La jubilación anticipada en Chile es un mecanismo que permite a los trabajadores acceder a su pensión antes de alcanzar la edad legal de jubilación, la cual es de 65 años para los hombres y 60 años para las mujeres. Este sistema está pensado para aquellos trabajadores que, por distintas razones, desean o necesitan retirarse antes de cumplir con la edad estándar establecida por la ley.
La jubilación anticipada es el retiro voluntario antes de la edad legal de pensión, permitido bajo ciertos requisitos. Se puede acceder si se cuenta con una pensión autofinanciada que sea igual o superior al 70% del promedio de las remuneraciones de los últimos 10 años y al 80% de la pensión máxima con aporte solidario.
La jubilación anticipada ofrece flexibilidad para retirarse antes de la edad legal y acceso temprano a los fondos acumulados para proyectos personales o necesidades. Sin embargo, puede resultar en un monto de pensión menor debido a la interrupción de los aportes y el riesgo de que los fondos no sean suficientes para cubrir la vida post-jubilación.
Regulación de la Jubilación Anticipada
La jubilación anticipada en Chile está regulada principalmente por el Decreto Ley N° 3.500 de 1980, que establece el actual sistema de pensiones basado en la capitalización individual. Este decreto regula tanto las condiciones como los requisitos necesarios para acceder a la jubilación anticipada, incluyendo las modalidades de cálculo de pensiones y las características de los fondos de pensiones.
Requisitos para Acceder a la Jubilación Anticipada
Para acceder a la jubilación anticipada, se deben cumplir ciertos requisitos específicos. Estos varían dependiendo del tipo de pensión al que se aspire. Los requisitos principales son:
- Monto de la pensión: el afiliado debe haber acumulado en su cuenta de capitalización individual un monto suficiente que le permita financiar una pensión igual o superior al 70% del promedio de sus remuneraciones imponibles de los últimos 10 años laborales.
- Pensión mínima: además, la pensión que se obtenga mediante la jubilación anticipada no puede ser inferior al 80% de la pensión máxima con aporte solidario (PMAS) que corresponda al momento de la solicitud.
Antes de optar por la jubilación anticipada, el trabajador debe someterse a un proceso de simulación de pensión, donde se calcula si los fondos acumulados son suficientes para garantizar los requisitos mencionados.
Si está próximo a cumplir la edad de jubilación (60 años para mujeres y 65 para hombres, a menos que pueda hacerlo antes si tiene fondos suficientes en su AFP o a pensionarse por trabajo pesado), debe tener en consideración el monto de dinero que tiene en la cuenta obligatoria de su AFP (Administradora de Fondos de Pensiones) para calcular su pensión. Todas las personas tienen derecho a acceder a una pensión por vejez. Es un monto de dinero que se entrega a quienes jubilan y depende de los ahorros personales en la Administradora de Fondos de Pensiones (AFP).
Ventajas y Desventajas de la Jubilación Anticipada
Optar por la jubilación anticipada puede tener tanto ventajas como desventajas:
Ventajas:
- Flexibilidad: permite al trabajador retirarse antes de la edad legal, lo que puede ser beneficioso para quienes ya no desean o no pueden continuar trabajando.
- Acceso a fondos: posibilidad de comenzar a recibir la pensión y disponer de los fondos acumulados para proyectos personales o necesidades urgentes.
Desventajas:
- Monto de la pensión: al retirarse antes, el monto de la pensión puede ser significativamente menor, dado que no se seguirán realizando aportes y la acumulación de fondos se detiene.
- Vida útil de los fondos: existe el riesgo de que los fondos acumulados no sean suficientes para cubrir todos los años de vida post-jubilación, lo que podría implicar dificultades financieras en el futuro.
Al jubilarte perderás la cobertura del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS), el que protege a ti y a tu familia. El SIS realiza un aporte a tu cuenta obligatoria en forma de pensión en caso de invalidez parcial o un monto total en el caso de pensión de invalidez total, como también a tus beneficiarios en caso de fallecer antes de pensionarte. Este seguro te cubre si estás cotizando hasta los 65 años.
Modalidades de Pensión para la Jubilación Anticipada
En el sistema chileno, una vez que se cumplen los requisitos para la jubilación anticipada, el trabajador puede optar por distintas modalidades de pensión:
1. Retiro Programado
Es la modalidad de pensión que paga la AFP con cargo a la Cuenta de Capitalización Individual del afiliado. El monto de la pensión se calcula y actualiza cada año en función del saldo de la cuenta individual, la rentabilidad de los fondos, la expectativa de vida del afiliado y/o la de sus beneficiarios y la tasa vigente de cálculo de los retiros programados. En el retiro programado el afiliado mantiene la propiedad de sus fondos y puede cambiarse de AFP y de modalidad de pensión.
2. Renta Vitalicia Inmediata
Consiste en contratar una renta vitalicia con una compañía de seguros. La aseguradora se compromete a pagar una pensión mensual de por vida al afiliado. En esta modalidad la AFP traspasa a la Compañía de Seguros de Vida los fondos previsionales del afiliado para financiar la pensión contratada.
Período Garantizado
Esta condición especial de cobertura implica que si el afiliado fallece antes del término del período garantizado, la Compañía de Seguros de Vida le garantiza el pago del 100% de la pensión contratada distribuida entre sus beneficiarios legales, por todo el tiempo remanente. Al término de dicho período, el pago de las pensiones de sobrevivencia se efectuará en los porcentajes que establece la ley.
