La Cartola Cuatrimestral de AFP: Frecuencia de Envío y Contenido Detallado

La Cartola Cuatrimestral es un documento esencial para los afiliados al sistema de pensiones chileno, ya que proporciona un resumen detallado de los movimientos y saldos en sus cuentas de ahorro previsional. Este estado de cuenta se envía periódicamente para informar sobre las variaciones ocurridas en diversos períodos del año, sirviendo como una herramienta fundamental para comprender la evolución de los ahorros previsionales.

¿Qué es la Cartola Cuatrimestral y su Propósito?

La Cartola Cuatrimestral es, fundamentalmente, un Estado de Cuentas que las AFP envían a sus afiliados para informarles periódicamente acerca de los movimientos registrados en sus distintas cuentas de ahorro previsional a lo largo del año. Este documento resume los movimientos de la cuenta, el pago de cotizaciones y los resultados del Ahorro Obligatorio y Voluntario.

Es importante distinguir la información mensual de movimientos de la cuenta, que puede ser de aumentos (que incrementan los ahorros) o disminuciones (que restan de los ahorros), de la cartola cuatrimestral formal. La cartola cuatrimestral es un documento que indica los movimientos de la cuenta individual durante los últimos cuatro meses, es decir, las entradas y salidas de dinero.

Cuentas Incluidas en la Cartola Cuatrimestral

Este documento abarca los movimientos de diversas cuentas:

• Cuenta Obligatoria de Capitalización Individual.
• Cuenta de Ahorro Previsional Voluntario (APV).
• Depósitos Convenidos.
• Ahorro Previsional Voluntario Colectivo (APVC).
• Ahorro de Indemnización.
• Cuenta 2.

Además, la Administradora debe emitir otras cartolas cuatrimestrales con los movimientos de la cuenta de ahorro voluntario y de la cuenta de ahorro de indemnización, cuando corresponda, de acuerdo al formato establecido.

Frecuencia de Envío de la Cartola Cuatrimestral

Se envían un total de tres cartolas al año. Estas cartolas cuatrimestrales son emitidas para aquellos clientes cotizantes y se encuentran disponibles de forma inmediata los tres últimos períodos.

Fechas de Envío Estimadas

Las fechas de envío varían según el período que cubra cada cartola:

Casos Especiales de Envío

Es importante saber que, si no se han registrado cotizaciones en el último año, la AFP enviará la cartola de forma anual. Adicionalmente, si las cuentas personales se han traspasado a otra AFP durante el cuatrimestre, las cartolas de cierre por traspaso sustituirán a las cartolas cuatrimestrales.

Cómo Interpretar su Cartola Cuatrimestral

La lectura de la Cartola Cuatrimestral permite comprender la evolución de sus ahorros previsionales. Al inicio del documento, se encontrará un gráfico que ilustra la variación del saldo ahorrado entre un período y otro. Cuando un afiliado posee más de una cuenta, estas se representan con diferentes colores en el gráfico.

Además de los datos personales del afiliado, ubicados en el recuadro superior izquierdo, el documento presenta un gráfico detallando los saldos separados por cada cuenta mantenida en la AFP, incluyendo el Saldo Inicial y el Saldo Final del período informado. También se proporciona información general sobre la variación del ahorro durante el cuatrimestre.

Este gráfico es aplicable a las cuentas de ahorro obligatorio y Cuenta de Ahorro Previsional Voluntario, excluyendo las cuentas de Ahorro Voluntario y Cuenta de Ahorro de Indemnización. Posteriormente, el documento despliega el detalle de las cuentas y los movimientos correspondientes al período informado.

Información Detallada Contenida en la Cartola

El Estado de Cuentas detalla el ahorro previsional hasta la fecha de cierre de la cartola anterior, las cotizaciones realizadas durante el cuatrimestre, así como otros ingresos acreditados que no corresponden a cotizaciones. También se registran los cargos efectuados a la cuenta, como comisiones, pagos de pensión y otros egresos. Se incluyen los Cambios de Fondos realizados durante el cuatrimestre, la Ganancia o pérdida del período, información sobre el Bono de Reconocimiento (si aplica), y finalmente, el Saldo Total del ahorro previsional a la fecha de cierre del período informado.

