La planificación y el conocimiento de los beneficios disponibles son cruciales para asegurar una jubilación tranquila y financieramente estable. En Chile, existen diversos bonos y beneficios diseñados para apoyar a los pensionados, entre los que destaca el Beneficio por Años Cotizados (BAC), comúnmente conocido como "Bono Confort", y el Bono de Invierno. Comprender los requisitos y las modalidades de cada uno es fundamental para acceder a ellos.
Beneficio por Años Cotizados (BAC) o "Bono Confort"
El Beneficio por Años Cotizados (BAC) es una compensación económica que se suma directamente a la pensión, reconociendo el esfuerzo y la constancia en las cotizaciones a lo largo de la vida laboral. Este beneficio busca mejorar el monto de la pensión, especialmente para aquellos que han cotizado por un largo período.
Monto y cálculo del BAC
El monto de este bono corresponde a 0,1 UF por cada 12 meses cotizados, con un tope de 2,5 UF mensuales, lo que equivale a 25 años de cotizaciones.
Requisitos y condiciones para el BAC
Para quienes se pensionen a partir de diciembre de 2025, el beneficio se pagará de forma diferida: comenzará a entregarse una vez que reciban su primera pensión e incluirá el retroactivo en el caso de que corresponda. Para las personas que ya estén pensionadas al 31 de julio de 2025, el cálculo del Beneficio por Años Cotizados (BAC) considerará las cotizaciones pagadas en su cuenta individual hasta esa fecha. El pago comenzará en enero de 2026, siempre que tengan 65 años o más.
Para quienes aún no estén pensionados, pero tengan 65 años o más al 31 de julio de 2025, se aplicará el mismo cálculo. Si la persona se pensiona a contar del 1 de agosto de 2025, se calculará considerando primero las cotizaciones que su empleador haya realizado al Seguro Social desde agosto de 2025, si corresponden.
Consideraciones sobre el cómputo de las cotizaciones
- No se contarán para el cálculo los meses que excedan el tope máximo de 300 cotizaciones (25 años), los que se reducirán gradualmente desde febrero de 2046.
- Tampoco se contarán los meses en que exista más de una cotización por jornada completa.
- Los meses en que el empleador no haya pagado completamente las cotizaciones o aquellos que solo estén declarados y no pagados, no se contarán hasta que el pago se regularice.
Extinción del beneficio
El Beneficio por Años Cotizados (BAC) puede extinguirse en caso de fallecimiento.
Impacto en otros beneficios
Si al sumar esta compensación y otros beneficios a su pensión, el monto total alcanza o supera la pensión mínima garantizada, dejará de recibir la Garantía Estatal (aporte que se recibe cuando los ahorros previsionales no son suficientes), ya que se otorga el beneficio de mayor monto.
Bono de Invierno
El Bono de Invierno es un aporte económico diseñado para ayudar a las personas pensionadas del país cuyas pensiones sean bajas, con el fin de que puedan enfrentar de mejor manera los gastos que surgen en esta época invernal.
Monto y fecha de pago
El monto del bono el año 2026 es de $81.257 adicionales a la pensión.
Beneficiarios del Bono de Invierno
Son beneficiarios del Bono de Invierno los pensionados o pensionadas del Instituto de Previsión Social (IPS), Instituto de Seguridad Laboral (ISL), Caja de Previsión de la Defensa Nacional (Capredena), Dirección de Previsión de Carabineros de Chile (Dipreca) o de las mutualidades de empleadores.
Condiciones importantes
Es importante destacar que si se reciben más de una pensión contributiva junto con la PGU, APSV o pensión de reparación, se tendrá derecho al Bono de Invierno solo si la suma de las pensiones contributivas, excluido el monto del APSV, PGU o pensión de reparación, no supera la pensión mínima de vejez para personas de 75 años o más.
Casos de exclusión
No se puede acceder al beneficio en caso de ser:
- Titular del Subsidio de Discapacidad, por no estar expresamente contemplado en esta ley y por no cumplir con el requisito de edad, ya que el Subsidio de Discapacidad Mental está dirigido a personas menores de 18 años.
- Titular de indemnización del carbón, por no estar contemplado en la ley.
Planificación y Simulación de Pensión
Simulador de pensión
Hoy es el mejor día para comenzar a ocuparse de la futura jubilación. Se recomienda ingresar y simular la pensión, planificar un plan de ahorro mensual y empoderarse del futuro financiero. Para solicitar información o realizar simulaciones, es posible ingresar a la Sucursal Virtual de la AFP correspondiente.
Aspectos clave de la simulación de pensión
Al realizar una simulación, se consideran varios factores:
- Los saldos de la Cuenta Obligatoria informada se proyectan de acuerdo al valor del Fondo C, que define la Superintendencia de Pensiones en las tasas de rentabilidad (Fondo C: 3,38%).
- La simulación supone que se continúa cotizando en la Cuenta de Cotizaciones Obligatorias el 10% de la remuneración informada, hasta la edad de pensión.
- Se considera como beneficiarios a un cónyuge femenino 2 años menor y 2 años mayor si el cónyuge es masculino.
Consideraciones sobre la edad legal de pensión y trabajos pesados
Cuando el afiliado, perteneciente al Antiguo Régimen de previsión, hubiera podido pensionarse en este con edades inferiores a 60 ó 65 años, según se trate de mujeres u hombres, respectivamente, en conformidad a las normas contenidas en el D.L. También, cuando el trabajador efectúa cotizaciones especiales por trabajos pesados, puede adelantar su edad de pensión de vejez en un año por cada 5 años de trabajos pesados.
Requisito de cotizaciones para mujeres
En el caso de las mujeres, el requisito de cotizaciones irá aumentando de manera gradual. A partir de enero de 2028, se exigirá un mínimo de 132 meses cotizados (11 años).
Notificaciones y accesos
Si se cumplen los requisitos para alguno de estos beneficios, se recibirá una notificación por correo electrónico y/o en la CasillaÚnica.