Guía Completa para la Jubilación: Proceso y Documentos Clave

La jubilación marca el inicio de una nueva etapa en la vida. Para asegurar una transición tranquila, es fundamental comprender el proceso y tener a mano todos los documentos necesarios. Este trámite, que es absolutamente gratuito, permite a las personas afiliadas al sistema de pensiones acceder a un monto de dinero mensual que dependerá de sus ahorros personales. Te brindamos información clave sobre el proceso de jubilación para que estés preparado.

Requisitos Generales para Acceder a la Pensión de Vejez

Para pensionarse, se deben cumplir ciertos requisitos básicos. Todas las personas tienen derecho a acceder a una pensión por vejez.

• Para pensionarte debes estar afiliado a una AFP y tener cumplida la edad legal, 65 años los hombres y 60 años para las mujeres.
• Puedes pensionarte antes de cumplir la edad legal requerida, si tienes al menos 10 años de afiliación en el sistema previsional.
• Si estás próximo a cumplir la edad de jubilación (60 años para mujeres y 65 para hombres, a menos que pueda hacerlo antes si tiene fondos suficientes en su AFP o a pensionarse por trabajo pesado), debe tener en consideración el monto de dinero que tiene en la cuenta obligatoria de su AFP (Administradora de Fondos de Pensiones) para calcular su pensión.
• Si trabajas con contrato, debes comunicarle al empleador la voluntad de iniciar la jubilación. Se recomienda verificar que el pago de tus cotizaciones y seguro de cesantía estén al día por parte del empleador, para que la AFP efectúe las gestiones que sean necesarias para la cobranza y recaudación de los fondos que se deban.

Modalidades de Pensión en el Sistema de AFP

En el sistema de AFP hay varias modalidades de pensión, cada una con su propia forma de financiamiento y administración. Las dos principales son el retiro programado en una AFP y la renta vitalicia en una compañía de seguros de vida. También hay otras dos alternativas que mezclan características de las dos modalidades antes mencionadas.

• Retiro Programado: En esta modalidad, tus ahorros se pagarán como pensión de sobrevivencia a tus beneficiarios en caso de fallecimiento. Si no los tienes, los fondos remanentes se entregarán en un solo pago a tus herederos, y en último caso si no los tienes, se pagarán al estado, según indica la ley. La AFP nunca se quedará con tu plata. Una vez pensionado, recibirás tu Liquidación de Pensión cada mes, donde verás el saldo que va quedando en tu cuenta después de cada pago de Pensión. De acuerdo con la ley, solo podrás retirar el dinero que ahorraste a través de pagos mensuales de Pensión cuando te jubiles. En algunos casos podrías acceder al Excedente de Libre Disposición.
• Renta Vitalicia: Se contrata en una compañía de seguros de vida, la cual recibe los fondos desde tu AFP y a cambio te garantiza una pensión mensual fija en UF de por vida. Si falleces, tus beneficiarios seguirán recibiendo el 100% de tu pensión durante el período que hayas estipulado al momento de comprar tu Renta Vitalicia. Terminado dicho período, comenzarán a percibir una pensión según los porcentajes que estipula la ley.
• Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida: La puedes contratar a través de una Compañía de Seguros de Vida, donde una parte de tus ahorros se transfieren desde la AFP a la Compañía y de esta forma se garantiza una pensión fija en UF de por vida, a partir de una fecha futura acordada. Mientras llega esta fecha, recibes una pensión llamada Renta Temporal desde tu AFP. Al contratar una Renta Vitalicia Inmediata, puedes aumentar tu pensión de manera temporal, recibiendo una renta mayor, fija y en UF durante los primeros años de tu jubilación.
• Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado: Tus fondos de la AFP se dividen en dos para contratar dos pensiones al mismo tiempo: una pensión por Retiro Programado desde la AFP y otra pensión por Renta Vitalicia desde la Compañía de Seguros de Vida.

Recuerda que, independiente de la modalidad de pensión que decidas contratar, se descontará de la misma el porcentaje de salud que corresponde, salvo que tengas el beneficio del estado en que este solvente el porcentaje que corresponde. El monto mínimo depende del tipo de pensión, edad y otros factores.

