La recomendación es a que antes de decidir, los consumidores coticen y comparen entre las diferentes instituciones. Con el propósito de orientar e informar a los consumidores para los gastos de fin de año, el SERNAC realizó un estudio para saber cuánto podría terminar pagando un consumidor, si opta por realizar un avance en efectivo o compras con su tarjeta de crédito por un monto de $200 mil en 12 cuotas.
Qué es un avance en efectivo y qué riesgos implica
La tarjeta de crédito puede ser utilizada como medio de pago, permitiendo realizar compras simples o en cuotas, de bienes y servicios con cargo al cupo de la tarjeta. También se pueden realizar avances de dinero en efectivo, de cargo al cupo de la tarjeta. Los consumidores deben saber que algunas entidades financieras cobran una comisión o monto adicional, al realizar un avance en efectivo en cuotas.
Tipos de productos crediticios y su impacto en la vulnerabilidad financiera
Existen distintos tipos de productos crediticios. El Director Nacional del SERNAC, Ernesto Muñoz, explicó que “para los consumidores que están pensando utilizar su tarjeta de crédito para financiar los gastos extra de fin de año, ya sea a través de un avance en efectivo o realizando compras, les recomendamos que primero deben evaluar si realmente lo necesitan y su capacidad de pago.”
El estudio del SERNAC busca informar a los consumidores para que tomen decisiones informadas ante gastos significativos y evitar sobreendeudamiento. En lo que va de este año el SERNAC ha recibido 4.468 reclamos contra tarjetas de crédito. Con respecto a los reclamos contra las tarjetas de crédito, durante el año 2016 el SERNAC recibió 2.780.
Consejos prácticos para evitar vulnerabilidad al usar la tarjeta
- Comparar ofertas entre instituciones antes de aceptar un avance en efectivo o una compra a crédito.
- Evaluar la necesidad real de la operación y la capacidad de pago futura.
- Leer las comisiones y cargos asociados al avance en efectivo y a las compras en cuotas.
- Considerar alternativas de financiamiento con tasas fijas o sin intereses promocionales.
Es fundamental comprender que el costo total de un avance en efectivo suele ser mayor que el de una compra a crédito, debido a comisiones y cargos por uso de efectivo. Por ello, la recomendación del SERNAC es priorizar la planificación financiera y la comparación entre diferentes ofertas para evitar sorpresas en el estado de cuenta.
Implicaciones de vulnerabilidad y uso responsable
La vulnerabilidad financiera se incrementa cuando se recurre repetidamente a adelantos en efectivo o a créditos sin una evaluación adecuada de la capacidad de pago. La gestión responsable implica conocer el costo real de cada opción y evitar que la deuda crezca de forma descontrolada a lo largo de los meses.
Para apoyar a los consumidores, se recomienda cotizar entre distintas entidades y considerar la posibilidad de establecer un plan de pago que reduzca el impacto de los intereses y comisiones. En este contexto, el Estudio del SERNAC sirve como guía para comparar costos y tomar decisiones más informadas, especialmente ante los gastos de fin de año.
¿Cómo funciona el avance de mi tarjeta de crédito? | Bancolombia
Tabla comparativa de costos aproximados
| Concepto | Avance en efectivo (12 cuotas) | Compra a crédito en cuotas |
|---|---|---|
| Costo inicial (cuota única) | Comisión y cargo por efectivo | Tasa de interés sobre el saldo |
| Intereses totales | Generalmente mayor por comisión | Dependiente de la tasa y plazo |
| Comisión extra | Presente en muchos emisores | Puede haber sin comisión o con promoción |
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