El Beneficio por Años Cotizados (BAC) representa una compensación significativa para los pensionados en el sistema de Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP). Este beneficio se suma directamente a la pensión que los afiliados ya reciben, mejorando su calidad de vida durante la jubilación. Es crucial comprender los detalles de su cálculo, los requisitos y las implicaciones que tiene para los beneficiarios.
Cálculo del Beneficio por Años Cotizados (BAC)
El monto del BAC se determina con base en las cotizaciones realizadas por el afiliado. Específicamente, corresponde a 0,1 UF por cada 12 meses cotizados. Sin embargo, existe un tope máximo de 2,5 UF mensuales, lo que equivale a considerar hasta 25 años de cotizaciones (300 meses). Es importante destacar que no se contarán para el cálculo los meses que excedan este tope máximo de 300 cotizaciones, los cuales se reducirán gradualmente a partir de febrero de 2046.
Además, para un cálculo preciso, no se consideran ciertos tipos de cotizaciones:
- Los meses en que exista más de una cotización por jornada completa.
- Los meses en que el empleador no haya pagado completamente las cotizaciones.
- Aquellos meses que solo estén declarados y no pagados, hasta que el pago se regularice.
Consideraciones para diferentes grupos de pensionados
Personas pensionadas al 31 de julio de 2025
Para quienes ya estén pensionadas al 31 de julio de 2025, el cálculo del Beneficio por Años Cotizados (BAC) considerará las cotizaciones pagadas en su cuenta individual hasta esa fecha. El pago de este beneficio comenzará en enero de 2026, siempre que el beneficiario tenga 65 años o más.
Personas no pensionadas pero con 65 años o más al 31 de julio de 2025
Para quienes aún no estén pensionados, pero tengan 65 años o más al 31 de julio de 2025, se aplicará el mismo cálculo que para los ya pensionados a esa fecha.
Personas que se pensionan a partir del 1 de agosto de 2025
Si la persona se pensiona a partir del 1 de agosto de 2025, el cálculo se realizará considerando primero las cotizaciones que su empleador haya efectuado al Seguro Social desde agosto de 2025, si corresponden.
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Requisitos y Notificación del Beneficio
Para acceder al Beneficio por Años Cotizados (BAC), es necesario cumplir con ciertos requisitos. Si se cumplen, los beneficiarios recibirán una notificación por correo electrónico y/o en su CasillaÚnica. Para las mujeres, el requisito de cotizaciones aumentará de manera gradual. A partir de enero de 2028, se exigirá un mínimo de 132 meses cotizados (equivalente a 11 años).
Pago diferido para pensionados a partir de diciembre de 2025
Para quienes se pensionen a partir de diciembre de 2025, el beneficio se pagará de forma diferida. Esto significa que comenzará a entregarse una vez que reciban su primera pensión e incluirá el retroactivo en el caso de que corresponda.
Extinción y compatibilidad con otros beneficios
El Beneficio por Años Cotizados (BAC) puede extinguirse en caso de fallecimiento del beneficiario. Es importante considerar la compatibilidad del BAC con otros beneficios previsionales. Si al sumar esta compensación y otros beneficios a la pensión, el monto total alcanza o supera la pensión mínima garantizada, el beneficiario dejará de recibir la Garantía Estatal. Esto se debe a que la Garantía Estatal es un aporte que se recibe cuando los ahorros previsionales no son suficientes, y se otorga el beneficio de mayor monto.
Proceso de solicitud
Para solicitar el Beneficio por Años Cotizados (BAC), los afiliados deben ingresar a su Sucursal Virtual de la AFP correspondiente.
Simulación y planificación para la jubilación
La simulación de pensión es una herramienta fundamental para planificar el futuro. Los saldos de la Cuenta Obligatoria se proyectan de acuerdo al valor del Fondo C, que es definido por la Superintendencia de Pensiones en las tasas de rentabilidad (actualmente Fondo C: 3,38%). Una simulación típica supone que el afiliado continúa cotizando en la Cuenta de Cotizaciones Obligatorias el 10% de la remuneración informada hasta la edad de pensión. Además, para efectos de simulación, se considera como beneficiarios a un cónyuge femenino 2 años menor y 2 años mayor si el cónyuge es masculino.
Es importante tomar las riendas del futuro financiero y no esperar que otros dicten cuándo es el mejor momento para elegir una AFP o planificar la jubilación. Se recomienda ingresar y simular la pensión, así como planificar un ahorro mensual para empoderarse del futuro. Hoy es el mejor día para comenzar a ocuparse de la futura jubilación.