El Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP) es un requisito legal indispensable para todos los vehículos motorizados que circulan en Chile. Está regulado por la Ley N° 18.490 y su objetivo principal es brindar cobertura económica a todas las personas afectadas por accidentes de tránsito, sin importar quién sea el responsable del incidente.
La normativa vigente establece que, en Chile, todo vehículo automotor que circule por la vía pública debe contar con su certificado SOAP vigente. Este se adquiere anualmente y es uno de los requisitos fundamentales para renovar el permiso de circulación cada año.
Alcance de la Cobertura del SOAP: Daños Personales Exclusivamente
Es importante tener claro que el SOAP no cubre ningún tipo de daño material, ni al vehículo asegurado ni a otros bienes afectados en el siniestro. Su cobertura se centra exclusivamente en los daños personales causados por un accidente automovilístico. En este sentido, quedan cubiertos los gastos médicos de las personas implicadas en el accidente en caso de lesiones corporales, incapacidad o muerte, en el que el vehículo asegurado participe.
Riesgos Cubiertos y Montos de Indemnización del SOAP
El SOAP proporciona una amplia indemnización, cuyos conceptos y montos están claramente establecidos por ley. La indemnización se calcula en Unidades de Fomento (UF) y varía entre las 200 y 300 unidades de fomento, dependiendo de la naturaleza del siniestro.
Principales Coberturas y sus Montos
- Muerte: 300 UF por persona.
- Incapacidad permanente total: 300 UF por persona.
- Incapacidad permanente parcial: hasta 200 UF por persona.
- Gastos médicos hospitalarios: hasta 300 UF (nivel 03 FONASA).
Detalle de la Cobertura por Incapacidad Permanente
Una de las coberturas fundamentales del SOAP se enfoca en las distintas categorías de incapacidad permanente que pueden resultar de un accidente de tránsito. Estas buscan compensar la pérdida de capacidad laboral y funcional del afectado.
Incapacidad Permanente Total
En caso de incapacidad permanente total, el SOAP contempla una indemnización de 300 unidades de fomento por persona. Para estos efectos, se entenderá como incapacidad permanente total aquella que produce al accidentado la pérdida de, al menos, dos tercios de su capacidad de trabajo como consecuencia del debilitamiento de sus fuerzas físicas o intelectuales por las lesiones sufridas en el accidente.
Incapacidad Permanente Total: Qué es, Requisitos y Ejemplos
Incapacidad Permanente Parcial
Para la incapacidad permanente parcial, la indemnización máxima es de hasta 200 UF por persona, dependiendo del grado de incapacidad. La Ley establece que la incapacidad permanente parcial corresponde a la pérdida igual o superior al 30%, pero inferior a las dos terceras partes de su capacidad de trabajo. En este caso aplican los mismos principios en cuanto a la declaración de incapacidad total, en referencia a la evaluación de la pérdida de capacidad laboral.
Cobertura por Fallecimiento
Si alguna persona fallece a causa del accidente de tránsito, ya sea inmediatamente o posteriormente, sus beneficiarios tienen derecho a una indemnización de 300 Unidades de Fomento o UF. Es importante aclarar que la muerte no tiene que ocurrir necesariamente en el momento del accidente, pues si se comprueba que es consecuencia de las heridas sufridas por la colisión, se puede reclamar hasta un año después.
A modo de referencia, el valor de la UF al 8 de enero de 2026, fue de $39.759.
Beneficiarios en Caso de Muerte
Los beneficiarios en caso de muerte de un asegurado son, en orden de prelación:
- El cónyuge viviente.
- Hijos menores de edad.
- Hijos mayores de edad.
- Padres.
- Madre de los hijos de filiación no matrimonial.
- A quien acredite calidad de heredero.
Gastos Médicos Hospitalarios
En cuanto a los gastos médicos hospitalarios, el listado es variado y depende de diversas reglas. El máximo a reconocer en total por todos los conceptos es de 300 UF, y se trata de reembolsar lo que se paga para la recuperación, más que una indemnización directa.
Gastos Incluidos en el Reembolso Médico
- Atención pre hospitalaria.
- Traslado al centro médico, que incluye paramédicos y ambulancia.
- Hospitalización, con un máximo de 4 UF por día en cama de sala, 6 UF si es en cuidados intermedios, y 11 UF si es en cuidados intensivos.
- Atención médica y quirúrgica: incluye honorarios de médicos especialistas y anestesistas, gastos de quirófano y similares, prótesis e implantes, así como los tratamientos dentales que sean necesarios para recuperar el aspecto y funciones anteriores al accidente.
- Gastos farmacéuticos: se calcula a partir de valores promedio del mercado de los medicamentos.
- Gastos por concepto de rehabilitación.
¿Quiénes están Cubiertos por el SOAP?
En un vehículo debidamente asegurado, que tenga su certificado de SOAP al día, las personas protegidas por el seguro son:
- El conductor del vehículo.
- Las personas transportadas o pasajeros del vehículo.
- Cualquier tercera persona afectada en un siniestro de tránsito en que haya intervenido un vehículo asegurado con el SOAP (por ejemplo, peatones o ciclistas).
El SOAP cubre al conductor y a todas las personas transportadas en el vehículo asegurado, y adicionalmente a los terceros que hayan sido afectados por el vehículo protegido.
¿Qué NO Cubre el SOAP?
Aunque el SOAP ofrece una cobertura amplia para daños personales, es importante recalcar sus limitaciones. El SOAP no cubre ningún tipo de daño material, ya sea al vehículo asegurado o a otros bienes afectados en el accidente, concentrándose exclusivamente en las lesiones y sus consecuencias para las personas.
Cómo Acceder a los Beneficios del SOAP en Caso de Accidente
Para hacer uso del SOAP y acceder a sus beneficios, es fundamental seguir un procedimiento claro que asegure la correcta tramitación de la cobertura.
- Denunciar el accidente: Es obligatorio denunciar el hecho en Carabineros de Chile, indicando todos los detalles del incidente para obtener el parte policial, documento indispensable para el proceso.
- Reunir la documentación necesaria: Se debe incluir el parte policial, certificados médicos que acrediten las lesiones, boletas de gastos médicos, y cualquier otro documento que respalde el accidente y los daños sufridos, especialmente en casos de lesiones o incapacidad.
- Contactar a la aseguradora: Una vez recopilados todos los documentos pertinentes, se deben entregar los requerimientos a la compañía de seguros donde se adquirió el SOAP.
- Solicitar el reembolso o cobertura: La aseguradora evaluará cada caso de acuerdo con la información proporcionada y la póliza vigente, y procederá al pago de las indemnizaciones o cubrirá los gastos médicos correspondientes, según lo establecido en la ley.
Incapacidad Permanente Total: Qué es, Requisitos y Ejemplos
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