elegir el tipo de fondo de pensiones en que quieren depositar sus ahorros previsionales. Por esa razón, señala que a partir de los 51 años en el caso de las mujeres y de los 56 años en el caso de los hombres no podrán elegir el Fondo A (más riesgoso) para depositar su ahorro previsional obligatorio, sino que pueden optar por destinar ese ahorro entre los fondos B (riesgoso), C (intermedio), D (conservador) y E (más conservador).
Protección de los Afiliados
Para proteger a las personas, cada dos años la Superintendencia de Pensiones realiza una licitación pública de la cartera de nuevas y nuevos afiliados que ingresan al sistema de capitalización individual obligatoria en una AFP. Sin embargo, si la licitación de cartera de nuevas y nuevos afiliados es declarada desierta, las nuevas y los nuevos afiliados serán asignados por la Superintendencia de Pensiones a la AFP que cobre la menor comisión a la fecha de ingreso al sistema.