Caja 18 de Septiembre: Información Esencial para Pensionados y Afiliados

Las Cajas de Compensación de Asignación Familiar obtuvieron reconocimiento jurídico en el año 1953. Surgieron como iniciativa de gremios empresariales con el objetivo de mejorar la calidad de vida de los trabajadores, obreros y su grupo familiar. En 1959 se permitió otorgar beneficios sociales adicionales a la asignación familiar a los trabajadores afiliados.

¿Qué es Caja 18 de Septiembre?

Dentro del Sistema de Seguridad Social, el Estado ha delegado a las Cajas de Compensación la administración de recursos destinados a las prestaciones de seguridad social. Estas prestaciones buscan brindar un mejor nivel de vida, tanto a trabajadores activos como a pensionados.

Caja 18 de Septiembre es una corporación de derecho privado, sin fines de lucro, cuyo objetivo principal es administrar las prestaciones de seguridad social y contribuir al mejoramiento de las condiciones y la calidad de vida de las personas afiliadas. Su directorio es elegido de forma democrática y está compuesto por representantes de las empresas adherentes y de los trabajadores afiliados. La afiliación es voluntaria y sin costo adicional para la empresa y el trabajador.

Funciones de una Caja de Compensación

La ley 18.833, en su artículo 19, establece que las Cajas de Compensación tienen como función la administración de prestaciones de seguridad social. Esta función abarca la administración de prestaciones generales y prestaciones particulares.

• Las Prestaciones Generales

  Son prestaciones administradas por las Cajas facultadas por el Estado, según el principio de subsidiariedad. Se refieren a regímenes de aplicación general establecidos por la ley, que incluyen: asignación familiar, subsidio de cesantía y subsidio por incapacidad laboral. Los afiliados acceden por ley a:

  • Asignación Familiar
  • Subsidio de Incapacidad Laboral
  • Subsidio de Cesantía

• Las Prestaciones Particulares

  Son prestaciones otorgadas a los afiliados con recursos propios, constituyendo beneficios de carácter social y familiar. Existen regímenes de: prestaciones de crédito social, de prestaciones adicionales y de prestaciones complementarias. Estos regímenes permiten establecer diferencias entre las diversas Cajas de Compensación.

Como institución de Previsión Social, la principal función de Caja 18 es administrar:

• Prestaciones Legales
• Prestaciones Adicionales
• Sistema de Crédito Social
• Prestaciones Complementarias

Crédito Social: Un Apoyo para Afiliados y Pensionados

El Crédito Social es un beneficio de bienestar social que consiste en préstamos en dinero. Su finalidad es apoyar a los afiliados, tanto trabajadores como pensionados, y a sus causantes de asignación familiar, frente a diversas necesidades, incluyendo vivienda, bienes de consumo durables, trabajo, educación, salud, recreación, contingencias familiares y otras de naturaleza análoga. Se excluye expresamente el crédito para la adquisición de inmuebles, salvo para la complementación del ahorro previo.

Condiciones del Crédito Social

• El plazo de restitución del crédito social es de un máximo de cinco años (60 cuotas mensuales).
• Se efectúa en cuotas mensuales y sucesivas.
• Los préstamos se otorgan a una tasa de interés fija, que queda determinada a la fecha de emisión del respectivo pagaré.
• Las cuotas son fijas y en pesos.
• Incluye seguro de desgravamen.
• El monto del crédito aprobado se deposita directamente en la cuenta bancaria del afiliado.

Proceso de Contratación y Otorgamiento

El crédito social puede ser contratado de manera presencial en cualquiera de las agencias de Caja 18, o de manera remota a través de la sucursal virtual (portal individual) ubicada en el sitio web www.caja18.cl. El proceso de otorgamiento considera las siguientes etapas:

1. Solicitud de crédito.
2. Suscripción de los documentos del crédito social y de los productos conexos (obligatorio y voluntario).
3. Entrega del crédito social. Esta se verifica una vez suscritos todos los instrumentos requeridos por Caja 18 y por ley, mediante cheque nominativo, transferencia electrónica a la cuenta bancaria personal del afiliado, o excepcionalmente en efectivo.

