El Seguro de Cesantía es un beneficio fundamental que te protege económicamente en caso de quedar sin empleo. Este apoyo te entrega ingresos por hasta 360 días mientras buscas trabajo y te permite mantener tu cobertura de salud y previsión social. A continuación, te explicamos en qué consiste cada alternativa, cómo solicitarla según tu caso y las consideraciones especiales para pensionados y créditos.
¿Qué es el Seguro de Cesantía y cómo funciona?
La afiliación al Seguro de Cesantía es un derecho permanente e irrenunciable para todos los trabajadores dependientes en Chile, administrado por la AFC Chile (Administradora de Fondos de Cesantía).
Cotizaciones y Financiamiento
- Las cotizaciones se cuentan desde la última vez que accediste al beneficio o, si es tu primera solicitud, desde tu afiliación al seguro.
- Desde el 1 de octubre de 2020, el empleador está obligado a pagar el 4,11% de la remuneración imponible del trabajador, sin distinguir la duración del contrato. De este porcentaje, el 3% se destina directamente al Seguro de Cesantía.
- La AFC crea una Cuenta Individual de Cesantía (CIC) para cada trabajador con su Número Identificatorio para Cotización (NIC). Los fondos de esta cuenta son propiedad exclusiva del afiliado.
- Las cotizaciones a la CIC se realizan por un período máximo de 11 años por relación laboral.
- Los pagos del beneficio se efectúan principalmente con los recursos acumulados en la Cuenta Individual de Cesantía (CIC) de cada trabajador(a) afiliado(a).
- En caso de licencias médicas transitorias, la cotización del 0,6% es retenida y pagada por la entidad a cargo del Subsidio de Incapacidad Laboral (Isapre, Fonasa, mutuales) durante el tiempo que dure la licencia.
Afiliación Voluntaria y Regularización
- Si usted fue contratado antes del 2 de octubre de 2002, puede afiliarse voluntariamente al Seguro de Cesantía. Este trámite se realiza llenando el formulario de afiliación al que puede acceder con su Clave Única. La AFC le responderá si su solicitud fue aceptada o rechazada en un plazo de 5 días hábiles.
- Para extranjeros: Una vez que cuente con su cédula de identidad chilena, debe proceder a regularizar su situación con la AFC. Para ello, ingrese a la sección “Contáctenos” > “Seguro de Cesantía” > “Problemas con mi afiliación”. En caso de no contar con cédula de identidad, puede presentar pasaporte y Número Identificatorio para Cotización (NIC) o autorizar a una tercera persona para la tramitación de su Seguro de Cesantía mediante un mandato especial legalizado y autorizado por la fiscalía de AFC Chile.
Beneficios y Proceso de Cobro
Como afiliado(a), usted tiene derecho a cobrar el Seguro de Cesantía con cargo a su Cuenta Individual de Cesantía (CIC) y/o al Fondo de Cesantía Solidario (FCS), siempre que cumpla con los requisitos respectivos.
Monto y Duración de los Pagos
- El primer pago corresponde al 70% del promedio de sus remuneraciones: se consideran las últimas 5 si tuvo contrato fijo y las últimas 10 en caso de contrato indefinido.
- Puedes revisar el saldo disponible en tu cuenta individual ingresando a la Sucursal Virtual de la AFC con tu ClaveÚnica o de la AFC. La cartola del Seguro de Cesantía muestra los movimientos de su Cuenta Individual y el saldo disponible.
- Los pagos se realizan en las mismas fechas que el Seguro de Cesantía. Puedes revisar el calendario en el sitio de la AFC.
Proceso de Solicitud y Pago
- No es necesario realizar la solicitud al día siguiente de terminar la relación laboral. Puede hacerlo en cualquier momento, siempre que conserve la condición de cesante, ya que no existe un plazo límite.
- Al ingresar al sistema, este le mostrará su saldo y validará si puede optar al cobro de su Seguro de Cesantía. También puede cobrar el Seguro de Cesantía en las sucursales de AFC Chile en todas las regiones del país.
- Es importante llevar su finiquito u otro documento que acredite la cesantía.
