Hoy es el último día de trabajo para muchas personas. Después de años de arduo trabajo, finalmente pueden retirarse y disfrutar de su merecida jubilación. Para algunas personas, el último día de trabajo antes de la jubilación es un momento agridulce. Están felices de finalmente poder jubilarse, pero también están tristes de dejar atrás a sus amigos y colegas. Además de la tristeza, también hay una sensación de anticipación. La gente está deseando finalmente poder relajarse y disfrutar de los frutos de su trabajo.
¿Cuándo es mi Último Día de Trabajo? La Edad Legal y la Flexibilidad
Tradicionalmente, la edad de retiro en España ha sido de 65 años, aunque hay algunas excepciones que dependen del tipo de trabajo desempeñado durante la carrera profesional. No obstante, debido a una reforma legal orientada a garantizar la sostenibilidad del sistema de pensiones públicas, esta edad ha estado aumentando gradualmente desde 2013 y continuará haciéndolo hasta 2027, momento en que la edad ordinaria de jubilación será de 67 años.
Sin embargo, es importante que las personas sepan que no es obligatorio pensionarse al cumplir la edad legal. Podrás disfrutar de tu retiro cuando quieras, siempre que cumplas todos los requisitos. Para saber si se trabaja el día de la jubilación o cuál es el último día de trabajo, la clave está en la presentación de la solicitud de la pensión a la Seguridad Social.
En general, se entiende como hecho causante para percibir la pensión la fecha indicada por el beneficiario en el momento de realizar la solicitud. Con el fin de evitar consecuencias negativas para los trabajadores, se estableció la posibilidad de flexibilizar la fecha dentro de ciertos límites. Esta flexibilización se recoge en el Real Decreto del 14 de junio de 2022. A partir de esta norma, es el propio interesado quien indica la fecha en la que se inicia su jubilación. Esta medida refuerza también el carácter voluntario en el acceso a la pensión de jubilación y la autonomía para decidir el momento y circunstancias del mismo.
Esta fecha elegida por el trabajador que aspira a jubilarse será la que se tenga en cuenta para generar la situación de alta. A partir de esa fecha se determinará si el trabajador tiene derecho a la pensión solicitada. Como hemos mencionado, la fecha que se indica en la solicitud corresponderá al último día de trabajo y se hará efectiva al día siguiente. Ten en cuenta que el Real Decreto establece que la fecha que se elige debe coincidir con la fecha de la presentación de la solicitud.
Contestando al supuesto sobre si se trabaja el último día antes de la jubilación, cabe tener en cuenta que todo dependerá de cada situación, pero si se cumplen con todos los requisitos, a falta de alcanzar la edad, el mismo día de tu cumpleaños tendrás que ir a trabajar, si así lo has establecido en la solicitud de tu prestación.
El Proceso de Solicitud de Jubilación
Comunicación al Empleador y Gestión de Documentación
Si trabajas con contrato, debes comunicarle al empleador la voluntad de iniciar la jubilación. A menos que el convenio colectivo lo especifique, no se requiere un plazo de notificación previa para comunicar la jubilación. Sin embargo, es importante que se avise con suficiente antelación (aproximadamente 15 días) para que la empresa pueda organizar la cobertura del puesto vacante.
Para pensionarse, la afiliada o el afiliado debe presentar en la administradora de fondos de pensiones (AFP) su cédula nacional de identidad y realizar la solicitud de pensión, junto a la declaración de beneficiarios. Se recomienda verificar que el pago de sus cotizaciones y seguro de cesantía estén al día por parte del empleador, para que la AFP efectúe las gestiones que sean necesarias para la cobranza y recaudación de los fondos que se deban. La AFP deberá calcular el saldo efectivo de la cuenta de capitalización individual que tiene la afiliada o el afiliado y emitir el certificado de saldo dentro de los 10 días hábiles siguientes.
Al momento de decidir jubilar, lo primero es acercarse a la AFP y pedir un certificado de saldo. Con eso, se puede solicitar un SCOMP (Sistema de Consulta de Montos de Pensión) que permitirá tomar decisiones. Este sistema transmite la información del afiliado para que las aseguradoras y AFP participen en una especie de “remate” anónimo y ofrezcan alternativas, que la persona puede tomar o no. La Superintendencia de Pensiones tiene un registro de Asesores Previsionales, personas naturales o jurídicas que cobran por orientar a los afiliados una comisión.
Modalidades y Requisitos de Jubilación
Jubilación Ordinaria y Anticipada
La ley obliga a cotizar una serie de años para jubilarse de forma ordinaria a los 65 años (o la edad legal vigente). Pero podrás hacerlo aunque no tengas acceso al 100% de la pensión.