Detalle de Cuentas y Movimientos

La cartola ofrece una descripción exhaustiva de los movimientos, categorizándolos de la siguiente manera:

• Ahorro en Cuenta Obligatoria: El saldo inicial del cuatrimestre de la cuenta de capitalización individual de cotizaciones obligatorias, corresponderá al saldo final en pesos al último día del cuatrimestre anterior al informado. Si a dicha fecha, el saldo asociado a la cuenta se encontraba en cuenta corriente, deberá considerarse dicho valor bajo la columna "Ahorros a valor nominal".
• Cotizaciones mm/aa: Corresponde al valor nominal de cada una de las cotizaciones pagadas en los meses del cuatrimestre, en pesos y separadamente por mes. Las cotizaciones registradas en la cuenta de capitalización individual de cotizaciones obligatorias deben corresponder a las remuneraciones devengadas en el mes anterior. En caso que un trabajador registre más de un empleador para un mismo mes, las cotizaciones se presentarán en forma consolidada y en una sola línea.
  • Las cotizaciones obligatorias de cada mes del cuatrimestre se informarán en líneas separadas, indicando el resultado de la suma de los valores nominales acreditados por la cotización obligatoria de capitalización (10% de la remuneración o renta imponible) y la parte de la cotización adicional destinada al financiamiento de la Administradora.
  • Para cada cotización se debe señalar el mes y año en que fue pagada.
  • Asimismo, deben indicarse los meses en que no se hubiesen pagado las cotizaciones o que, habiéndose enterado, por cualquier causa no se hubieran abonado a las cuentas personales. Si se hubiese presentado declaración sin pago, deberá incorporarse el texto "DECLARADA". Si no existe declaración y tampoco aparece pagada la cotización y esta situación no se encuentra justificada con un aviso de cese de la relación laboral, debe registrarse el texto "NO PAGADA".
• Aportes Fondo Cesantía Solidario mm/aa: Corresponde al valor nominal de cada uno de los aportes del Fondo de Cesantía Solidario pagados en los meses del cuatrimestre, en pesos y separadamente por mes, indicando mes y año en que fue pagado.
• Otros Ingresos del Cuatrimestre: En este ítem se registrarán sumados cualquier otro tipo de ingreso distinto de las cotizaciones. La parte de la cotización adicional destinada al financiamiento del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) deberá registrarse en este ítem. Los rezagos, pagos atrasados y rezagos transferidos desde otras Administradoras acreditados en la cuenta personal cuyo mes de pago no corresponda a alguno de los meses del cuatrimestre informado, deberán registrarse por el monto nominal acreditado.
• Pago Beneficio Pilar Solidario: Se indicará en la cartola cuando el beneficio solidario sea financiado con el saldo de esta cuenta. El Estado garantiza las pensiones de los afiliados que eventualmente dejen de tener derecho a los beneficios del Sistema de Pensiones Solidarias y las pensiones de sobrevivencia para los beneficiarios del causante, calculadas con el saldo que hubiese quedado en la cuenta de capitalización individual del afiliado.
• Otros Egresos del Cuatrimestre: Corresponde a cualquier egreso distinto de comisiones y pago de pensiones. También se registra el monto en pesos transferido a una cuenta corriente del respectivo Fondo de Pensiones, cuando se haya ejercido la opción de mantener el valor nominal del saldo destinado a pensión, así como el monto rebajado para el pago de pensiones alimenticias impagas, ordenado por Tribunal competente.
• Ganancia o Pérdida del Período: Este ítem se determinará considerando la totalidad del período informado e incluirá en forma consolidada la ganancia o pérdida obtenida por cada Fondo de Pensiones en que se hubiera mantenido la cuenta personal.
• Saldo Final: Se deberá informar el saldo final en pesos al último día del cuatrimestre informado, para cada tipo de Fondo y total, señalando la fecha a la que corresponde dicho saldo. Adicionalmente, se incorpora una nota a pie de página que señale la equivalencia del saldo en número de cuotas.

Bono de Reconocimiento

La información sobre el Bono de Reconocimiento debe incluir el valor nominal y su valor actualizado, en pesos, al último día del mes anteprecedente a aquél en que debe emitirse la cartola. Si el trabajador hubiera optado por distribuir su saldo, el valor del Bono de Reconocimiento deberá ser informado en la cartola de la cuenta en que se acrediten las cotizaciones obligatorias.

