En Chile, el acceso a una pensión es un derecho fundamental para todas las personas, proporcionando seguridad económica en diferentes etapas de la vida. Este sistema incluye tanto beneficios basados en los ahorros personales en las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) como apoyos estatales para quienes no cuentan con fondos previsionales. A continuación, se detalla el proceso y los documentos esenciales para acceder a las distintas modalidades de pensión.
La Pensión Garantizada Universal (PGU)
La Pensión Garantizada Universal (PGU) es un beneficio que entrega el Estado y busca mejorar las pensiones de la mayoría de los adultos mayores del país. Está dirigida a quienes no poseen fondos en ningún sistema de previsión o aquellos con bajas pensiones.
Requisitos y Montos de la PGU
Para acceder a la PGU, los beneficiarios deben cumplir con ciertos requisitos:
- Tener 65 años cumplidos para acceder al beneficio.
- Estar en el 80% más vulnerable, según el instrumento de focalización que el IPS aplica para el Sistema de Pensiones Solidarias, para lo cual es indispensable estar registrado en el Registro Social de Hogares (RSH).
- Contar con una estimación de pensión autofinanciada menor a la pensión superior ($1 millón, aprox.).
En cuanto a los montos, si tienes 82 años o más, el monto máximo de la PGU es de $250.275 con la Reforma de Pensiones. Es importante destacar que la PGU se reajusta en febrero de cada año, según el Índice de Precios al Consumidor (IPC).
Adicionalmente, si recibes una pensión por leyes reparatorias o pensiones de gracia, podrás solicitar el monto completo de la PGU, dependiendo de la edad que tengas.
Proceso de Solicitud y Métodos de Pago de la PGU
Si ya solicitaste la Pensión Garantizada Universal (PGU), puedes consultar el estado de tu trámite con tu ClaveÚnica. Si cobras tu pensión en el Instituto de Previsión Social (IPS), tienes varias opciones de pago:
- Solicitar un pago a tu CuentaRUT del BancoEstado.
- Acudir presencialmente a la Caja de Compensación Los Héroes.
- Visitar una oficina ChileAtiende, algunas de las cuales tienen agendamiento online.
Además, puedes modificar tu forma de pago según tus preferencias.
Causales de Suspensión y Reactivación de la PGU
La Pensión Garantizada Universal puede ser suspendida bajo ciertas circunstancias, entre las que se incluyen:
- No cobro de la PGU durante 6 meses continuos.
- Fallecimiento del beneficiario o beneficiaria.
- Permanecer fuera de Chile por un período superior a 180 días continuos o discontinuos durante un año calendario (enero a diciembre).
En caso de suspensión, puedes solicitar la reactivación del beneficio en el plazo de 6 meses desde que se emitió la resolución de suspensión. Si se te notifica un rechazo o suspensión, puedes interponer un reclamo ante el IPS en un plazo de 5 días hábiles (lunes a viernes) contados desde la notificación, conforme a la Ley N° 19.880.
El Proceso de Pensión por Vejez en el Sistema de AFP
La pensión por vejez es un monto de dinero que se entrega a quienes jubilan, y su valor depende principalmente de los ahorros personales acumulados en la Administradora de Fondos de Pensiones (AFP).
Consideraciones Previas y Rol del Empleador
Si estás próximo a cumplir la edad de jubilación (60 años para mujeres y 65 para hombres, a menos que puedas hacerlo antes si tienes fondos suficientes en tu AFP o a pensionarte por trabajo pesado), es crucial considerar el monto de dinero que tienes en la cuenta obligatoria de tu AFP (Administradora de Fondos de Pensiones) para calcular tu pensión. Es muy importante que revises con frecuencia que tus cotizaciones previsionales obligatorias se encuentren al día en tus cuentas de capitalización individual en la AFP.
Si trabajas con contrato, debes comunicarle a tu empleador la voluntad de iniciar la jubilación. Se recomienda verificar que el pago de tus cotizaciones y seguro de cesantía estén al día por parte del empleador, para que la AFP efectúe las gestiones necesarias para la cobranza y recaudación de los fondos que se deban.
Pasos para Solicitar la Pensión y Documentos Asociados
El proceso para solicitar la pensión por vejez en el sistema de AFP sigue una serie de etapas bien definidas, involucrando la recopilación y emisión de varios documentos clave.
Inicio del Trámite
Para iniciar tu trámite de pensión, debes contactarte con tu AFP para completar la Solicitud de Pensión y la Declaración de Beneficiarios. Para esta última, debes adjuntar certificados de nacimiento de tus hijas e hijos y, si corresponde, el certificado de matrimonio o de Acuerdo de Unión Civil. También tienes la opción de otorgar un poder notarial a otra persona para que realice el trámite en tu representación. Es importante destacar que este trámite es directo y absolutamente gratuito para las y los afiliados.
