Presentamos un instructivo simple del estatus y posibilidades de las personas al término de la relación laboral, en relación a su estado previsional y de salud. Si te encuentras sin trabajo, es crucial conocer cómo tu situación previsional y de salud puede variar para asegurar la continuidad de tu cobertura y beneficios.
Impacto en la Cobertura de Salud: Fonasa e Isapre
Si Estás en una Isapre
Al término de la relación laboral, es fundamental informar a tu Isapre. Si no lo haces, se generará una deuda por cotizaciones no pagadas, lo que puede afectar tu cobertura.
Por ejemplo, si firmaste la carta de desafiliación en el mes de marzo, los beneficios en tu Isapre estarán vigentes hasta el último día de abril, quedando sin cobertura de la Isapre desde el 1 de mayo. Debes avisar a tu empleador que la cotización del mes de abril se paga a Fonasa.
En este escenario, el afiliado deberá acudir a una oficina de la Isapre y firmar una carta de desafiliación por cesantía. Las Isapres podrán ofrecer planes alternativos a menor precio, o el afiliado podrá buscar una alternativa inferior o renunciar a la Isapre. Para ello, se solicitarán diversos antecedentes y un documento en que conste el término de la relación laboral, debiendo la persona presentar estos papeles dentro del plazo de 30 días desde dicho término.
Importante: El plazo para activar seguros adicionales es variable por Isapre; se recomienda leer el contrato de seguro, acercarse a una sucursal o bien consultar mediante la página web o teléfonos.
Transición y Continuidad en Fonasa
Una vez obtenido el certificado de desafiliación de la Isapre, este debe ser presentado al empleador para informar que la cotización siguiente se debe cotitar en Fonasa. Si eres Independiente Voluntario, para la inscripción en Fonasa debes adjuntar tu cédula de identidad, último pago de cotización de salud en Fonasa o certificado de Previred, la carta de desafiliación de Isapre y, para la inscripción de tus cargas, adjuntar certificado de nacimiento de tus hijos menores de 18 años y Certificado de Matrimonio de tu cónyuge.
El trámite de la acreditación incluye la inscripción en un Centro de Salud Familiar (Cesfam), que puede ser el más cercano a tu domicilio o a la dirección laboral. En Fonasa, la cotización siempre es el 7% de tus ingresos y no se paga cotización adicional por las cargas legales hasta los 24 años si están estudiando.
Luego del término de la relación laboral, el afiliado podrá continuar con los beneficios de Fonasa, mientras aporte los antecedentes necesarios que demuestren que goza de un subsidio de cesantía y/o seguro de desempleo. Podrá optar por la modalidad “libre elección” como “institucional”. Mientras la persona tenga la condición de carente de recursos para salud, tendrá derecho a cualquier atención en la modalidad “institucional” (público, en sala común).
Si estás sin trabajo, tú y tu familia siguen teniendo derecho a atención médica. Tanto en Fonasa como en las Isapres, puedes mantener o ajustar tu afiliación para asegurar la continuidad de la cobertura de salud. Algunos centros de salud y consultas médicas en convenio con Fonasa disponen de la venta de bonos en el mismo lugar de atención. Puedes conocer más sobre la cobertura y tramos de Fonasa.
Atención AUGE/GES en Fonasa
Si perteneces a Fonasa, los problemas de salud AUGE/GES se atienden en la Red Pública. Si existe un problema de salud AUGE/GES en tratamiento, debes solicitar al prestador privado un certificado del médico tratante con el detalle del diagnóstico de la enfermedad y tratamiento. Por lo tanto, los medicamentos son entregados gratuitamente en el mismo Hospital o Centro de Salud donde estás inscrito.
El Seguro de Cesantía: Un Pilar de Protección
¿Qué es y cómo funciona el Seguro de Cesantía?
Para evitar que las personas desempleadas entren en una condición de desprotección que, entre otras cosas, los pueda conducir a un nivel de pobreza y de insatisfacción de sus necesidades básicas (incluidas sus familias), se crea el año 2002 el Seguro de Cesantía (SC) como un mecanismo de seguridad social del Gobierno de Chile.
