En Chile, la afiliación a una Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) es de carácter obligatorio para todo trabajador dependiente. De acuerdo con lo establecido en la Ley, al firmar su primer contrato de trabajo, un trabajador queda automáticamente inscrito en la AFP que, para ese momento, sea la responsable de abrir las nuevas cuentas. Sin embargo, transcurrido un tiempo, el trabajador tiene la libertad de decidir cambiarse a la AFP que considere más conveniente para sus intereses previsionales.
AFP Modelo: Licitación y Beneficios de sus Bajas Comisiones
Este año, AFP Modelo ganó la licitación al ofrecer la menor comisión de todas, fijada en un 0,77%, esto ocurrió luego de que Planvital aumentara sus costos. De esta manera, a partir del 1º de octubre de 2019, AFP Modelo se convirtió en la gestora de la cartera de nuevos ingresos al sistema de pensiones. Es importante destacar que aquellos afiliados que se encuentran actualmente en otras AFP también pueden optar por cambiarse a AFP Modelo para disfrutar de los beneficios de estas bajas comisiones.
Proceso de Afiliación a AFP Modelo
Afiliación Automática para Nuevos Trabajadores
A partir del 1º de octubre de 2019, todos los nuevos trabajadores en Chile quedaron afiliados automáticamente a AFP Modelo, debido a que esta administradora obtuvo la menor comisión en la licitación anual.
Afiliación Voluntaria Antes del Primer Empleo
Si aún no has comenzado tu primer trabajo, pero deseas afiliarte a AFP Modelo, puedes hacerlo de manera voluntaria. Para ello, puedes ingresar al sitio web de AFP Modelo y completar el formulario que encontrarás haciendo clic en el enlace titulado “¿Es tu primer trabajo?”.
Afiliación para Extranjeros o Sin RUT Chileno
AFP Modelo también ofrece una sección especial para afiliarse por primera vez a una AFP en Chile si eres extranjero o no cuentas con un RUT chileno, pero te encuentras trabajando en el país. En este proceso, deberás proporcionar información detallada sobre tus datos personales, los datos de tu contrato de trabajo, la información de tu empleador y los datos relacionados con tus fondos.
Cambio a AFP Modelo desde Otra Administradora
Si ya te encuentras cotizando en otra AFP y deseas cambiarte a AFP Modelo para disfrutar de comisiones más bajas, el proceso es sencillo. Una vez que hayas creado tu Clave de Seguridad, deberás ingresar al sitio web de AFP Modelo y llenar el formulario que aparecerá al hacer clic en “Cámbiate desde tu AFP actual”.
Detalle de Comisiones Vigentes por Depósitos de Cotizaciones
A continuación, se presenta la estructura de comisiones por depósitos de cotizaciones vigente, aplicable a afiliados dependientes, independientes y voluntarios. Es relevante considerar que la comisión del 0,77% obtenida por AFP Modelo en la licitación aplica específicamente a los nuevos ingresos al sistema a partir del 1 de octubre de 2019.
| AFP | Comisión por depósitos de cotizaciones |
|---|---|
| Capital | 1,44% |
| Cuprum | 1,44% |
| Habitat | 1,27% |
| Modelo | 0,58% (0,77% para nuevos afiliados vía licitación) |
| Planvital | 1,16% |
| Provida | 1,45% |
| Uno | 0,46% |
Consideraciones para Trabajadores Independientes y Cobertura SIS
La Reforma al Sistema de Pensiones de 2008 contempló la incorporación gradual de los trabajadores independientes al sistema. La fórmula escogida para su integración fue el descuento automático de las cotizaciones desde la devolución de impuestos. De esta manera, a partir del 2012, los trabajadores en esta condición podían cotizar de manera voluntaria por el 40% de su renta imponible anual, hasta llegar al 100% en 2015.
En el caso de los trabajadores independientes que paguen sus cotizaciones previsionales anualmente, quedarán cubiertos por el SIS (Seguro de Invalidez y Sobrevivencia) a partir del mes de mayo del año en que se efectúe el pago. Si el trabajador cotizó por una renta imponible anual igual o superior a 7 ingresos mínimos mensuales, tendrá una cobertura anual desde el 1 de mayo del año en que pagó las cotizaciones hasta el día 30 de abril del año siguiente a dicho pago. Por ejemplo, en el caso de los ingresos percibidos durante 2018, la cobertura sería desde el 1 de mayo de 2019 al 30 de abril de 2020.
Si la renta imponible es inferior a 7 ingresos mínimos, el trabajador estará cubierto por el SIS en un número de meses proporcional al número de cotizaciones equivalentes a ingresos mínimos realizadas, contados desde el 1 de mayo del año en que pagó las cotizaciones.
Información Relevante sobre Rentabilidad y Calidad de Servicio
Es fundamental que los afiliados comprendan que la rentabilidad de los fondos de pensiones es variable, por lo que nada garantiza que las rentabilidades pasadas se repitan en el futuro. Para tomar decisiones informadas, se recomienda encarecidamente informarse sobre la rentabilidad de su Fondo de Pensiones, las comisiones aplicadas y la calidad de servicio de las AFP. Toda esta información está disponible para consulta pública en el sitio web de la Superintendencia de Pensiones: www.spensiones.cl.
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