La decisión de postergar la edad de retiro es una opción que muchas personas, capaces de seguir trabajando, eligen para mejorar el monto de su pensión. En lugar de retirarse al cumplir la edad legal (60 años para mujeres y 65 años para hombres), es posible optar por continuar trabajando y acumulando ahorro previsional.
Beneficios de postergar el retiro
Al extender la vida laboral, se obtienen ventajas directas sobre los fondos acumulados:
- Mayor ahorro acumulado: Cada mes que continúas trabajando y cotizando, aumentas tu saldo previsional, lo que incrementa el monto disponible para financiar tu futura pensión.
- Más rentabilidad: Mientras no te hayas pensionado, todo el ahorro en tu cuenta sigue creciendo gracias a la rentabilidad generada por el fondo.
El impacto real de postergar tu jubilación dependerá directamente de tu ahorro acumulado y de la rentabilidad que obtengan tus fondos en el mercado.
Continuar trabajando tras la jubilación
Si ya cumpliste la edad legal para pensionarte (60 años en mujeres y 65 en hombres), puedes seguir trabajando. En este escenario, es importante considerar lo siguiente:
Cotizaciones previsionales
Al estar pensionado, estás exento de la obligación de cotizar en una AFP. Sin embargo, esto conlleva consecuencias:
- No aumentarás tu saldo previsional: Al no cotizar, ya no aportarás nuevos ahorros a tu Cuenta de Capitalización Individual.
- Pérdida de cobertura del SIS: El Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) cubre a trabajadores dependientes que cotizan activamente. Si decides no cotizar y aún no te pensionas, perderás esta protección.
No obstante, si estás pensionado bajo la modalidad de Retiro Programado, el saldo que aún mantienes en tu cuenta seguirá generando rentabilidad a pesar de no realizar nuevos aportes.
Salud y remuneraciones
Al continuar trabajando mientras percibes una pensión, recibes legalmente dos rentas: la pensión y la remuneración pagada por el empleador. Por lo tanto, el descuento del 7% destinado a las cotizaciones de salud debe realizarse sobre cada una de ellas.
Si tienes un plan de salud contratado con una Isapre y los aportes que realizas como pensionado y trabajador sobrepasan su valor, se generarán excedentes de dinero que son de tu propiedad. Por ejemplo, si tienes una pensión de $800.000, en tu trabajo te pagan $900.000 y el plan de tu Isapre es de $83.500, la suma de los aportes por ambas rentas resulta en $119.000, generando el excedente correspondiente.
Beneficios para pensionados vulnerables
Existe un beneficio diseñado para pensionados más vulnerables que los exime del pago del 7% de salud correspondiente a su pensión. Para acceder a este, se deben cumplir ciertos requisitos:
- Acreditar que forman parte de los cuatro quintiles más vulnerables de la población.
- Realizar el trámite en el IPS o mediante el portal de ChileAtiende, ya sea a través de Video Atención o completando un formulario online.
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