Fraude en AFP Capital: Esquemas de engaño y perjuicios económicos
AFP Capital, una filial de Sura, ha iniciado una ofensiva legal contra varios exagentes de ventas tras identificar una serie de prácticas irregulares que alteraron los sistemas internos de cómputo de remuneraciones. La compañía ha presentado acciones judiciales para abordar un esquema diseñado para inducir a error y obtener pagos improcedentes.
Caso Rodrigo Palma Moya: Manipulación de bonos mensuales
La primera acción judicial, presentada ante el 7° Juzgado de Garantía de Santiago, apunta a la existencia de un esquema articulado por el exejecutivo Rodrigo Palma Moya para vulnerar los controles de asignación de bonos. Según los antecedentes de la investigación, el querellado realizaba maniobras consistentes en el egreso y posterior reingreso de afiliados de su cartera una vez cumplidos los plazos de permanencia.
Esta acción permitía reiniciar artificialmente los cronogramas de beneficios, activando nuevos pagos por conceptos de bonos mensuales que no correspondían a la realidad comercial. La anomalía fue detectada por los órganos de control de AFP Capital durante una revisión de los registros de traspasos, ingresos y egresos.
El análisis técnico permitió identificar que, entre los años 2020 y 2025, se registraron al menos 480 movimientos irregulares vinculados a 163 clientes bajo la gestión del excolaborador, lo que resultó en un perjuicio patrimonial directo para la AFP estimado en $40.389.600 por asignaciones variables.
Caso Óscar Bembin Potenza: Fraude sistemático en cuentas de ahorro previsional
El 24 de marzo de 2026, AFP Capital interpuso cuatro querellas criminales contra cuatro de sus ex agentes de ventas, denunciando un esquema de fraude similar a casos detectados previamente. Una de estas acciones legales se dirige contra Óscar Bembin Potenza.
En su presentación, la administradora explicó que, de acuerdo con el Decreto Ley N°3.500, las AFP están autorizadas para ofrecer cuentas de ahorro voluntario, tales como el Ahorro Previsional Voluntario (APV) y la Cuenta de Ahorro Voluntario o “Cuenta 2”. Estos productos son comercializados a través de Agentes Profesionales de Ventas, una labor que se encuentra estrictamente regulada por la Superintendencia de Pensiones.
Respecto al querellado, Oscar Francisco Bembin Potenza ingresó a trabajar en AFP Capital el 1 de diciembre de 2009 en el área de ventas de APV, para luego pasar a desempeñarse como Agente Profesional de Ventas a partir del 1 de mayo de 2010.
La investigación interna de AFP Capital, encabezada por la Subgerente de Cumplimiento, Valeria Cofré Sepúlveda, y el Jefe de Lavado de Activos y Ética, Ricardo Concha Méndez, reveló un fraude sistemático operado por el imputado. Según el informe, entre enero de 2024 y julio de 2025, el exempleado suscribió de manera dolosa 199 cuentas de ahorro previsional voluntario inexistentes o adulteradas, lo que generó un perjuicio económico a la administradora de $43.946.317.
El método utilizado consistía en falsificar formularios de “Selección de Alternativas de Ahorro Previsional Voluntario”. En estos documentos, supuestos clientes se comprometían a ahorrar grandes sumas de dinero de forma mensual e indefinida, bajo la premisa de mejorar sus pensiones o compensar lagunas previsionales mediante la asesoría del querellado.
Caso de Agente No Identificado (Delgado): Cobro indebido de comisiones
Un agente de ventas, identificado como Delgado, inició su trayectoria en la administradora el 7 de enero de 2000 como agente de ventas en la oficina de calle Miraflores, en Santiago, para luego pasar a desempeñarse como Agente Profesional de Ventas a partir de mayo de 2008.
