La posibilidad de retirar fondos de las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) representa un derecho excepcional establecido por la reforma constitucional. Este mecanismo no solo permite a los afiliados acceder a una parte de sus ahorros previsionales, sino que también ofrece importantes garantías de protección frente a deudas y embargos.
Aspectos Generales del Proceso de Retiro
El proceso de solicitud de retiro de fondos se ha simplificado considerablemente. No es necesario acudir a las sucursales de las AFP, ni se requiere la clave personal de la AFP, ya que todo el trámite se puede realizar por internet. Es importante destacar que las AFP no podrán cobrar ninguna comisión o descuento a los afiliados por la realización de este traspaso de dinero.
Protección de los Fondos Retirados ante Deudas
Un aspecto fundamental de esta reforma es la protección de los fondos retirados. La reforma constitucional establece que los fondos retirados se considerarán inembargables para todo efecto legal. Esto significa que los bancos u otras entidades no podrán cobrarlos de forma automática para saldar deudas, ni tampoco se aplicará ningún otro tipo de cobranza o deducción sobre estos montos.
Quiénes Pueden Acceder al Retiro de Fondos
Pueden acceder a este beneficio todas las personas que estén afiliadas a una AFP, ya sea por cotizaciones obligatorias o voluntarias. Además, la posibilidad de retirar fondos de pensiones de la cuenta de capitalización individual obligatoria no excluye de otros beneficios previsionales o del Sistema de Pensiones Solidarias (SPS), como la Pensión Básica Solidaria (PBS) y el Aporte Previsional Solidario (APS).
Categorías Específicas de Afiliados y Pensionados Elegibles:
- Quienes poseen una cuenta de capitalización individual de afiliado voluntario.
- Los pensionados por retiro programado.
- Los beneficiarios de pensión de sobrevivencia bajo la modalidad de renta temporal o retiro programado.
- Personas pensionadas por invalidez en retiro programado que, además, reciben Aporte Previsional Solidario de Invalidez (APSI). En estos casos, al retirar saldo de su cuenta, el porcentaje que financian con su saldo disminuirá.
- Los pensionados de Capredena y Dipreca, afiliados al D.L.
- Trabajadores y pensionados afiliados al actual sistema de pensiones y que registren fondos en su cuenta individual de cotizaciones obligatorias, incluyendo aquellos acogidos a convenio de seguridad social en el extranjero.
- Aquellos que reciben una renta vitalicia, pero tienen saldo en la AFP que les paga como pensión adicional en la modalidad retiro programado.
Casos de Inelegibilidad:
- Quienes están pensionados exclusivamente por renta vitalicia no podrán hacer retiro.
Proceso de Solicitud del Retiro
Cada AFP tendrá habilitado en su sitio web un banner especial, que conducirá a un mini sitio de retiro de fondos. En este mini sitio, los afiliados encontrarán un formulario para ingresar su solicitud.
Detalles de la Solicitud:
- Modalidad de Pago: Cada persona podrá escoger la modalidad de pago deseada y deberá dejarla estipulada en el formulario. Las opciones incluyen:
- Una cuenta de ahorro voluntario (Cuenta 2 en la AFP). Si el afiliado no tiene una, se creará automáticamente en la administradora.
- Depósito en una cuenta bancaria (de cualquier banco, incluyendo la Cuenta RUT, cuenta corriente, vista o de ahorro) de la cual el afiliado sea el titular. El solicitante deberá informar el número y tipo de cuenta, así como el nombre de la entidad.
- Depósito en una cuenta de provisión de fondos en cajas de compensación o cooperativas.
- Si el afiliado no desea transferencia electrónica por no tener una cuenta bancaria o de caja de compensación, podrá optar por el pago mediante un vale vista nominativo para ser cobrado en una entidad financiera.
- Monto a Retirar: En el mismo formulario, cada persona podrá escoger cuánto dinero desea retirar. El monto a solicitar corresponde al 10% de los fondos acumulados en su AFP, con un mínimo de $1 millón (35 UF) y un máximo de $4,3 millones (150 UF). Si una persona tiene un total de ahorros menor a $1 millón, podrá retirar la totalidad de sus fondos.
Notificación y Plazos de Pago
La AFP deberá notificar al afiliado que ha recibido la solicitud de retiro en un máximo de cuatro días hábiles, enviando la confirmación al correo electrónico, celular u otro medio registrado en la base de datos del afiliado. Una vez que la administradora entrega el comprobante de solicitud, desde esa fecha comienza a regir el plazo para el pago de los fondos.
- Desde que el afiliado ingresa la solicitud, hay un máximo de 10 días hábiles para que la persona reciba el 50% del monto solicitado. Cada pago tendrá un límite de 75 UF.
- El 50% restante se entregará en un máximo de 30 días hábiles desde la fecha de pago del primer retiro.
Cálculo del Monto y Efectos del Valor Cuota
Al momento de la solicitud, la AFP calculará el monto correspondiente al 10% del saldo y lo expresará en cuotas. Es importante tener en cuenta que el valor cuota experimentará las variaciones propias del mercado.
Retractación de la Solicitud
Existe la posibilidad de retractarse de la solicitud de retiro, pero el afiliado o beneficiario debe comunicarlo a su AFP antes de recibir el primer pago.
Solicitud Rechazada: Causas y Acciones
Si una persona recibe una notificación donde la AFP rechaza su solicitud, esto solo se puede deber a casos puntuales, tales como:
- Que la persona no se encuentra afiliada a la AFP.
- Que no tiene fondos.
- Errores ingresados en el formulario de solicitud.
Cuando la solicitud es rechazada, la AFP debe explicar claramente las razones. De esta manera, la persona podrá corregir los errores o datos entregados, pero deberá ingresar una nueva solicitud completa.
Impacto y Consideraciones Adicionales
El retiro de los fondos de pensiones no afectará el número de períodos cotizados para el cálculo de pensión bajo la legislación chilena. Si el saldo se agota antes por efecto del retiro de fondos, la Garantía Estatal se otorgará antes en los casos aplicables.
Bono por Hijo
Sí, los fondos provenientes del Bono por Hijo también pueden ser retirados.
Si solicita el retiro de fondos y su solicitud de desafiliación es aprobada, el saldo total de su cuenta individual de cotizaciones obligatorias que se transferirá al IPS podría disminuir.