Su mecanismo de financiamiento es tripartita, a partir de los ahorros obligatorios de cada trabajador/a, con aporte del empleador y del Estado. Cada afiliado o afiliada a la AFC tiene una Cuenta Individual de Cesantía (CIC), que se financia con el 3% de sus remuneraciones imponibles.
- El trabajador/a con contrato indefinido tiene un cargo del 0,6% para el Seguro de Cesantía.
- Un 2,4% o 3,0% adicional del Seguro de Cesantía se destina a la protección durante el desempleo.
Por Ley, el período máximo de cotización tiene un tope de 11 años por cada relación laboral. Si quedas cesante, podrás retirar el dinero en giros mensuales de tu cuenta individual. El Seguro de Cesantía te protege económicamente si quedas sin trabajo. Conoce más sobre el Seguro de Cesantía en AFC Chile.
Requisitos y Pasos para Solicitarlo
Para acceder a los beneficios del Seguro de Cesantía, se requieren las siguientes cotizaciones acreditadas en tu cuenta:
- 12 cotizaciones mensuales, continuas o discontinuas, si posees contrato indefinido.
- 6 cotizaciones, continuas o discontinuas, si posees contrato a plazo fijo.
Las cotizaciones se cuentan desde la afiliación o último cobro del seguro hasta el mes de término de la relación laboral. Si es tu primera solicitud, se cuentan desde tu afiliación al seguro. Puedes revisar el saldo disponible en tu cuenta individual ingresando a la Sucursal Virtual de la AFC con tu ClaveÚnica o clave de la AFC.
Si fuiste contratado por el Código del Trabajo o el Estatuto de Asistentes de la Educación Pública, o si iniciaste tus labores como trabajadora o trabajador de casa particular antes del 2 de octubre de 2002, puedes afiliarte de manera voluntaria en el sitio web de la Administradora de Fondos de Cesantía (AFC), con tu ClaveÚnica.
Cómo solicitar el Seguro de Cesantía:
- Ingresa a la Sucursal Virtual de la Administradora de Fondos de Cesantía (AFC), con tu RUN y clave de acceso AFC, o con tu ClaveÚnica. Si no tienes clave, puedes solicitarla en la pestaña “solicitar clave”, o en el centro de atención telefónica o en una sucursal.
- Acude a una sucursal de AFC con la cédula de identidad vigente.
- Presenta finiquito o documento que acredite la cesantía.
- Llena y presenta los formularios que indique la AFC.
Una vez aprobado, se te indicarán las fechas y lugares de pago. Importante: Si tu jornada era parcial, junto al documento que pone término a la relación de trabajo debes presentar tu contrato para verificar las horas pactadas. La AFC cuenta con un plazo máximo de 10 días hábiles para hacer el traspaso de información desde tu solicitud.
Fondo de Cesantía Solidario (FCS) y Otros Beneficios
El Fondo de Cesantía Solidario es un fondo común, propiedad de todos(as) los(as) afiliados(as) de AFC Chile, y te beneficia si quedas sin trabajo por causas ajenas a tu voluntad, ya que se financia con aportes del Estado y de los empleadores.
Es muy importante que, al momento de tramitar tu Seguro de Cesantía, revises si cumples con los requisitos para acceder al Fondo de Cesantía Solidario. Si no reúnes los requisitos para acceder al seguro, puedes solicitar el Subsidio de Cesantía, que paga el Instituto de Previsión Social (IPS) o las cajas de compensación. Este apoyo te entrega ingresos por hasta 360 días mientras buscas empleo y te permite mantener tu cobertura de salud y previsión social. Los pagos se realizan en las mismas fechas que el Seguro de Cesantía; puedes revisar el calendario en el sitio de la AFC.
Se habla de alta cesantía cuando la Tasa Nacional de Desempleo supera en un 1% la tasa promedio de los últimos 4 años. En estos casos, si permaneces cesante y ya recibiste todos tus pagos del FCS, podrías cobrar 2 pagos adicionales.