Información de Identificación y Pagador

La cartola incluye la identificación del afiliado, domicilio, cédula nacional de identidad, fecha de afiliación al nuevo sistema previsional y a la AFP. Además, detalla el tipo de Fondo, el código de movimiento para cada cargo o abono, la remuneración o renta imponible (especificando si es cotización mensual, subsidio o gratificación), y el RUT del pagador (empleador, afiliado independiente o entidad pagadora de subsidio).

Información Adicional Obligatoria

Adicionalmente al envío de la Cartola Cuatrimestral, la AFP debe remitir a los afiliados la información de rentabilidad anual de los fondos de pensiones, emitida por la Superintendencia de Pensiones. También se proporciona información sobre comisiones y el costo previsional personalizado. En las cartolas correspondientes al cuatrimestre septiembre-diciembre de cada año, se adjunta una proyección de pensión personalizada del afiliado, conforme a la normativa vigente.

Para informar al afiliado su estado de morosidad y el derecho que le asiste sobre las acciones de cobro, la Administradora deberá adjuntar a su cartola cuatrimestral el informe denominado Estado de Morosidad.

Acceso y Actualización de Datos

Para obtener las últimas cartolas cuatrimestrales, los afiliados pueden acceder a su cuenta a través del sitio web de la AFP, en la sección “Eres afiliado”, opción “Certificados”. Alternativamente, pueden contactar al Centro de Asesoría Telefónica o visitar cualquiera de las agencias de la AFP. Los afiliados podrán solicitar la cartola de movimientos remitiendo una comunicación por correo con fotocopia de su cédula nacional de identidad o a través del Sitio Web o canal telefónico cuando dispongan de clave única de identificación. Esta solicitud no podrá presentarse si existe una Orden de Traspaso en curso o una Solicitud de Cambio de Fondos, excepto si se trata de información del cuatrimestre anterior a la solicitud.

Al momento de solicitar sus cartolas de movimientos, el afiliado deberá informar si requiere la información por una única vez o de manera permanente y el medio a través del cual requiere la información (envío al correo electrónico, a través del sitio web, por correo ordinario o retirándola en la propia AFP).

Importancia de Mantener los Datos Actualizados

Es crucial mantener actualizado el domicilio particular y el correo electrónico para recibir a tiempo el Estado de Cuentas de Capitalización. Los datos personales pueden ser actualizados directamente en el sitio web de la AFP, ingresando a la cuenta personal y seleccionando la opción “Actualización de Datos”. Para realizar trámites y consultas de forma rápida y cómoda, se puede acceder a los servicios en línea de la AFP. Mediante una clave personal, los afiliados pueden revisar sus ahorros, modificar datos, descargar certificados o realizar transacciones.

Conceptos Clave de Cotizaciones

Las cartolas también proporcionan información relevante sobre las cotizaciones y el ahorro previsional.

Tasa y Destino de la Cotización

La tasa de cotización es el porcentaje de la renta imponible destinado a este fin, definido por ley. El destino de la cotización indica a qué beneficio del Seguro Social se destina. Por ejemplo, un porcentaje inicial se destinará a financiar la Compensación por Diferencias de Expectativa de Vida (CEV) para las mujeres.

Monto y Fecha de Pago

El Monto pagado se refiere a la cantidad en pesos abonada mensualmente, y la Fecha de pago indica cuándo el empleador efectuó la transacción.

Información sobre Cotizaciones Impagas

La información sobre cotizaciones puede ser solicitada a través del sitio web, videoatención, sucursales o Módulo Express ChileAtiende. Si no aparece información, podría indicar la existencia de cotizaciones impagas. El recuadro "NOTA IMPORTANTE", de la hoja de "Resumen", informa los meses del cuatrimestre en los que no se pagaron las cotizaciones, depósitos o aportes de cualquiera de las cuentas del afiliado y para las cuales no existe un aviso de cese de la relación laboral.

Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS)

El Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS), reflejado como Prima Seguro Mujer u Hombre, protege frente al riesgo de invalidez o fallecimiento. Si es trabajador dependiente, este seguro es financiado por el empleador.

Distribución en Multifondos

Los afiliados tienen la opción de distribuir su dinero entre los multifondos, eligiendo los porcentajes deseados.

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