La jubilación para el cónyuge dependiente es un derecho fundamental que busca proteger económicamente a la familia tras el fallecimiento de una persona afiliada al sistema de pensiones. Cuando fallece una persona afiliada, sus ahorros previsionales no se pierden, sino que se transforman en una Pensión de Sobrevivencia destinada a sus beneficiarios legales, ya sea que la persona estuviera trabajando, afiliada como independiente o ya pensionada.
Beneficiarios de la Pensión de Sobrevivencia
La Pensión de Sobrevivencia está diseñada para proporcionar apoyo económico a ciertos miembros de la familia del afiliado fallecido. Estos beneficiarios se clasifican según su relación con el causante y cumplen con requisitos específicos.
Cónyuge o Conviviene Civil
Para que un cónyuge pueda acceder a la Pensión de Sobrevivencia, se deben cumplir las siguientes condiciones:
- El matrimonio debe haberse contraído al menos seis meses antes de la fecha de fallecimiento del causante.
- Si el matrimonio se realizó siendo el causante pensionado de vejez o invalidez, el vínculo debe haberse contraído al menos tres años antes de la fecha de fallecimiento.
- Estas limitaciones de tiempo no se aplican si a la fecha del fallecimiento existen hijos comunes o si la cónyuge estuviese embarazada.
En el caso de las personas con Acuerdo de Unión Civil, debe existir un acuerdo vigente de al menos un año previo a la muerte. Si este se realizó siendo la persona pensionada por Vejez o Invalidez, el acuerdo debe haberse contraído tres años antes de su muerte.
Hijos del Causante
Los hijos también pueden ser beneficiarios de la Pensión de Sobrevivencia, bajo distintas condiciones:
- Hijos menores de 18 años: Deben ser solteros.
- Hijos mayores de 18 y menores de 24 años: Deben ser solteros y estudiantes de cursos regulares de enseñanza básica, media, técnica o superior. La calidad de estudiante debe tenerse a la fecha de fallecimiento del causante o adquirirse antes de los 24 años de edad.
- Hijos inválidos, cualquiera sea su edad: La invalidez debe estar declarada por la Comisión Médica Regional (CMR) correspondiente, antes o después del fallecimiento del padre, pero antes de que el hijo cumpla 18 o 24 años de edad, según corresponda. Al igual que los anteriores, deben ser solteros.
Es importante que los beneficiarios de Pensión de Sobrevivencia que tienen entre 18 y 23 años mantengan actualizados sus certificados de estudios para seguir recibiendo el beneficio.
Padre o Madre de Hijos de Filiación No Matrimonial
La persona con la que el afiliado tuvo hijos sin haber tenido un vínculo matrimonial o de Acuerdo de Unión Civil también puede ser beneficiaria. Para ello, a la fecha del fallecimiento de la persona afiliada, debe ser soltera o viuda y vivir a expensas del afiliado.
Condiciones Generales para el Derecho a Pensión de Sobrevivencia
Tanto el cónyuge como el padre o madre de hijos de filiación no matrimonial solo tendrán derecho a Pensión de Sobrevivencia si el fallecimiento de la persona afiliada ocurre a contar del 1 de octubre de 2008.
El monto de la pensión se determina a partir de la pensión base del causante, que se distribuye entre los beneficiarios según reglas específicas, incluyendo el cálculo del Ingreso Base del causante, la Pensión de Referencia y los capitales necesarios de cada beneficiario.
Trámites y Aspectos Relevantes
Solicitud de Pensión de Sobrevivencia
Si la persona estaba pensionada por una Renta Vitalicia, los beneficiarios deberán suscribir una Solicitud de Pensión en la Compañía de Seguros. En otros casos, la solicitud se gestiona a través de la respectiva AFP.
Cobranza de Cotizaciones
Para asegurar la correcta gestión de la pensión, se recomienda verificar que el pago de las cotizaciones y el seguro de cesantía por parte del empleador estén al día. Si el empleador está atrasado, tiene la obligación de declarar las cotizaciones no pagadas dentro de los 10 primeros días hábiles del mes siguiente. Si la relación laboral ha terminado, tiene hasta el último día hábil del mes subsiguiente para acreditar esa situación. Los empleadores con deudas previsionales no podrán recibir pagos de instituciones públicas o con cargo a recursos fiscales de fomento productivo.
