Información Relevante sobre AFP y el Sistema Previsional

Es fundamental mantenerse informado sobre el sistema de pensiones para tomar las mejores decisiones respecto al futuro financiero. Las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) buscan acercar la orientación previsional a los ciudadanos para que conozcan a fondo el sistema y sus beneficios.

Aspectos Clave del Sistema Previsional

Afiliación y Cotizaciones

La afiliación al sistema de AFP es una relación jurídica obligatoria entre un trabajador y el sistema previsional de capitalización individual. Se mantiene durante toda la vida laboral activa, independientemente de si la persona está trabajando o no, hasta el momento de la jubilación. Cuando una persona comienza a trabajar, ya sea de forma asalariada o independiente, debe ingresar a este sistema. Esto implica efectuar lo que se denomina cotización previsional obligatoria.

Para financiar las pensiones futuras, los trabajadores afiliados al sistema de AFP deben ahorrar mensualmente un 10% de su sueldo imponible en una cuenta de capitalización individual obligatoria. Además de esta cotización obligatoria, existen instrumentos complementarios que ofrecen beneficios tributarios para incentivar el ahorro, como el Ahorro Previsional Voluntario (APV), la Cuenta de Ahorro Voluntario (Cuenta 2) y los depósitos convenidos.

Novedades y Modificaciones Legales

• La Ley N° 21.735, del 26 de marzo de 2025, introduce un nuevo Sistema Mixto de Pensiones y un Seguro Social en el Pilar Contributivo, mejorando la Pensión Garantizada Universal y estableciendo beneficios y modificaciones regulatorias. A partir de esta ley, se incorpora una nueva cotización de cargo del empleador, que comienza con una tasa inicial del 1% y aumentará anualmente por nueve años hasta alcanzar el 7% de la remuneración del trabajador.
• El Decreto Ley N° 3.500, del 13 de noviembre de 1980, establece el sistema de pensiones de vejez, invalidez y sobrevivencia derivado de la capitalización individual obligatoria en una AFP. Su texto ha sido actualizado a septiembre de 2025, incluyendo modificaciones con vigencia a la fecha de publicación de la Ley N° 21.735 y aquellas vigentes a partir del 1 de septiembre de 2025.
• La Ley N° 21.647, del 23 de diciembre de 2023, otorga reajuste general de remuneraciones a los trabajadores del sector público y concede aguinaldos y otros beneficios.
• La Ley N° 20.255, del 17 de marzo de 2008, crea y establece un Sistema de Pensiones Solidarias, mediante el cual el Estado de Chile entrega y financia beneficios como las pensiones básicas solidarias (PBS) de vejez e invalidez y los aportes previsionales solidarios (APS) de vejez e invalidez. Este texto también fue actualizado a septiembre de 2025.
• El Decreto Supremo N° 57 de 1990, que contiene el Reglamento del Decreto Ley N° 3.500, de 1980, fue actualizado de acuerdo con las modificaciones introducidas por el Decreto Supremo N° 16 del Ministerio del Trabajo y Previsión Social, publicado el 26 de agosto de 2025, conforme a la Ley N° 21.735.

Beneficios y Derechos

• Las mujeres mayores de 65 años con hijos nacidos vivos tienen derecho a un bono para aumentar sus pensiones.
• Si algún pago de cotizaciones o depósitos de ahorro no corresponde, se puede solicitar el reembolso de pagos en exceso cumpliendo los requisitos.
• La Garantía Estatal de Pensión Mínima es un complemento a la pensión que varía según características y requisitos del beneficiario.
• El Subsidio previsional para trabajadoras y trabajadores jóvenes busca incrementar el ahorro para futuras pensiones a partir de la cotización en edades tempranas.
• La Asignación Familiar y Maternal es un monto de dinero que el Estado entrega a trabajadoras embarazadas y a trabajadores con cónyuges embarazadas que sean beneficiarios de la asignación familiar.

Servicios y Herramientas

• Es posible actualizar los datos para mantener la comunicación.
• En caso de anomalías en la situación previsional (cotizaciones, afiliación, depósitos de ahorro), se puede ingresar un reclamo normativo en el HabitatMóvil más cercano.
• La Clave de acceso al sitio web y la Clave de Seguridad se obtienen presentando la cédula de identidad vigente en un HabitatMóvil.
• Se ofrece orientación para elegir el producto de ahorro más adecuado, ya sea para mejorar o adelantar la pensión, o para cumplir proyectos a corto, mediano y largo plazo.
• Las personas afiliadas pueden elegir la AFP que gestionará sus fondos y cambiarse de administradora según la calidad de servicio, precio y rentabilidad.
• Está disponible la Consulta de deuda previsional para verificar si el empleador registra cotizaciones impagas o deudas previsionales con la AFP o la Administradora de Fondos de Cesantía (AFC).
• El Certificado de Afiliación a una AFP se genera con información de las siete administradoras y está actualizado al último día hábil de julio de 2022.