Pago y Gestión del Crédito

• Pago anticipado: El contratante puede pagar anticipadamente el valor total o parcial del crédito, sujeto a una comisión de prepago que corresponde a un mes de intereses pactados calculados sobre el capital que se prepaga. El pago puede realizarse en agencias o en el sitio web de Caja 18.
• Gastos de cobranza: Todos los gastos de la cobranza de las deudas vencidas son de cargo del deudor. Estos gastos son del 9% de la deuda vencida para sumas iguales o inferiores a 10 U.F., y del 6% por la parte que exceda las 10 U.F.
• Forma de pago: Los deudores y avalistas, cuando corresponda, pagarán los créditos en cuotas mensuales que les serán descontadas de sus remuneraciones por los empleadores; o de sus pensiones por la correspondiente entidad pagadora de pensión.
• Licencia Médica (para trabajadores): Si el deudor se encuentra con licencia médica, es su exclusiva responsabilidad el pago de las cuotas del Crédito Social con vencimiento durante dicho período. El pago debe realizarse en las agencias de Caja 18 antes de los respectivos vencimientos.
• Pagos en exceso: En caso de pagos en exceso (montos pagados que superan la obligación periódica sin ser un pago anticipado), se procederá a su devolución. Basta con ingresar el RUT en el espacio habilitado "Pagos en Exceso" para solicitar la devolución.
• Renegociación: La renegociación o reprogramación es una operación que busca modificar las condiciones originales de un Crédito Social, como extensiones de plazo, rebajas en la tasa de interés o cambios en el mecanismo de amortización.

Requisitos para optar a un Crédito Social

Pueden solicitar Crédito Social quienes tengan la calidad de afiliados, sean estos trabajadores o pensionados.

• Ser afiliado a Caja 18 al momento de la solicitud.
• Ser mayor de 18 años.
• Nacionalidad chilena o extranjera con residencia definitiva, acreditada por medio de cédula de identidad vigente.
• Acreditar domicilio en el territorio nacional.
• Antigüedad mínima:
  • Para afiliado trabajador: 24 meses para trabajador dependiente y 36 meses para trabajador a contrata.
  • Para afiliado pensionado: A partir del primer mes de iniciado los beneficios.
• Montos y aprobación de créditos sujetos a la capacidad de endeudamiento de cada afiliado y políticas de crédito vigentes.
• La capacidad de endeudamiento se determina por la relación entre la remuneración líquida mensual y la suma de la cuota del crédito a contratar más las cuotas de otros créditos vigentes, sin superar los porcentajes máximos establecidos por la normativa.
• Solo podrán ser avales aquellos trabajadores que no superen los porcentajes máximos de endeudamiento.

En caso de que Caja 18 lo estime conveniente, se solicitarán requisitos adicionales.

Documentos a presentar

Para realizar la solicitud de tu Crédito Social en una sucursal Caja 18, debes presentar la siguiente documentación:

• Cédula de identidad vigente.
• Acreditación de domicilio (estados de cuenta, cartolas bancarias, cuentas de servicio básicos o televisión/telefonía).
• Certificado de vigencia laboral con fecha de emisión no mayor a 5 días desde la fecha de solicitud del crédito, firmado por el empleador o representante legal de la empresa afiliada, y con firma registrada en Caja 18 (para trabajadores).
• Última liquidación de sueldo, firmada por la empresa. En caso de rentas variables, se deberán presentar las últimas 3 liquidaciones (para trabajadores).
• Formulario Caja 18 para solicitud de Crédito Social.

En caso de que Caja 18 lo estime conveniente, se solicitarán documentos adicionales.

Seguro de Desgravamen y Seguro de Cesantía

• Seguro de Desgravamen: Todos los créditos sociales tienen obligatoriamente que contar con un seguro de desgravamen. Este seguro permite, en caso de fallecimiento del titular de un crédito, cubrir el monto del saldo insoluto del crédito asegurado, extinguiendo la deuda tanto para el titular como para los avales de esa operación.
• Seguro de Cesantía: Es un seguro de carácter voluntario que el afiliado trabajador puede contratar al optar por un Crédito Social. Cubre hasta 3 cuotas continuas del Crédito Social ante la pérdida involuntaria del trabajo (cesantía) bajo algunos de los puntos señalados en los artículos N° 159 y 161 del código del trabajo. Este seguro está diseñado para trabajadores activos.