El Proceso de Solicitud de Pensión Paso a Paso

El trámite de pensión es completamente gratuito y, en general, tiene una duración aproximada de 3 meses si no tienes bono de reconocimiento y 4 meses en caso de tenerlo. Lo único que necesitas para comenzar es tener tu Cédula de Identidad vigente o un poder notarial en caso de que lo realice una tercera persona por ti. Es por esto que a continuación te contamos todo sobre los pasos del trámite de pensión. Los plazos e instancias descritas son parte de la pensión por cumplimiento de edad legal (65 años hombres y 60 mujeres). Estas pueden variar dependiendo del tipo de trámite de pensión que estés iniciando.

1. Inicio de la Solicitud y Documentos Iniciales

   Comienza tu proceso de solicitud de pensión de la manera que más te convenga, ya sea de forma presencial o virtual. Puedes acercarte a las sucursales con tu carnet de identidad para recibir atención personalizada o agendar una videollamada a través de un Centro de Atención Virtual para ingresar tu solicitud y comenzar con tu trámite de pensión. Se solicitará el RUT, fecha de nacimiento, número de contacto y datos bancarios. Si ingresas la solicitud en nombre del afiliado, indícalo en el formulario. En algunos casos se necesitará más información y un ejecutivo te llamará.

   Junto con la solicitud debes realizar la Declaración de Beneficiarios, para lo cual debes adjuntar:

   • Certificados de nacimiento de sus hijas e hijos.
   • Si es el caso, adjuntar el certificado de matrimonio o de Acuerdo de Unión Civil.

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2. Obtención del Certificado de Saldo

   Luego de 10 días hábiles de ingresada tu solicitud de pensión, la AFP emitirá tu Certificado de Saldo, el que mostrará todo el ahorro que acumulaste a lo largo de tu vida laboral, más la rentabilidad que generaron. Este certificado indica la cantidad de ahorro que tienes disponible para pensionarte. Luego de traspasar toda la información al documento, la AFP procede a enviarlo a la dirección postal de la persona (generalmente el domicilio). Este certificado tiene una vigencia de 35 días y será requerido para solicitar el Certificado de Ofertas SCOMP.

   Es muy importante que las personas revisen con frecuencia que sus cotizaciones previsionales obligatorias se encuentren al día en sus cuentas de capitalización individual en la AFP.

3. Proceso SCOMP: Obtención de Ofertas de Pensión

   Luego de revisar tu Certificado de Saldo, podrás pedir las opciones que tienes para pensionarte y que te entrega el Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión (SCOMP). SCOMP es una institución externa que reúne las alternativas de pensión ofrecidas por Compañías de Seguros y las AFP.

   La AFP es la encargada de emitir el Certificado de Saldo y, paralelamente, enviar esa información al SCOMP. Efectuado lo anterior, en un plazo máximo de 3 días hábiles las AFP y las compañías de seguros deben ingresar al SCOMP las propuestas de pensión que han diseñado para la persona que inició la consulta, de acuerdo a los fondos que tiene para financiar su jubilación.

   Con todos esos antecedentes, el SCOMP procede a emitir un Certificado de Ofertas que contiene las distintas alternativas de pensión que puede obtener la persona, según las cuatro modalidades vigentes. Este documento contiene las opciones de pensión ofrecidas por distintas AFP y Compañías de Seguros. El Certificado de Ofertas de Pensión que emite el SCOMP será remitido al afiliado o afiliada que inició la consulta solo mediante carta certificada a su dirección postal (domicilio). SCOMP te envía por correo certificado a tu domicilio el Certificado de Oferta, que muestra todas las opciones de montos de pensión ofrecidas por las AFP (retiro programado de pensión) y compañías de seguros (rentas vitalicias en modalidades solicitadas). Este Certificado de Oferta tiene una vigencia de 12 días hábiles desde su emisión. Para recibir ofertas de montos y modalidades de otras AFP y aseguradoras, tus datos deben estar en el listado público del SCOMP.

   

4. Selección de la Modalidad y Aceptación de la Oferta

   Para seleccionar una de las opciones disponibles, se recomienda buscar asesoría. Podrás elegir la opción y modalidad de pensión que más te acomode. En el caso de no tomar una decisión, puedes hacerlo en otro momento, siempre y cuando tus ofertas de pensión sigan vigentes. Podrás aceptar alguna de las ofertas para pensionarte o rechazarlas. Selecciona una de las modalidades presentadas en el Certificado de Ofertas SCOMP para el pago de tu pensión. Luego de la asesoría y aceptación de una oferta, recibirás tu pago de pensión en 10 días hábiles.

