El sistema de pensiones se construye sobre la base de tus ahorros, tus cotizaciones y la rentabilidad obtenida. Para comprender mejor cómo funciona, es fundamental conocer los detalles del sistema y las opciones disponibles para maximizar tus ahorros previsionales. Tus ahorros y la rentabilidad generada son de tu propiedad. Estos se depositan en una Cuenta Individual, la cual está protegida por ley, garantizando que solo tú puedas disponer de ellos. Para asegurar la protección de tus ahorros, el patrimonio de la AFP se mantiene y administra de forma separada del dinero que los afiliados tienen en sus cuentas.
Incorporación Obligatoria al Sistema de AFP
Para proteger a las personas, cada dos años la Superintendencia de Pensiones realiza una licitación pública de la cartera de nuevas y nuevos afiliados que ingresan al sistema de capitalización individual obligatoria en una administradora de fondos de pensiones (AFP). Si la licitación de cartera de nuevas y nuevos afiliados es declarada desierta, las nuevas y los nuevos afiliados serán asignados por la Superintendencia de Pensiones a la AFP que cobre la menor comisión a la fecha de ingreso al sistema.
La solicitud de incorporación a una AFP se realiza en las sucursales o a través de la página web de la administradora que se haya adjudicado la licitación por ofrecer la comisión más baja del sistema. Por ejemplo, desde el 1 de octubre de 2023 hasta septiembre de 2025, AFP Uno cobra la comisión más baja: 0,49% de la remuneración o renta imponible.
Elección de Multifondos durante la Incorporación
Durante el proceso de incorporación, deberás elegir el multifondo en el que se acumularán tus ahorros previsionales. Existen cinco alternativas: A, B, C, D o E. El Fondo A es el que presenta mayor rentabilidad esperada, pero también mayor variabilidad debido a su mayor proporción de inversión en renta variable. Por el contrario, el Fondo E es el que tiene menor variabilidad y rentabilidad esperada.
Afiliación Voluntaria y Requisitos
Además de la incorporación obligatoria, el sistema de AFP ofrece la posibilidad de la afiliación voluntaria, que permite a diversas personas cotizar para su futura pensión.
¿Quiénes pueden ser Afiliados Voluntarios?
- No existe una edad mínima para ser afiliado voluntario, lo que significa que incluso los niños pueden comenzar a ahorrar para su pensión.
- Cualquier persona que no ejerza una actividad remunerada puede afiliarse a una AFP y realizar cotizaciones en una Cuenta de Capitalización Individual.
- Los trabajadores independientes que no perciban rentas del artículo 42 N° 2 de la Ley sobre Impuesto a la Renta también pueden cotizar como afiliados voluntarios.
Proceso de Formalización para Afiliados Voluntarios
Para formalizar la afiliación voluntaria, debes suscribir el formulario «Solicitud de Incorporación» y realizar el pago de la primera cotización hasta el último día del quinto mes siguiente a la suscripción de la solicitud.
Los trabajadores dependientes, independientes y aquellos que deseen incorporarse como voluntarios al sistema deberán hacerlo por un período de 24 meses a la AFP que se adjudicó la licitación (actualmente AFP Uno). Si ya estás afiliado a una AFP y deseas cotizar como afiliado voluntario, deberás hacerlo en la misma AFP donde tienes tu cuenta de cotizaciones obligatorias.
Elección de Fondos y Cotizaciones para Afiliados Voluntarios
El afiliado voluntario tiene la posibilidad de elegir el o los tipos de fondos en los que desea mantener su cuenta personal, manifestando su opción en la Solicitud de Incorporación. Es necesario enterar la cotización de afiliado voluntario y la cotización adicional, que incluye el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS). El SIS se refleja en tu Cuenta de Ahorro Obligatorio como Prima Seguro Mujer u Hombre. Si eres trabajador dependiente, es financiado en su totalidad por tu empleador; si eres independiente debes pagarlo junto a tus cotizaciones obligatorias. El pago de estas cotizaciones puede ser mensual o mediante un solo pago por los 12 meses.
Una vez completado el proceso de incorporación, podrás comenzar a realizar aportes a tu cuenta de afiliado voluntario. Estos aportes pueden ser mensuales o anuales, y el aporte mínimo corresponde al 10% de un Ingreso Mínimo para Fines No Remuneracionales.
Modalidades de Ahorro Voluntario en ProVida
ProVida ofrece diversas herramientas para quienes buscan complementar su ahorro previsional o iniciar un ahorro flexible, incluso si no son afiliados obligatorios a esta AFP.
Cuenta 2 AFP (Cuenta de Ahorro Voluntario)
La Cuenta 2 AFP, también conocida como Cuenta de Ahorro Voluntario, es una alternativa de ahorro flexible, rentable y de bajo costo, diseñada para que ahorres para lo que desees. Las Cuentas de Ahorro Voluntario, como la Cuenta 2, ofrecen gran flexibilidad: tú decides cuándo comenzar a ahorrar y cuándo detenerlo. Esta cuenta funciona como un complemento a la cuenta de capitalización individual obligatoria.
Si aún no eres parte de Provida, puedes cambiarte sin costo y comenzar a ahorrar en tu Cuenta 2. Dado que los recursos ahorrados voluntariamente en esta cuenta no tienen el carácter de cotizaciones previsionales obligatorias, una persona afiliada puede tener una Cuenta de Ahorro Voluntario o Cuenta 2 en su AFP actual o incluso en otra AFP.
Puedes ahorrar a tu ritmo, realizando aportes únicos o mensuales desde $2.000. Para ahorrar desde $2.000, solo necesitas ingresar a tu Sucursal Virtual y seleccionar la opción "Depositar". Si ya estás afiliado a Provida, puedes realizar abonos o giros de tus ahorros directamente desde tu ProVida App.
Es importante considerar que la rentabilidad de estas cuentas es variable, por lo que nada garantiza que las rentabilidades pasadas se repitan en el futuro.
Ahorro Previsional Voluntario (APV)
Para abrir un APV (Ahorro Previsional Voluntario) en ProVida, ingresa a tu Sucursal Virtual, elige "Abrir APV" y luego "Ahorrar Más", para finalmente seleccionar "Comenzar a Ahorrar".
Consideraciones Adicionales
Comisiones y Protección de Ahorros
Las comisiones de AFP varían entre 0,49% y 1,45%.
En caso de fallecimiento, los ahorros quedan para tus familiares (beneficiarios) o herederos, y serán entregados como Pensión de Sobrevivencia o como Herencia, según corresponda. La AFP nunca se quedará con tu plata.
Realización de Pagos a través de Previred
A través de Previred, puedes realizar diversos pagos, incluyendo la creación de una cuenta y el abono de tus cotizaciones voluntarias.
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