Los trabajadores que busquen acogerse a la jubilación anticipada por cese voluntario en España tendrán que cumplir con una serie de requisitos: deberán tener una edad inferior en un máximo de dos años a la edad legal de jubilación en España y acreditar un periodo mínimo de cotización de 35 años, con al menos dos años cotizados en los 15 inmediatamente anteriores a la solicitud de la jubilación anticipada. La pensión resultante no puede ser inferior a la que le correspondería al trabajador por su situación familiar al cumplir los 65 años. Es importante destacar que estas regulaciones han sido establecidas por la reforma legislativa que busca garantizar la sostenibilidad del sistema de pensiones públicas. Por lo tanto, todos los trabajadores que busquen acogerse a la jubilación anticipada deberán cumplir con los requisitos mencionados, incluyendo la jubilación para autónomos.
No obstante, existen excepciones a estas normas. Los trabajadores que realicen actividades «penosas, tóxicas, peligrosas o insalubres y las personas con discapacidad igual o superior al 45% o al 65%» se podrán beneficiar de las bonificaciones de edad. Los trabajadores por cuenta ajena agrarios deberán demostrar que, en los últimos 10 años cotizados, al menos 6 correspondan a períodos de actividad efectiva en este sistema especial.
Situaciones Especiales de Jubilación en Chile
En Chile, el sistema de jubilación se basa en el sistema de pensiones de capitalización individual. La edad legal de jubilación es de 65 años para los hombres y 60 años para las mujeres. Todas las personas tienen derecho a acceder a una pensión por vejez.
- Pensión de Vejez por Trabajo Pesado: Los trabajadores y trabajadoras pueden solicitar una jubilación por invalidez, llamada pensión de vejez anticipada por trabajo pesado, que es un beneficio mensual y de por vida.
- Pensión Anticipada para Enfermos Terminales: Durante un período transitorio, los afiliados, pensionados o beneficiarios de pensión de sobrevivencia que hayan activado las Garantías Explícitas en Salud (GES) para el Problema de Salud Nº 4 (cuidados paliativos en cáncer avanzado), así como para un grupo de diagnósticos específicos por cuidados paliativos en cáncer avanzado, podrán optar a la pensión anticipada. Este beneficio se puede solicitar a través del sitio web, call center y sucursales de la AFP.
- Pensión por Invalidez: Permite a los imponentes del antiguo Sistema de Reparto acceder a un monto de dinero mensual, permanente y de por vida. Se puede tramitar en línea y la persona solicitante o su representante debe adjuntar la resolución o dictamen de invalidez emitido por la Comisión de Medicina Preventiva e Invalidez (COMPIN).
- Pensión Garantizada Universal (PGU): Las personas que no poseen fondos en ningún sistema de previsión, podrán acceder a la Pensión Garantizada Universal (PGU), que entrega el Estado. Para ello, deben estar en el 80% más vulnerable según el instrumento de focalización que el IPS aplica para el Sistema de Pensiones Solidarias, para lo cual es indispensable estar registrado en el Registro Social de Hogares (RSH) y contar con una estimación de pensión autofinanciada menor a la pensión superior ($1 millón, aprox.). La PGU se reajusta en febrero de cada año, según el IPC.
Al respecto, la legislación previsional actual, del Nuevo Sistema de Pensiones (D.L. Nº 3.500), considera la pensión de vejez para los afiliados que hayan cumplido las edades establecidas. Las situaciones descritas corresponden a pensiones de vejez, sin que la anticipación o la rebaja de edad cambien la naturaleza de la pensión. Cabe agregar que la jubilación anticipada es una opción especial que el D.L. Nº 3.500 otorga, y en algunos casos para el sector municipal, el empleador podrá poner término a la relación laboral de un profesional de la educación si este tiene todos los requisitos cumplidos para jubilar, caso en el cual tendrá derecho a percibir la misma indemnización señalada en el inciso primero. Para ello, el empleador deberá requerir previamente de la institución previsional correspondiente la certificación que acredite el cumplimiento de los requisitos para obtener jubilación, pensión o renta vitalicia.