- Una vez que el(la) afiliado(a) envía la solicitud a través del sitio web, recibirá la respuesta de aprobación o rechazo de parte de AFC Chile en un plazo de 4 días hábiles.
- Una vez cumplidos los 30 días, la solicitud entrará al proceso de pago más próximo, que se realiza todos los jueves.
- Se puede optar por un depósito a una Cuenta Corriente, Cuenta de Ahorro, Cuenta RUT o Cuenta Vista de cualquier banco.
- Si AFC no ha recibido una cotización de parte de su empleador o ex empleador después de haber cesado su relación laboral, deberá presentar un documento llamado Certificado Aclaratorio para solucionar esta situación.
Cobertura de Salud y Previsión Social Durante la Cesantía
Mantener la cobertura de salud y la previsión social es un aspecto crucial durante los períodos de cesantía. El Seguro de Cesantía contempla mecanismos para asegurar esta continuidad.
Atención Médica
- Si estás sin trabajo, tú y tu familia siguen teniendo derecho a atención médica.
- Tanto en Fonasa como en las Isapre, puedes mantener o ajustar tu afiliación para asegurar la continuidad de la cobertura de salud. Es importante conocer más sobre la cobertura y tramos de Fonasa.
- Importante: Si no informas el término del contrato a tu Isapre, se generará una deuda por cotizaciones no pagadas, lo que puede afectar seriamente tu cobertura.
Aporte a la Pensión
- Mientras estés cobrando el Seguro de Cesantía, se realiza un aporte a tu AFP del 10,10% de tus pagos de cesantía, que se destina a tu pensión.
- Este beneficio, vigente desde el 1 de mayo, asegura que tus pagos a partir de esa fecha incluyan este aporte.
- Si usted se encuentra acogido(a) tanto a la Cuenta Individual como al Fondo de Cesantía Solidario, AFC pagará automáticamente la AFP considerando esta cotización previsional.
Fondo de Cesantía Solidario (FCS)
El Fondo de Cesantía Solidario (FCS) es un componente adicional del seguro, diseñado para apoyar a quienes agotan los fondos de su Cuenta Individual y cumplen con ciertos requisitos.
Características y Requisitos
- Este fondo es solidario porque se financia con aportes del Estado y de los empleadores, beneficiando a quienes quedan sin trabajo por causas ajenas a su voluntad.
- Se activa siempre que el beneficiario permanezante permanezca cesante, se hayan agotado sus fondos de la CIC y cumpla con los requisitos específicos del FCS, independientemente del tipo de contrato que tuvo.
- Es muy importante que, al momento de tramitar su Seguro de Cesantía, revise si cumple con los requisitos para acceder al Fondo de Cesantía Solidario.
- El afiliado tiene derecho al Seguro de Cesantía con cargo a la Cuenta Individual, por cualquier causal de cese de la relación laboral. Sin embargo, ciertas causales de término de contrato (generalmente renuncia voluntaria) pueden excluir el acceso a las prestaciones con cargo al Fondo de Cesantía Solidario.
Beneficios Adicionales y Obligaciones
- En el caso de estar recibiendo el Seguro de Cesantía con cargo al Fondo de Cesantía Solidario, se activará un 6° y 7° giro cuando la tasa de desempleo reportada por el INE supere en un punto porcentual a la tasa de desempleo promedio de los últimos 4 años.
- La certificación en la Bolsa Nacional de Empleo (BNE) es un requisito obligatorio para acceder al FCS y sus beneficios. Su incumplimiento es causal de no pago del beneficio.
Manejo de Créditos y Compromisos Financieros en Cesantía
Enfrentar la cesantía mientras se tienen compromisos financieros puede ser un desafío. Existen alternativas para gestionar esta situación.
Puedes hacerlo activando los seguros que tengas contratados, renegociando tus compromisos financieros y optando a beneficios públicos que te ayuden a reorganizar tus pagos sin perder estabilidad. Un consejo importante es revisar siempre los contratos de tus créditos o tarjetas, ya que la mayoría incorpora seguros que pueden ayudarte a cubrir pagos temporales.