Otros Beneficios para Afiliados, incluyendo Pensionados

Beneficios en Salud

• Reembolsos en gastos médicos: Se ofrecen reembolsos en gastos médicos de atenciones ambulatorias, como exámenes, imágenes, consultas y procedimientos, realizados en centros médicos en convenio con Caja 18. Para acceder, los afiliados deben acercarse a una sucursal Caja 18 en un plazo no mayor a 40 días desde la fecha de emisión del bono, con un tope anual de 3 UF por carga y afiliado.
• Operativos de salud gratuitos: Realizados directamente en las sucursales, donde los afiliados pueden acceder a chequeos generales y servicios básicos de salud (auditivos, oftalmológicos, dentales, podológicos, dermatológicos, preventivos). Para acceder, los afiliados deben presentarse en la sucursal con su cédula de identidad, de acuerdo al calendario de programación mensual publicado en el sitio web.
• Crédito Cuota Cero Interés: Disponible para quienes requieran financiar procedimientos de alto y mediano costo en cualquier centro de salud de la red Interclínica (Clínica Tarapacá, Clínica Los Leones, Clínica Los Carreras y Clínica Cordillera o Clínica Odontológica Integral Socident). Para acceder, los afiliados deben presentar en cualquier sucursal Caja 18 el presupuesto y programa médico emitido por un profesional de la red Interclínica (crédito sujeto a evaluación crediticia).

Beneficios en Educación

Se otorgan bonos en educación postulables anualmente por excelencia académica para afiliados y sus cargas en etapa escolar, universitaria o por mejor puntaje PSU. Para realizar las postulaciones, se deben presentar todos los antecedentes requeridos directamente en una sucursal. Para el caso de pensionados, la postulación es individual. En el caso de trabajadores, el empleador es el responsable de entregar una nómina de postulación de todos los postulantes en una sucursal.

Apoyo Familiar

Caja 18 ofrece bonos por eventos familiares como nacimiento o adopción, matrimonios, acuerdo de unión civil, y defunción de un afiliado, carga o cónyuge, aplicables a ambos tipos de afiliados (trabajadores y pensionados). Además, existen bonos por bodas (años de matrimonio cumplidos) exclusivos para pensionados.

Sucursal Virtual de Caja 18 de Septiembre

La Sucursal Virtual permite a trabajadores, pensionados y exafiliados gestionar diversos trámites y consultar información de manera remota a través del sitio web www.caja18.cl, siempre que mantengan un producto vigente (Crédito Social, Licencia Médica o Cuenta de Ahorro).

¿Qué puedes hacer en tu Sucursal Virtual?

• Actualizar tus datos.
• Ver el detalle de tus Licencias Médicas y subir documentos pendientes.
• Inscribir tu cuenta bancaria para recibir tus pagos.
• Contratar tu Crédito Social en línea.
• Ver el detalle de tus créditos.
• Revisar el monto a favor por pagos en exceso de tu Crédito Social.
• Revisar tus cargas familiares.
• Descargar tus certificados.
• Consultar tus bonos recibidos.
• Y mucho más.

Cómo registrarse e ingresar a la Sucursal Virtual

Para registrarse o activar/recuperar tu clave:

1. Dirígete al link "Activa/Recupera tu Clave" en el sitio web.
2. Ingresa tu RUT.
3. Responde las preguntas de seguridad para confirmar tu identidad.
4. Ingresa tus datos de contacto.
5. Acepta los términos y condiciones.
6. El sistema enviará una clave temporal a tu correo y número celular para que puedas generar tu propia clave.

Para ingresar si ya estás registrado:

• Solo debes ingresar tu RUT y clave secreta.

Por seguridad, la sesión en la Sucursal Virtual tiene un tiempo límite; pasado este tiempo, deberás volver a ingresar con tu clave de acceso. Si la información en tu Sucursal Virtual no es correcta, puedes llamar al 600 718 18 18.

Cobertura Nacional y Contacto

Caja 18 de Septiembre cuenta con cobertura nacional, atendiendo a todas las personas sin discriminación arbitraria, en sucursales desde Arica hasta Punta Arenas. Para buscar tu sucursal más cercana y conocer sus horarios específicos, se recomienda visitar el sitio web oficial de Caja 18.

Para consultas generales, el teléfono de contacto es 600 718 18 18.

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