Cuáles son las modalidades de pensión que existen
Incentivos al Retiro para Funcionarios Públicos en Chile
Existe un incentivo al retiro dirigido a funcionarios públicos que consiste en una bonificación de 11 meses de sueldo imponible y un bono adicional cuando el funcionario supera los 15 años de servicio. Los requisitos para obtenerlo son haber cumplido en el periodo de vigencia del plan 60 años en el caso de las mujeres y 65 en el caso de los hombres; hacer efectiva su renuncia voluntaria a todos los cargos y el total de horas que sirven en el conjunto de organismos de la cobertura del plan de incentivo al retiro en los plazos y normas contenidas en este; haberse desempeñado a lo menos durante once años, en forma continua o discontinua, contabilizados a la fecha de su postulación o al cese de sus funciones según corresponda, en cargos con jornadas de horas semanales de la Ley 15.076 y/o Ley 19.664. La bonificación adicional por más de 15 años de servicio dependerá de las horas semanales que cumpla el funcionario público al momento de la postulación. La postulación se realiza cada año entre el primer día hábil de agosto y el último día hábil de septiembre. Se puede solicitar hasta los 69 años, edad después de lo cual se entiende que renuncia al beneficio. El pago de este incentivo se realizará dentro de los 30 días siguientes a la total tramitación del acto administrativo. Hay que poner atención a las inhabilidades que establece la ley. Otra asesoría que entrega UDELAM es para obtener el Bono Post Laboral (BPL), que al año 2021 alcanza los $75.154 como un beneficio previsional que busca mejorar las condiciones de retiro de los trabajadores del sector público y municipal, que tengan una tasa de reemplazo igual o inferior al 55%.
Planificación Financiera para la Jubilación
La Importancia del Ahorro Previsional Voluntario (APV)
El sistema de capitalización individual que impera en Chile, obliga a prepararse desde el inicio de la etapa laboral a un sistema de ahorro permanente. "Entre los 18 y 35 años, uno aborda lo que va a significar el 40% del monto final de la pensión", explica Rodrigo Pérez, jefe de la Unidad de Educación Previsional de la Subsecretaría de Previsión Social del Ministerio del Trabajo. Esos ahorros pueden realizarse en una Cuenta de Ahorro Voluntario o también llamada Cuenta 2, una cuenta de ahorro previsional voluntario (APV) y mediante Depósitos Convenidos. Estas herramientas deben comenzar lo más temprano posible para amortiguar lagunas previsionales o años no cotizados. “Las pensiones son un tema del mundo del trabajo, no de la vejez”, explica Pérez.
La idea de jubilarse anticipadamente puede parecer inalcanzable, pero con una planificación financiera adecuada y decisiones inteligentes, esta intención puede concretarse. La planificación de una jubilación anticipada encuentra su camino a través del ahorro previsional voluntario (APV), un recurso financiero que cobra vital relevancia para aquellos ciudadanos que ansían forjar un futuro temprano y seguro. A medida que reflexionamos sobre cómo ahorrar en pos de esta visión, surge el APV como la clave para convertir ese anhelo en realidad, ya que no solo representa un vehículo financiero, sino una oportunidad concreta para elevar las perspectivas de pensión venideras. Una de las principales entidades que ofrecen APV en Chile es Zurich, brindándote la posibilidad de avanzar en este camino con confianza y respaldo.
Los tiempos formativos extensos, como en el mundo médico, llevan a los facultativos a cotizar previsionalmente en una edad más tardía y perder cerca de una década de ahorro, haciendo el APV aún más crucial. El doctor Pérez recomienda además atender ciertos aspectos prácticos, como llevar una documentación ordenada de las cuentas.
Gestión de Fondos y Modalidades de Pensión
Al optar por la jubilación anticipada en Chile, es importante considerar aspectos como el monto acumulado en la cuenta de ahorro individual, la expectativa de vida, los ingresos y gastos previstos durante la jubilación. Otro aspecto a considerar es el rendimiento del sistema de AFP en Chile. Para ello, existen fondos que el usuario debe elegir: A, B, C, D y E, en base a la edad de la persona comenzando por el A como el fondo más riesgoso, que se compone por elementos de renta variable, para llegar al E, que se compone de instrumentos de renta fija que tienden a ser más seguros, pero con una rentabilidad menor.
Como experto en aspectos previsionales en Chile, Rodrigo Pérez asegura que lo primero es preocuparse de la jubilación de forma anticipada. “La invitación es a documentarse por fuentes oficiales, saber cómo funciona el sistema, cómo puedo mejorar mi jubilación. Por cierto que el escenario mejora si tengo posibilidades de ahorro. Siempre la formalidad va a ser un elemento clave.”
Existen dos modalidades principales para el pago de la pensión:
- Retiro Programado: Consiste en recibir mensualmente los ahorros reunidos durante la vida laboral. Si bien el monto total sigue rentando porque sigue alojado en una AFP, el pago mensual va disminuyendo a medida que avanza el tiempo, porque el sistema recalcula a medida que la persona es más longeva. “Esto no solo es para asegurar la pensión del jubilado sino para provisionar recursos para las pensiones de sobrevivencia”, explica Pérez. Además, la pensión se reajusta año a año. Las pensiones de sobrevivencia son las que se dejan al cónyuge. Si no hay matrimonio formal, existe la figura de la madre o padre de hijos, y además están los hijos hasta los 18 años o los 25 años si están estudiando.