Herencia de Fondos Previsionales
De no existir beneficiarios legales de la Pensión de Sobrevivencia, los ahorros previsionales pasan a formar parte de los bienes de la afiliada o el afiliado fallecido, constituyendo herencia. El monto del beneficio de herencia corresponde a la totalidad del saldo de la cuenta de ahorro previsional obligatorio. Si son varias personas herederas, deberán designar un mandatario común que las represente para recibir el pago de los recursos heredados.
El Rol de las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP)
Las AFP cobran a los afiliados una comisión por la gestión de administración de la cuenta de capitalización individual obligatoria. Los trabajadores son libres de elegir la AFP, pero quienes se afilian por primera vez deben ingresar a la administradora que cobra la menor comisión y permanecer en ella por un período de 24 meses.
Las AFP tienen la obligación de informar sobre el valor de sus comisiones en todas sus oficinas y agencias de atención al público, mediante un panel o pizarra actualizada.
Proceso de Pensión y Certificados
Para iniciar el proceso de pensión, se deben seguir ciertos pasos:
- Seleccionar “Inicio proceso de Pensión” en el portal de la AFP, utilizando la clave de seguridad.
- Solicitar el Certificado de Saldo (CES). Este certificado estará disponible para descarga en 10 días hábiles, y se notificará por SMS.
- Una vez disponible el certificado CES, contactar al Contact Center o agendar una videollamada con un ejecutivo para solicitar el Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión (SCOMP).
El certificado de saldo efectivo, basado en la situación, necesidades y preferencias del interesado, es fundamental para llenar el formulario de solicitudes de ofertas de montos de pensión en el SCOMP.
Asesoría en el Proceso de Pensión
Las entidades asesoras en pensiones deben:
- Informar al afiliado el monto de los honorarios o de la comisión que cobrarán por la asesoría.
- Entregar un informe final escrito que contenga de manera clara y explícita la recomendación o sugerencia ofrecida.
Consideraciones Adicionales
Pensiones por Invalidez
Los trabajadores pueden solicitar una jubilación por invalidez, también conocida como pensión de vejez anticipada por trabajo pesado, la cual es un beneficio mensual y de por vida. La responsabilidad de determinar una labor como trabajo pesado recae exclusivamente en la Comisión Ergonómica Nacional (CEN), que considera factores físicos, ambientales, mentales y organizacionales. Una vez calificada, la actividad se publica en un listado oficial.
La calificación de invalidez es un proceso riguroso: la CMR cita al solicitante, entrega órdenes de exámenes, y evalúa si el impedimento es objetivo, demostrable, si se agotaron las terapias accesibles y si se cumplió el período de observación. El dictamen inicial puede otorgar una pensión de invalidez total o parcial. Los exámenes pueden ser de cargo del IPS en el caso de solicitantes de Pensión Básica Solidaria de Invalidez (PBSI).
¿Cómo solicito la pensión de invalidez en la AFP?
Pensión Garantizada Universal (PGU)
Las personas que no poseen fondos en ningún sistema de previsión pueden acceder a la Pensión Garantizada Universal (PGU), un beneficio que entrega el Estado y se reajusta en febrero de cada año según el IPC. Para calificar, es necesario contar con una estimación de pensión autofinanciada menor a la pensión superior (aproximadamente $1 millón) y estar en el 80% más vulnerable según el instrumento de focalización del IPS, lo que implica estar registrado en el Registro Social de Hogares (RSH).
Opciones de Pago de Pensiones
Si una persona cobra su pensión en el Instituto de Previsión Social (IPS), puede solicitar el pago a su CuentaRUT del BancoEstado o acudir presencialmente a la Caja de Compensación Los Héroes o a una oficina ChileAtiende, algunas de las cuales ofrecen agendamiento online. También es posible modificar la forma de pago.