La elección de una Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) es una decisión de gran relevancia que puede tener un impacto directo y significativo en tu futura pensión. Cada trabajador debe tomar esta determinación de manera individual, considerando su realidad y necesidades personales para asegurar un retiro adecuado. Más allá de la elección inicial, comprender los mecanismos de ahorro y las opciones de inversión es crucial para optimizar el crecimiento de tus fondos.
Factores Clave al Elegir una AFP
Al momento de seleccionar una AFP, es fundamental considerar varios factores que influirán directamente en el rendimiento y la administración de tus ahorros previsionales. En general, los trabajadores deberían tomar en consideración la rentabilidad histórica de la Administradora, el servicio que ofrece y la comisión que cobra.
Rentabilidad
La rentabilidad es uno de los factores determinantes para el crecimiento de los ahorros previsionales que financiarán tu pensión. Las AFP tienen equipos altamente capacitados en buscar las mejores inversiones que cumplan con el mandato que les entrega la ley, en términos de cuidar y hacer crecer tus ahorros. Para tomar una decisión informada, es recomendable revisar el reporte de la Superintendencia de Pensiones para informarte de las rentabilidades históricas de las AFP y comparar cuál ha sido su desempeño.
Comisión
Las AFP cobran una comisión por administrar e invertir tus ahorros previsionales. Sin duda, la comisión es un factor a considerar en la elección de una AFP, pero sin dejar de lado el análisis de los demás factores, ya que todos importan mucho.
Servicio y Experiencia al Cliente
Elegir una AFP no solo significa decidir dónde se administrarán y quién invertirá tus fondos, sino también cómo podrás gestionar tu ahorro de manera sencilla y segura. Algunos afiliados prefieren los canales digitales o el contact center, mientras que otros optan por los canales presenciales. Por ello, es importante considerar el servicio que cada una de las Administradoras entrega para tomar la decisión de manera informada.
Seguridad y Trayectoria
Cambiarte a una AFP debe ser una decisión basada en la seguridad. Es vital evaluar la trayectoria de la AFP, su reputación y la experiencia que ofrece para proteger tus ahorros a lo largo del tiempo.
Entendiendo los Multifondos
Los multifondos son 5 alternativas en las que puedes elegir invertir los aportes obligatorios y voluntarios que realizas en tu AFP. Como afiliado(a), tu fondo de pensiones puede generar ganancias a través del tiempo, pero el potencial de rentabilidad depende también del fondo donde te encuentres.
Tipos de Multifondos y Perfiles de Riesgo
Cada tipo de fondo se ajusta a un perfil de riesgo diferente. Por ejemplo, existen fondos donde el riesgo es mínimo, pero las posibilidades de rentabilidad también son más bajas, creados pensando en los afiliados que están tramitando su pensión y buscan estabilidad. Otros fondos están diseñados para perfiles más jóvenes que recién comienzan a trabajar y pueden asumir un mayor riesgo en busca de una mayor rentabilidad a largo plazo. Un ejemplo de fondo intermedio es el Fondo C, que se proyecta con una tasa de rentabilidad promedio del 3,38%.
Proceso de Cambio de Fondo
Puedes cambiarte al tipo de fondo en el que desees que tu fondo sea administrado. Si eres afiliado y ya identificaste tu perfil de riesgo, puedes realizar este cambio. Por ejemplo, en el caso de Habitat, puedes cambiarte de fondo ingresando a Mi Cuenta Habitat. El traspaso de tus fondos puede tardar hasta 30 días, según lo establecido por la normativa vigente.
Opciones de Ahorro Voluntario para Mejorar tu Pensión
Si tienes proyectos de corto, mediano y largo plazo, existen diversas opciones de ahorro voluntario que pueden ayudarte a mejorar o anticipar tu pensión, además de ofrecer beneficios tributarios hoy.
Cuenta 2
La Cuenta 2 es una opción que te permite ahorrar y llevar a cabo tus proyectos personales y familiares a corto, mediano y largo plazo. Puedes manejar tu cuenta desde la web de tu AFP y depositar cuando quieras, con flexibilidad total.
APV (Ahorro Previsional Voluntario)
Mejora o anticipa tu pensión ahorrando en APV y disfruta hoy los beneficios tributarios por ahorrar. Este instrumento te permite complementar tus cotizaciones obligatorias.
Depósito Convenido
Para construir un mejor futuro, puedes contratar un depósito convenido y ahorrar para aumentar tu pensión. Con esta opción, tanto tú como tu empleador pueden disfrutar de beneficios tributarios hoy.
Características Distintivas de AFP Habitat
AFP Habitat destaca en el sistema previsional por ciertas características que la diferencian y la posicionan como una opción a considerar para la administración de tus fondos.
Liderazgo en Rentabilidad
Habitat se ha posicionado como N°1 en rentabilidad desde el inicio de los multifondos, lo que significa que ha liderado en rentabilidad en todos los fondos desde su creación. Según la Fuente de Inversiones y Rentabilidad de los Fondos de Pensiones correspondiente a marzo 2021, emitida por la Superintendencia de Pensiones en abril 2021, para el período de septiembre 2002 a marzo 2021, la rentabilidad de la cuota expresada en forma real promedio anual de Habitat fue:
- Fondo A (Más Riesgoso): 6,53%
- Fondo B (Riesgoso): 5,76%
- Fondo C (Intermedio): 5,43%
- Fondo D (Conservador): 4,72%
- Fondo E (Más Conservador): 3,95%
Es importante recordar que la rentabilidad es variable, por lo que nada garantiza que las rentabilidades pasadas se repitan en el futuro.
La VERDAD sobre la RENTABILIDAD de tu AFP en PERÚ (AFP Integra, Prima AFP, Habitat, Profuturo AFP)
Transparencia y Acceso Digital
El equipo de expertos en inversiones de Habitat trabaja día a día en beneficio de sus afiliados. Ofrecen atención 24×7 desde la computadora o el celular, sin necesidad de descargar ninguna aplicación. Además, se distinguen por ser la primera AFP en el Perú en presentar de forma pública y transparente sus operaciones.
Consideraciones para la Simulación de Pensión
Al realizar una simulación de pensión, se toman en cuenta diversos parámetros para proyectar el monto de tu pensión a la edad legal de jubilación. Algunas de las consideraciones clave incluyen:
- Los saldos de tu Cuenta Obligatoria informada se proyectan de acuerdo al valor del Fondo C, el cual es definido por la Superintendencia de Pensiones en sus tasas de rentabilidad.
- La simulación supone que continúas cotizando en la Cuenta de Cotizaciones Obligatorias el 10% de la remuneración informada, hasta la edad de pensión.
- Se considera como beneficiarios a un cónyuge femenino 2 años menor o 2 años mayor si el cónyuge es masculino, lo cual influye en los cálculos de herencia y sobrevivencia.