- Renta Vitalicia: Es la opción alternativa, donde se entregan los fondos a una empresa de seguros; la persona pierde la propiedad sobre estos, pero asegura un monto fijo mensual por el resto de la vida, calculado en UF. Esta modalidad no es reversible y no permite generar herencia. Lo positivo es que asegura una renta fija, que no disminuye a medida que la persona cumple años.
Si cobra su pensión en el Instituto de Previsión Social (IPS), puede solicitar un pago a su CuentaRUT del BancoEstado o acudir presencialmente a la Caja de Compensación Los Héroes o a una oficina ChileAtiende, algunas de las cuales tienen agendamiento online. Además, puede modificar su forma de pago.
La subsecretaría de Previsión Social tiene canales de consulta donde se pueden plantear las dudas técnicas cuya aclaración servirá para tomar la mejor decisión. Estas son herramientas gratuitas, que se pueden utilizar en cualquier momento de la vida y están disponibles de manera online. En resumen, jubilarse anticipadamente en Chile es un objetivo alcanzable si se aborda con una planificación financiera sólida y una estrategia bien estructurada. A través de una combinación de ahorro, inversión inteligente y educación financiera, puedes tomar el control de tu futuro financiero y disfrutar de una jubilación temprana sin preocupaciones. Recuerda que el tiempo está de tu lado; cuanto antes empieces a planificar, mayores serán tus posibilidades de éxito en esta emocionante empresa.
Qué Hacer en Tu Último Día de Trabajo: Consejos Prácticos y Emocionales
La jubilación es un momento para viajar, compartir con la familia y hacer las cosas que siempre has querido hacer, pero no has tenido el tiempo suficiente por tener que trabajar. Pero antes, debes superar tu último día de trabajo. Te damos unos consejos para hacerlo y comenzar tu jubilación con alegría.
- Tómate un momento para recordar: Para muchas personas, el último día de trabajo es un momento para reflexionar sobre el pasado y mirar hacia el futuro. Están agradecidos por los años que pasaron trabajando y están emocionados de comenzar un nuevo capítulo en sus vidas.
- Evita hacer reproches: Si estás en tu último día de trabajo porque te vas a jubilar, es importante mantener una actitud positiva y alegre. Evita hablar mal de la empresa, tus superiores o tus colegas, ya que esto puede dañar relaciones valiosas y hacerte parecer resentido. En lugar de eso, esfuérzate por terminar con una nota feliz y optimista.
- Deja un buen recuerdo y despídete personalmente: Para despedirte adecuadamente de tus compañeros en tu último día de trabajo, hazlo personalmente. Si has establecido una buena relación con ellos, este paso debería ser fácil. Tomarte el tiempo de despedirte personalmente de cada uno de ellos garantizará que tus relaciones terminen en buenos términos, incluso si no continúan fuera de la oficina. Prepara un cumplido sobre lo agradable que fue compartir tanto tiempo cada uno de ellos.
- No dejes tareas pendientes: Debes mantener una actitud profesional hasta el último momento, sin importar tu nivel de motivación. Aunque creas que has terminado todos tus proyectos antes de tu último día de trabajo, dedica las primeras horas para asegurarte de que no hayan quedado tareas pendientes. Deja toda la información clara a la persona que continúe con tus tareas.
- Mantén el contacto: Cuando te despides de tu trabajo, no solo te alejas de un empleo, sino también de las relaciones que has construido a lo largo de los años. Guardar tus contactos es importante porque te permite mantener una red de contactos profesionales que pueden ser valiosos en el futuro.
- Organiza una comida (o cena) de despedida: Organiza una comida de despedida con tus compañeros favoritos para celebrar tu último día de trabajo. Es una gran oportunidad para despedirte en persona de aquellos con los que has compartido tantos momentos en la oficina. Demostrarás tu aprecio y gratitud por su compañía y apoyo. Puedes reservar una mesa en un restaurante cercano o incluso organizar una comida informal en un parque o en la oficina. Asegúrate de incluir a tus compañeros de trabajo más cercanos, aquellos con los que has construido relaciones fuertes a lo largo del tiempo. Es una ocasión para compartir recuerdos y anécdotas, y despedirte con una nota positiva.
Sigue estos consejos y disfruta de tu último día de trabajo. Después, solo tendrás tiempo para sacar provecho de la jubilación. Recuerda que cuando se acerca el momento de retirarse del mercado laboral surgen muchas dudas, se trata de un momento de cambios y toca adaptarse a una nueva realidad. Es una situación normal. Por ello es importante contar con una hoja de ruta para poder mantener el nivel de vida.