En este cargo, Delgado actuaba como representante comercial encargado de la intermediación y venta de productos voluntarios. Su esquema de remuneración consistía en un sueldo fijo y una parte variable, compuesta principalmente por comisiones asociadas a la suscripción de planes de Ahorro Previsional Voluntario (APV) y Cuentas de Ahorro Voluntario (Cuenta 2).
Sin embargo, una investigación interna de la compañía reveló que, entre enero de 2024 y julio de 2025, el imputado gestionó de manera dolosa 219 cuentas de ahorro inexistentes o adulteradas. Estas maniobras fraudulentas tenían como fin el cobro indebido de comisiones, lo que resultó en un perjuicio económico para AFP Capital que asciende a $11.274.825.
Caso Giovanna Sánchez Sáez: Esquema idéntico de estafa
AFP Capital extendió su ofensiva legal contra Giovanna Sánchez Sáez, interponiendo una querella por el presunto delito de estafa bajo un esquema idéntico al de los casos anteriores. En el escrito, la administradora detalló que los Agentes Profesionales de Ventas reciben una comisión variable por cada suscripción de planes de Ahorro Previsional Voluntario (APV) o Cuenta de Ahorro Voluntario (Cuenta 2).
Dicha comisión se calcula según el monto o porcentaje de ahorro pactado con el afiliado y constituye una parte fundamental de la remuneración del agente. Respecto a su trayectoria, la querellada ingresó a la compañía el 14 de diciembre de 2004 como agente de ventas en la oficina de calle Miraflores, en Santiago, ascendiendo al cargo de Agente Profesional de Ventas el 1 de marzo de 2009.
Sin embargo, un peritaje interno concluyó que, entre enero de 2024 y julio de 2025, la imputada gestionó de manera dolosa 161 cuentas de ahorro inexistentes o adulteradas. Estas maniobras fraudulentas, orientadas a obtener comisiones indebidas, provocaron un perjuicio económico a la administradora que asciende a $35.534.272.
Caso Alejandro Inostroza Caroca: Creación de cuentas de ahorro falsas
AFP Capital presentó una quinta querella por estafa, esta vez contra Alejandro Inostroza Caroca. Según la administradora, entre enero de 2024 y julio de 2025, el imputado creó de forma fraudulenta 144 cuentas de ahorro voluntario falsas o adulteradas. Esta maniobra provocó un perjuicio económico a la empresa de $14.577.409.
El engaño consistía en falsificar formularios donde supuestos clientes se comprometían a ahorrar grandes sumas mensuales para mejorar sus pensiones, todo bajo una asesoría ficticia del querellado. Estas operaciones eran, en realidad, montajes diseñados por Inostroza para defraudar a la compañía y obtener beneficios indebidos.
Fraude en AFP Modelo: Violación de medidas de seguridad y suplantación de identidad
En AFP Modelo, se han detectado incidentes de fraude que involucran la violación de medidas de seguridad y suplantación de identidad, afectando a altos ejecutivos de la compañía. Estos hechos han llevado a la interposición de querellas criminales.
Incidente con cuenta RUT y biometría facial
Se descubrió un fraude electrónico de gran envergadura cuando una cuenta RUT fue creada el 1 de diciembre, sin que la tecnología existente lo detectara. Los delincuentes evadieron un segundo cortafuego: la comprobación mediante “biometría facial” que verifica el trámite en tiempo real.
La falla subió de nivel porque los entonces delincuentes sin rostro habían logrado su cometido, violando las ciber medidas de seguridad de una forma insólita. Primero, como método de autenticación usaron los datos formales del carnet de identidad de Balassa. Y acto seguido, evadieron el segundo cortafuego.
Suplantación de identidad de altos ejecutivos
La investigación interna derivó en la revisión de otros 16 números de carné de altos ejecutivos de Modelo. Fueron descubiertos otros tres afectados: el gerente y subgerente general, Andrés Fliscflich y José Miguel Vivanco, respectivamente, y el gerente de personas Fernando Velastín.