Información sobre Giros y Depósitos (actualizado a 26-12-2019)

Depósitos de APV

Para Previred, el horario para los depósitos directos de APV el 31 de diciembre de 2019 fue hasta las 23:45 horas, con excepción de HSBC, Internacional y Falabella, que aceptaron pagos hasta las 13:45 horas.

Los depósitos en Servipag, de manera presencial, el 31 de diciembre de 2019 se atendieron hasta las 15:30 horas.

Para los pagos con tarjeta de crédito, la fecha de timbre se consideró el día del pago, es decir, hasta el 31 de diciembre de 2019.

Giros de Productos Voluntarios

• Si la solicitud de giro rápido fue ingresada entre el sábado 28 y el lunes 30 de diciembre, el pago estuvo disponible en la cuenta bancaria el 2 de enero de 2020.
• Si la solicitud de giro normal fue ingresada entre el sábado 21 y el lunes 23 de diciembre con pago en efectivo, vale vista o cuentas de bancos distintos a BCI (por más de $5 millones para estos últimos), estuvieron disponibles el 2 de enero de 2020. Los pagos con depósito en cualquier banco por menos de 5 millones o por BCI por más de $5 millones, estuvieron disponibles el 30 de diciembre.
• Si la solicitud de giro normal fue ingresada desde el martes 24 de diciembre con pago en efectivo, vale vista o cuentas de bancos distintos a BCI (por más de $5 millones para estos últimos), estuvieron disponibles el 3 de enero de 2020. Los pagos con depósitos en cualquier banco por menos de 5 millones o por BCI por más de $5 millones, estuvieron disponibles el 2 de enero.

Horarios de Atención y Seguridad (Ejemplo de AFP Cuprum)

Sucursales (ejemplo de horarios antiguos)

Aunque la información general no indica que AFP no atenderá un día específico, los ejemplos de horarios de sucursales como Iquique, Antofagasta, Copiapó, La Serena, Valparaíso, Santiago, Rancagua y Talca muestran un patrón de atención de Lunes a jueves de 08:15 a 14:00 hrs y de 14:45 a 16:30 hrs, permaneciendo cerradas en otros momentos. Esto sugiere la importancia de verificar los horarios actualizados para cualquier día específico, incluido el lunes 21.

Consejos de Seguridad (Ejemplo de Cuprum)

Para proteger la información personal y los fondos, se recomienda:

• No compartir claves. Las AFP nunca las solicitarán.
• Verificar el remitente de los SMS. Los de Cuprum se envían desde 3710 - 6081 - 90250 - 86014.
• Las AFP se pondrán en contacto por Redes Sociales solo si el usuario lo solicita.
• Si recibe una llamada, el número de contacto de Cuprum es +6005943022.

Recursos Adicionales y Regulación

Superintendencia de Pensiones

La Superintendencia de Pensiones es el organismo encargado de regular y fiscalizar a las AFP. Es importante entregar la opinión a la Superintendencia de Pensiones sobre la calidad de servicio de la AFP a través de los canales habilitados.

El "Libro de Jurisprudencia de la Superintendencia de Pensiones" es un documento recopilatorio de dictámenes emitidos en los últimos 12 años, ofreciendo información y educación previsional. Fue elaborado por la Fiscalía de la Superintendencia de Pensiones.

Otros Documentos Relevantes

• La Resolución Exenta N° 77, del 12 de julio de 2022, fija el Puntaje de Focalización Previsional y la fórmula matemática para obtenerlo.
• La Resolución Exenta N° 722, del 28 de marzo de 2022, deja sin efecto resoluciones anteriores y aprueba el "Nuevo Procedimiento de Sanciones" de la Superintendencia de Pensiones.
• El Decreto N° 47, del 2 de septiembre de 2019, establece la forma de cálculo de la tasa de interés para los retiros programados y las rentas temporales.

Conceptos Clave del Sistema

• Sistema de AFPEl sistema de capitalización individual obligatoria implica que los trabajadores depositan mensualmente un porcentaje de su remuneración en una cuenta personal en una AFP. Estos recursos financian la pensión futura y, en caso de fallecimiento, una pensión de sobrevivencia.
• Fondos de pensiones: Las AFP invierten los recursos de las cuentas de capitalización individual para obtener retornos y aumentar los ahorros para la pensión. La información a agosto de 2018 muestra una simulación del riesgo de cada Fondo de Pensiones basada en rentabilidades mensuales y desviación estándar.
• Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS): Las AFP están obligadas a contratar un seguro SIS para sus afiliados, cubriendo casos de invalidez o fallecimiento.
• Trabajadores independientes: Desde 2019, según la Ley N° 21.133, los trabajadores independientes que emiten boletas de honorarios deben incorporarse a los regímenes de protección social.
• Desafiliación: Es el proceso de dejar de pertenecer al sistema de capitalización individual obligatoria en una AFP.

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