La jubilación marca el inicio de una nueva etapa en la vida, y una preparación adecuada es fundamental para asegurar un futuro financiero estable y una calidad de vida óptima. Este proceso implica comprender los beneficios disponibles, planificar los ahorros y tomar decisiones informadas sobre las modalidades de pensión.
Proceso de Solicitud de Pensión
Si has decidido jubilarte, puedes iniciar el proceso de solicitud de tu pensión de varias maneras. Una opción es preingresar tu solicitud a través de un formulario en línea o mediante una videollamada asistida por un ejecutivo. Para ello, se te solicitarán datos como tu RUT, fecha de nacimiento, número de contacto y datos bancarios. Si realizas la solicitud en nombre de un afiliado, deberás indicarlo claramente en el formulario. En algunos casos, un ejecutivo podría contactarte para solicitar información adicional.
Tras la presentación de tu solicitud, recibirás noticias sobre su estado en un plazo de 1 a 5 días hábiles. La Pensión de Vejez es un beneficio destinado a las personas afiliadas a las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP). Una vez pensionado, recibirás tu Liquidación de Pensión mensualmente, detallando el saldo restante en tu cuenta después de cada pago.
Documentación y Requisitos
Para acceder a ciertos beneficios y modalidades de pensión, se requieren cumplir con determinados requisitos. Por ejemplo, para la Pensión Garantizada Universal (PGU), se debe tener 65 años o más, pertenecer al 90% con menores ingresos del país, o tener una pensión inferior a $789.139 si ya se está pensionado. Las personas con ingresos entre $789.139 y $1.252.602 pueden acceder a una PGU de monto variable.
Para recibir ofertas de montos y modalidades de otras AFP y aseguradoras, tus datos deben estar incluidos en el listado público del SCOMP (Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión). Tendrás la libertad de aceptar o rechazar las ofertas presentadas.
Modalidades de Pensión
Existen diversas modalidades de pensión, cada una con su forma de financiamiento y administración. Las dos principales son el Retiro Programado y la Renta Vitalicia. También existen alternativas que combinan características de ambas, como la Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida y la Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado.
- Retiro Programado: Implica el pago mensual de una renta por parte de tu AFP, con cargo a tu Cuenta Individual.
- Renta Vitalicia Inmediata: En esta modalidad, traspasas el dinero de tu AFP a una Compañía de Seguros.
- Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida: Esta alternativa consta de dos etapas. Inicialmente, recibes una Pensión Temporal de tu AFP, y posteriormente, una Renta Vitalicia.
Otras Opciones de Pensión
Las personas que no poseen fondos en ningún sistema de previsión pueden acceder a la Pensión Garantizada Universal (PGU), un beneficio otorgado por el Estado. Es importante tener en cuenta que la PGU se reajusta anualmente en febrero, según el Índice de Precios al Consumidor (IPC).
Los trabajadores y trabajadoras pueden solicitar una jubilación por invalidez, conocida como pensión de vejez anticipada por trabajo pesado. Este beneficio es mensual y vitalicio. Adicionalmente, existe la opción de pensión anticipada para enfermos terminales, para afiliados, pensionados o beneficiarios de pensión de sobrevivencia que hayan activado las Garantías Explícitas en Salud (GES) para cuidados paliativos en cáncer avanzado, o para diagnósticos específicos en esta área.
Para quienes cotizaron en el antiguo Sistema de Reparto, existe una opción que permite acceder a un monto de dinero mensual, permanente y de por vida. Este trámite se puede realizar en línea, adjuntando la resolución de invalidez emitida por la Comisión de Medicina Preventiva e Invalidez (COMPIN).
Planificación Financiera para la Jubilación
Una preparación eficaz para la jubilación requiere una planificación financiera detallada que abarque la estimación de ingresos y gastos, así como la generación de ahorros para imprevistos. El ahorro es un hábito fundamental para garantizar una mayor seguridad financiera en la etapa de jubilación.
Estrategias para Incrementar tu Pensión
Existen diversas estrategias para mejorar el monto de tu pensión:
- Ahorro Previsional Voluntario (APV): Invertir en APV te permite complementar tu cotización obligatoria en la AFP y aprovechar beneficios tributarios ofrecidos por el Estado.
- Interés Compuesto: Comprender y utilizar el interés compuesto, que permite reinvertir intereses para generar mayores ganancias a largo plazo, es crucial. Ahorrar temprano maximiza los beneficios de esta herramienta.
- Hábito del Ahorro: Desarrollar y mantener el hábito del ahorro es clave para el bienestar financiero.
- Elección del Multifondo Adecuado: Asegúrate de estar en el fondo de pensiones que mejor se ajuste a tu perfil de riesgo y objetivos.
- Asesoría Financiera: Buscar orientación de entidades financieras especializadas puede ayudarte a tomar decisiones informadas sobre inversiones, ahorro y pensiones.
Rol de las AFP y Compañías de Seguros
Las AFP juegan un papel central en el proceso de jubilación. Emiten el Certificado de Saldo y envían esta información al SCOMP. Es vital que los afiliados revisen con frecuencia que sus cotizaciones previsionales obligatorias estén al día en sus cuentas individuales.
Una vez que la AFP recibe la solicitud de Certificado de Saldo, calcula los fondos totales del afiliado y envía la información. Posteriormente, las AFP y las compañías de seguros ingresan al SCOMP las propuestas de pensión diseñadas. El SCOMP emite un Certificado de Ofertas que contiene las distintas alternativas de pensión disponibles para el afiliado, las cuales son remitidas a su domicilio por carta certificada.
Sistemas de pensiones AFP Y ONP: ¿en qué se diferencian y cómo funcionan? | El Comercio | VideosEC
Consideraciones Adicionales
Si te pensionaste en una AFP, tus ahorros se pagarán a tus beneficiarios como Pensión de Sobrevivencia. Si no los tienes, se entregarán en un solo pago a tus herederos; en última instancia, pasarán al Estado. La AFP nunca se quedará con tu dinero.
Para quienes cobran su pensión a través del Instituto de Previsión Social (IPS), existe la opción de solicitar el pago a una CuentaRUT del BancoEstado, o acudir presencialmente a la Caja de Compensación Los Héroes o a oficinas ChileAtiende. También es posible modificar la forma de pago.
Si trabajas con contrato, es importante comunicar al empleador tu intención de jubilar. Se recomienda verificar que el pago de cotizaciones y seguro de cesantía estén al día para que la AFP pueda realizar las gestiones necesarias para la recaudación de fondos.
El plan AUGE-GES considera problemas de salud relevantes para adultos mayores, como Alzheimer, demencias, artrosis, cataratas, hipertensión arterial y diabetes mellitus tipo 2. Si bien no son exclusivos de este grupo etario, se presentan con mayor frecuencia.