La revisión del “evento” quedó a cargo de la unidad antifraudes, cuyos profesionales acreditaron que los rostros utilizados para realizar los traspasos delictuales no tenían parecido alguno a los gerentes de la compañía de pensiones. El incidente sorprendió a fuentes de la unidad de informática de Banco Estado por la calidad de impresión de las cédulas y el hecho de que ninguna de las firmas coincidían.
El sistema, incluso al comparar los datos con los rostros de los suplantadores con los aparecidos en las cédulas, arrojó un “match” de 100% de verificación. Atendido los hechos, el banco resolvió interponer una querella criminal ante el Séptimo Juzgado de Garantía de Santiago en contra de quienes resulten responsables por los delitos de falsificación de instrumento público y estafa.
Para qué sirve la biometría facial en las elecciones
Técnicas de Phishing y Spoofing: Amenazas digitales y cómo prevenirlas
En un mundo cada vez más digitalizado, el phishing y el spoofing se han convertido en nuevas formas de delito. Estos ataques buscan engañar a las personas para obtener información personal o realizar transacciones fraudulentas.
Phishing: Ataques a través de diversos canales
El phishing es una técnica utilizada por ciberdelincuentes para hacerse pasar por fuentes confiables y obtener información sensible. Puede manifestarse de diversas formas:
- Phishing por sitio web: Creación de copias de sitios web legítimos para engañar a los usuarios e inducirlos a introducir credenciales de inicio de sesión.
- Phishing por redes sociales: Compromiso de cuentas de redes sociales para enviar enlaces maliciosos a los contactos.
- Phishing por correo electrónico (Spoofing de correo electrónico): Envío de correos electrónicos que parecen provenir de fuentes confiables (bancos, comercios, amigos) solicitando hacer clic en enlaces o enviar datos personales.
Los atacantes suelen usar incentivos, como la promesa de un regalo o beneficio, para que los usuarios llenen formularios con datos personales o descarguen archivos. Es importante destacar que los ataques de phishing pueden ocurrir en cualquier idioma.
Spoofing de llamadas telefónicas (Vishing)
El vishing implica la manipulación del identificador de llamadas para que los atacantes se hagan pasar por una institución confiable, como bancos o proveedores de servicios, con el fin de solicitar información personal.
Spoofing de sitios web
Los ciberdelincuentes crean sitios web falsos que imitan perfectamente a los sitios legítimos para engañar a los usuarios y hacer que ingresen su información personal, como credenciales bancarias o contraseñas.
Recomendaciones para prevenir el fraude
- Desconfía de la urgencia: Muchos correos o llamadas de spoofing intentan crear una sensación de urgencia, advirtiendo sobre cuentas en peligro o la necesidad de acción inmediata.
- Revisa el remitente o el número: Si recibes un correo o una llamada de una fuente inesperada, revisa cuidadosamente el remitente o el número de teléfono.
- Presta atención a los detalles: Los correos electrónicos y sitios web falsificados a menudo contienen errores de ortografía, gramática o enlaces rotos.
- Acuerda con tu familia una palabra clave o pregunta secreta: Para verificar la identidad en caso de llamadas sospechosas.
Declaraciones de AFP Capital y medidas de seguridad
AFP Capital ha comunicado que realiza revisiones permanentes de sus estándares internos, controles y procesos, y en ese contexto detectó una situación acotada vinculada a lo que considera malas prácticas comerciales de parte de un grupo específico de trabajadores. La administradora afirmó que, de acuerdo con la evaluación realizada por Fiscalía y sus asesores legales externos, estos hechos podrían configurar el delito de estafa, razón por la cual se ejercieron las acciones legales correspondientes y se está colaborando plenamente con las autoridades.
La compañía enfatizó que esta situación no se relaciona con los fondos de pensiones administrados por AFP Capital y, por tanto, no existe perjuicio alguno para los ahorros previsionales de sus afiliados.