5. Primer Pago de Pensión

   Pasados 10 días desde que elijas tu modalidad de pensión, te notificarán que tu primer pago está listo para ser retirado. Tú eliges cómo cobrar tu Pensión. Se sugiere recibirla en una cuenta bancaria a tu nombre para mayor comodidad y más seguridad. Si cobras tu pensión en una institución previsional, puedes solicitar un pago a tu cuenta bancaria o acudir presencialmente a oficinas designadas, algunas de las cuales tienen agendamiento online. Además, puedes modificar tu forma de pago.

Tipos Especiales de Jubilación y Beneficios

Además de la pensión por edad legal, existen otras opciones y beneficios a considerar:

• Pensión por Invalidez o Vejez Anticipada por Trabajo Pesado

  Los trabajadores y trabajadoras pueden solicitar una jubilación por invalidez, llamada pensión de vejez anticipada por trabajo pesado, que es un beneficio mensual y de por vida. Se puede tramitar en línea y la persona solicitante o su representante debe adjuntar la resolución o dictamen de invalidez emitido por la Comisión de Medicina Preventiva e Invalidez (COMPIN).

  La Pensión Máxima con Aporte Solidario (PMAS) es el monto máximo fijado por ley como aporte solidario para pensión. No se requiere cumplir con el requisito de la edad legal de jubilación y te permite tener un ingreso garantizado en caso de incapacidad. Cumplido este plazo se realizará la reevaluación de la invalidez.

• Pensión Anticipada para Enfermos Terminales

  Durante un período, de forma exclusiva y preferencial, podrán optar a la pensión anticipada para enfermos terminales: los afiliados, pensionados o beneficiarios de pensión de sobrevivencia que hayan activado las Garantías Explícitas en Salud (GES) para ciertos problemas de salud, solo por cuidados paliativos en cáncer avanzado; y a su vez, para un grupo de diagnósticos específicos por cuidados paliativos en cáncer avanzado. En esta etapa transitoria, este beneficio se puede solicitar a través del sitio web, call center y sucursales de la AFP a la cual la persona en condición de enfermo terminal está afiliada.

• Pensión Garantizada Universal (PGU)

  Las personas que no poseen fondos en ningún sistema de previsión, podrán acceder a la Pensión Garantizada Universal (PGU), que entrega el Estado. Para recibirla se requiere tener 65 años o más, sin necesidad de estar pensionados. Se debe pertenecer al segmento de menores ingresos del país y, en caso de estar pensionado, tener una pensión inferior a cierto monto establecido. Por otro lado, quienes tienen ingresos entre ciertos rangos tienen la posibilidad de acceder a una PGU de monto variable. La PGU se reajusta en febrero de cada año, según el IPC.

• Pensión Básica Solidaria de Vejez

  Quienes no tienen derecho a una pensión, pueden acceder a un monto de dinero mensual, que se reajustará automáticamente. Este beneficio es para quienes no poseen fondos en ningún sistema de previsión.

• Pensión del Antiguo Sistema de Reparto

  Permite a los imponentes del antiguo Sistema de Reparto acceder a un monto de dinero mensual, permanente y de por vida. Si cotizaste en el Sistema Previsional antiguo y cumples con los requisitos para obtener el bono de reconocimiento, este se enviará a liquidar un mes antes de cumplir la edad legal. Si aún no lo solicitas, solo necesitas tu Cédula de identidad vigente y el certificado de tus imposiciones que puedes solicitar directamente a la institución correspondiente.

Consideraciones sobre el Cobro y Sucesión de la Pensión

El monto de tu pensión dependerá de varios factores, como tus ahorros, la edad en que decides pensionarte y si tienes beneficiarios. Recuerda que con tu empleador has cotizado mensualmente un seguro de cesantía obligatorio (AFC).

Si te pensionaste en una AFP tus ahorros se pagarán a tus beneficiarios como Pensión de Sobrevivencia. Si no los tienes se entregarán en un solo pago a tus herederos, y en último caso si no los tienes, se pagarán al estado, según indica la ley. Si falleces, tus beneficiarios seguirán recibiendo el 100% de tu pensión durante el período que hayas estipulado al momento de comprar tu Renta Vitalicia. Terminado dicho período, comenzarán a percibir una pensión según los porcentajes que estipula la ley.

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