Ejemplo de Seguro Asociado a Créditos
Algunas instituciones, como Caja Los Héroes, ofrecen seguros asociados a sus créditos sociales para trabajadores afiliados. Por ejemplo, la compañía Seguros Generales Suramericana S.A. (RUT: 99.017.000-2) puede cubrir riesgos asociados, amparados y depositados en la CMF bajo el código POL 1 2013 0122 (Artículo 3, Letra A), con vigencia desde el 04 de junio de 2024 hasta el 31 de diciembre de 2027. Es importante destacar que la Caja Los Héroes no comercializa ni intermedia seguros, y sus labores de promoción se amparan en la Ley 18.833. La cobertura terminará por vencimiento del plazo, cumplimiento de la edad máxima de permanencia o pérdida de la calidad de asegurado.
Seguro de Cesantía y la Jubilación: Derechos y Legislación
La relación entre el Seguro de Cesantía y la condición de pensionado o jubilado tiene particularidades importantes, incluyendo una reciente iniciativa legislativa.
Acceso al Seguro de Cesantía para Pensionados
Una vez que te pensionas, ya no podrás acceder al Seguro de Cesantía por desempleo, incluso si continúas trabajando, a menos de que tengas una pensión de invalidez parcial o trabajes en casa particular.
Opciones para Fondos de Cesantía de Pensionados
Si eres pensionado y tienes fondos acumulados en tu Cuenta Individual de Cesantía (CIC), dispones de las siguientes alternativas:
- Traspaso a AFP: Puedes elegir que una parte o todos los ahorros que tienes en tu cuenta de cesantía pasen a tu AFP (donde tienes tu cuenta obligatoria). Así, tu pensión podría ser un poco más alta. Si eres un pensionado de AFP Modelo, puedes realizar este trámite en línea.
- Fondos Heredables: Los fondos del Seguro de Cesantía son heredables, por lo tanto, los beneficiarios de sobrevivencia, como los herederos, pueden solicitar estos ahorros. Para ello, es necesario contactar a la AFC a través de sus canales de atención.
Durante la solicitud de retiro de fondos como pensionado(a), usted deberá firmar una declaración jurada en la que manifiesta estar en conocimiento de que no contará con cobertura del Seguro mientras no cuente con nuevas cotizaciones suficientes.
Proyecto de Ley: Prohibición de Seguro de Cesantía para Jubilados en Créditos
Recientemente, el Senado chileno aprobó en general un proyecto de ley, iniciado por moción del senador Juan Pablo Letelier, que busca prohibir a las empresas que otorgan créditos exigir el seguro de cesantía a jubilados.
- Objetivo del proyecto: Proteger a un segmento de consumidores vulnerables, como los adultos mayores jubilados, quienes a menudo no tienen pleno conocimiento de todas las obligaciones que contraen al momento de suscribir un contrato de crédito. Para ellos, el seguro de cesantía carece de sentido ya que no están sujetos a esta condición.
- Disposición clave: El proyecto establece que "los adultos mayores que tengan la calidad de jubilado no podrán ser objeto de contratos de seguro de cesantía por parte de ningún proveedor, siendo nula toda convención en contravención de esta norma, debiéndose restituir las sumas percibidas en razón de dichos contratos".
- Debate y Argumentos: Durante el debate, senadores como Andrés Zaldívar, Eugenio Tuma, José García Ruminot, Isabel Allende, Alejandro Navarro y Jaime Quintana intervinieron, destacando la necesidad de perfeccionar el texto legal. Se señaló que no es razonable cobrar este seguro a personas que solo tienen como ingreso una pensión de jubilación, aunque se reconoció que algunos jubilados pueden volver a trabajar y que a veces se exige como complemento de otros seguros. También se expresó preocupación por la "sensación casi abusiva" en el mercado de seguros y la falta de fiscalización por parte de la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) y el SERNAC en relación con seguros asociados a créditos, haciendo hincapié en la desinformación que "campea" en el mercado crediticio.
Consideraciones Adicionales y Soporte
Ante cualquier anomalía o reclamo relacionado con su Seguro de Cesantía, AFC Chile tiene un plazo máximo de 25 días hábiles desde la fecha de recepción para diagnosticar las anomalías informadas y determinar las acciones de regularización respectivas, las que indica a través de un dictamen siempre que la información aportada sea correcta.