Emisión del Certificado de Saldo
Una vez que la AFP recibe tu Solicitud de Pensión, debe calcular la totalidad de los fondos que tienes en tu cuenta individual. Dentro de los 10 días hábiles siguientes a la recepción de la solicitud, la AFP emitirá tu Certificado de Saldo, indicando el monto total de tus ahorros. Este documento será enviado a tu correo electrónico y también estará disponible en el sitio privado de tu AFP. Paralelamente, la AFP es la encargada de enviar esta información al Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión (SCOMP).
Ofertas de Pensión (SCOMP)
Efectuado el envío del Certificado de Saldo, en un plazo máximo de 3 días hábiles, las AFP y las compañías de seguros deben ingresar al SCOMP las propuestas de pensión que han diseñado para ti, de acuerdo con los fondos disponibles. Con toda esta información, el SCOMP procede a emitir un Certificado de Ofertas, el cual contiene las distintas alternativas de pensión que puedes obtener, según las cuatro modalidades vigentes. Al cuarto día de ingresada la Solicitud de Ofertas, recibirás en tu correo electrónico el Certificado de Ofertas, el cual tendrá una vigencia de 12 días hábiles. Este certificado será remitido al afiliado o afiliada que inició la consulta solo mediante carta certificada a su dirección postal (domicilio).
Puedes, voluntariamente, solicitar apoyo de un intermediario, como un Agente de Ventas o Asesor Previsional, quien te ayudará en todo tu proceso de pensión, sujeto al pago de una comisión. Si lo deseas, puedes solicitar ser contactado por especialistas de Rentas Vitalicias para que te expliquen detalladamente las distintas alternativas y así tomar una decisión más informada. Asimismo, tienes la opción de solicitar a las Compañías de Seguros que hicieron ofertas en el sistema, una Oferta Externa (sujeta a evaluación), o ingresar una nueva consulta al sistema, siempre que tu Certificado de Saldo siga vigente.
Escuela de Pensiones: Proceso de Jubilación: Certificado de Ofertas de Pensión, Scomp
Modalidades de Pensión
En el sistema de AFP, existen varias modalidades de pensión, cada una con su propia forma de financiamiento y administración. Las dos principales son el retiro programado en una AFP y la renta vitalicia en una compañía de seguros de vida. Además, hay otras dos alternativas que combinan características de las anteriores: la renta temporal con renta vitalicia diferida y la renta vitalicia inmediata con retiro programado.
Pensiones por Invalidez y por Enfermedad Terminal
El sistema previsional chileno también contempla beneficios para aquellos trabajadores que, por motivos de salud, no pueden seguir desempeñándose laboralmente o enfrentan enfermedades graves.
Pensión de Invalidez
Los trabajadores y trabajadoras pueden solicitar una jubilación por invalidez, un beneficio mensual y de por vida. Para acceder a ella, es fundamental estar cotizando al ser declarado inválido. Si tu invalidez es causa de un accidente, debes estar afiliado al nuevo Sistema Previsional.
Este tipo de pensión se puede tramitar en línea, y la persona solicitante o su representante debe adjuntar la resolución o dictamen de invalidez emitido por la Comisión de Medicina Preventiva e Invalidez (COMPIN). Las personas que cotizaban en el antiguo Sistema de Reparto también pueden acceder a un monto de dinero mensual, permanente y de por vida, tramitando su pensión de invalidez en línea. Se recomienda solicitar información sobre los pasos a seguir en la respectiva AFP.
Cabe mencionar que, si te pensionaste antes del 31 de diciembre de 2023, se agotaron tus ahorros y cumples con los requisitos, podrías acceder a este beneficio.
Además, existe la pensión de vejez anticipada por trabajo pesado, un beneficio mensual y de por vida que permite adelantar la jubilación por realizar labores con condiciones de desgaste físico.
Pensión Anticipada para Enfermos Terminales
El sistema también contempla la pensión anticipada para enfermos terminales. De forma exclusiva y preferencial, podrán optar a ella los afiliados, pensionados o beneficiarios de pensión de sobrevivencia que hayan activado las Garantías Explícitas en Salud (GES) para el Problema de Salud Nº 4, solo por cuidados paliativos en cáncer avanzado, y a su vez, para un grupo de diagnósticos específicos por cuidados paliativos en cáncer avanzado.
En esta etapa transitoria, este beneficio se puede solicitar a través del sitio web, call center y sucursales de la AFP a la cual la persona en condición de enfermo terminal está afiliada.
Es relevante saber que el plan AUGE-GES considera problemas de salud que, pese a no ser específicos del adulto mayor, se presentan con mayor frecuencia en este grupo, como alzheimer y otras demencias, tratamiento médico (para personas de 55 años y más) con artrosis de cadera y/o rodilla leve o moderada, cataratas, hipertensión arterial esencial y diabetes mellitus tipo 2.
Información Adicional y Contacto
El proceso general de solicitud de pensión suele durar aproximadamente 2 meses. Para obtener más información y realizar consultas, puedes llamar al call center de ChileAtiende 101 o al +56 4 4236 20 00 si te encuentras en el extranjero. Asegúrate de revisar el horario de atención para una mejor asistencia.