El beneficio del Seguro de Lagunas Previsionales, que contempla el pago de cotizaciones mientras se esté recibiendo el Seguro de Cesantía con financiamiento de la Cuenta Individual, estará disponible desde el 1 de mayo de 2025, según la ley.
Cómo postular: Los nuevos montos del Fondo de Cesantía Solidario | 24 Horas TVN Chile
Bolsa Nacional de Empleo (BNE)
Si accedes al Seguro de Cesantía, debes tener activa tu cuenta en la Bolsa Nacional de Empleo (BNE) y aceptar oportunidades laborales y de capacitación. Una vez que recibas el correo de BNE, activa tu cuenta dentro de 96 horas. Recibirás ofertas laborales y de capacitación en tu correo electrónico o SMS.
Previsión: Su AFP y Aportes Solidarios
Pagos Voluntarios en AFP
No será necesario realizar pago de cobertura de salud para efectuar pago voluntario en AFP. Para efectuar el pago voluntario, puedes realizarlo mediante el sitio web www.previred.com ingresando como independiente, o bien acercándote a las oficinas de tu AFP.
De todas formas, si cuentas con alguna pensión y estás sin trabajo, puedes acceder a tus beneficios como persona trabajadora cesante afiliada al Seguro de Cesantía.
Aporte Previsional Solidario (APS) y Garantía Estatal
El beneficiario de APS de vejez podrá renunciar a este beneficio para solicitar Garantía Estatal, cuando esta última sea de mayor monto. El beneficiario deberá suscribir una declaración simple de renuncia al beneficio solidario en la entidad donde suscriba la solicitud de Garantía Estatal.
La entidad que reciba la declaración simple de renuncia al beneficio solidario deberá remitirla a la Superintendencia, a más tardar el tercer día hábil del mes siguiente al de la suscripción de la Garantía Estatal, o de la entrega por el beneficiario del último antecedente para acreditar el derecho al beneficio, conjuntamente con los documentos de respaldo de esta última, según las instrucciones establecidas en el Capítulo II de la Letra B, del Título VI del presente Libro.
El IPS podrá extinguir el APS, emitiendo la resolución correspondiente, cuando los beneficiarios tengan aprobada la Garantía Estatal de pensión mínima y siempre y cuando esta última sea de mayor monto.
Consideraciones Legales al Término del Contrato de Trabajo
Obligaciones del Empleador y Tipos de Término de Contrato
Es importante señalar que la obligación de tener pagadas las cotizaciones del trabajador no aplica cuando el contrato de trabajo termina por renuncia, por mutuo acuerdo o por fallecimiento del trabajador.
De conformidad con lo dispuesto en el inciso 5° del artículo 162 del Código del Trabajo, para proceder al despido de un trabajador por alguna de las causales previstas en el artículo 159 N° 4, 5 y 6 y en los artículos 160 y 161 del Código del Trabajo, el empleador debe informarle al trabajador por escrito el estado de pago de las cotizaciones previsionales devengadas hasta el último día del mes anterior al del despido, respecto del período trabajado, adjuntando los comprobantes que justifiquen tal pago. Si las cotizaciones previsionales no se encontraren íntegramente pagadas al momento del despido, éste no produce el efecto de poner término al contrato de trabajo.
Causales de término de contrato mencionadas en el borrador:
- Vencimiento del plazo convenido en el contrato.
- Conclusión del trabajo o servicio que dio origen al contrato.
- Ajustes por necesidades de la empresa.
- Caso fortuito o fuerza mayor.
- Quiebra del empleador.
Consejos Prácticos Durante la Cesantía
Si te encuentras en situación de cesantía, puedes activar los seguros que tengas contratados, renegociar tus compromisos financieros y optar a beneficios públicos que te ayuden a reorganizar tus pagos sin perder estabilidad.
Importante: Lleva siempre contigo tu finiquito u otro documento que acredite la cesantía.
Consejo: Revisa siempre los contratos de tus créditos o tarjetas, ya que la mayoría incorpora seguros que pueden ayudarte a cubrir pagos temporales.