Cláusula de Incremento de Porcentaje
Esta segunda condición especial de cobertura significa que al fallecimiento del afiliado, la Compañía de Seguros de Vida pagará a su cónyuge y demás beneficiarios, el monto de la renta vitalicia contratada, pero en un porcentaje superior al que establece la ley para los beneficiarios de pensión de sobrevivencia.
3. Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida
Es una combinación de las dos modalidades anteriores. Se recibe una renta temporal (por un período determinado) y luego se transfiere a una renta vitalicia (de por vida).
Otras Consideraciones y Beneficios Relacionados
Si cobra su pensión en el Instituto de Previsión Social (IPS), puede solicitar un pago a su CuentaRUT del BancoEstado o acudir presencialmente a la Caja de Compensación Los Héroes o a una oficina ChileAtiende, algunas de las cuales tienen agendamiento online. Además, puede modificar su forma de pago.
Si trabaja con contrato, debe comunicarle al empleador la voluntad de iniciar la jubilación. Se recomienda verificar que el pago de sus cotizaciones y seguro de cesantía estén al día por parte del empleador, para que la AFP efectúe las gestiones que sean necesarias para la cobranza y recaudación de los fondos que se deban.
Permite a los y las imponentes del antiguo Sistema de Reparto acceder a un monto de dinero mensual, permanente y de por vida. Se puede tramitar en línea y la persona solicitante o su representante debe adjuntar la resolución o dictamen de invalidez emitido por la Comisión de Medicina Preventiva e Invalidez (COMPIN). Solicítelo e infórmese sobre los pasos a seguir en su respectiva AFP.
Las personas que no poseen fondos en ningún sistema de previsión, podrán acceder a la Pensión Garantizada Universal (PGU), que entrega el Estado. Importante: la PGU se reajusta en febrero de cada año, según el IPC.
Contar con una estimación de pensión autofinanciada menor a la pensión superior ($1 millón, aprox.). Los trabajadores y trabajadoras pueden solicitar una jubilación por invalidez, llamada pensión de vejez anticipada por trabajo pesado, que es un beneficio mensual y de por vida.
Durante este período, de forma exclusiva y preferencial, podrán optar a la pensión anticipada para enfermos terminales: los afiliados, pensionados o beneficiarios de pensión de sobrevivencia que hayan activado las Garantías Explícitas en Salud (GES) para el Problema de Salud Nº 4, solo por cuidados paliativos en cáncer avanzado; y a su vez, para un grupo de diagnósticos específicos por cuidados paliativos en cáncer avanzado. En esta etapa transitoria, este beneficio se puede solicitar a través del sitio web, call center y sucursales de la AFP a la cual la persona en condición de enfermo terminal está afiliada.
Estar en el 80% más vulnerable, según el instrumento de focalización que el IPS aplica para el Sistema de Pensiones Solidarias, para lo cual es indispensable estar registrado en el Registro Social de Hogares (RSH). Además, el plan AUGE-GES considera problemas de salud que, pese a no ser específicos del adulto mayor, se presentan con mayor frecuencia en este grupo: alzheimer y otras demencias, tratamiento médico (para personas de 55 años y más) con artrosis de cadera y/o rodilla leve o moderada, cataratas, hipertensión arterial esencial y diabetes mellitus tipo 2.
🎧¿Qué es la Pensión Garantizada Universal (PGU)?
¿Qué necesito para comenzar el trámite?
Para iniciar el trámite de jubilación anticipada, generalmente se requiere:
- Tu cédula de identidad vigente, a menos que por problemas de salud, no fue posible renovarla.
- Poder notarial en caso de que la solicitud sea presentada por otra persona, por ejemplo, un familiar.
- Si estás acogido a leyes especiales, debes traer un certificado otorgado por tu empleador, indicando el número de la Ley respectiva.
Para verificar la documentación a presentar e iniciar la solicitud de pensión, puedes revisar el Folleto Trámite Fácil Pensión de Vejez y Vejez Anticipada.
Requisitos para Afiliados al Antiguo Sistema de Reparto
Para afiliados pensionados en alguna institución del antiguo régimen (incluye Dipreca o Capredena) bajo el Art. 3500:
- La calidad de pensionado en dichas entidades deberá tenerla la persona afiliada con anterioridad a su fecha de afiliación al Nuevo Sistema Previsional.
- Deben presentar un tiempo de afiliación al Nuevo Sistema de al menos cinco años.
- Deben obtener una pensión tal que, sumada a la pensión que se encuentren percibiendo a través del antiguo sistema previsional, sea igual o superior al 70% del promedio de las remuneraciones imponibles percibidas y rentas declaradas, en los últimos diez años anteriores al mes en que se acogen a pensión.
Enfocados en tus sueños, nos esforzamos por ser la AFP que realmente te entiende.
Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión (SCOMP)
El Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión (SCOMP) es un sistema que reúne y entrega la información de afiliados y beneficiarios a las AFP y Compañías de Seguros para ofrecerles alternativas de pensión. Podrás aceptar y rechazar alguna de las ofertas para pensionarte. Si no aceptas, puedes realizar un nuevo proceso de solicitud de pensión.
Los ahorros son solo tuyos. En caso de fallecer antes de la edad legal de pensión o durante la misma, y si tienes beneficiarios, se generará una Pensión de Sobrevivencia.
Sí, puedes tramitar tu pensión en el extranjero si el país donde vives tiene un Convenio Bilateral con Chile. Si es así, realiza el trámite a través del Organismo de Enlace de Seguridad Social de donde resides.
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