La pensión de invalidez es un beneficio económico destinado a proteger a los trabajadores que, debido a una enfermedad o accidente, ven mermada su capacidad para desempeñar su labor habitual. El cálculo y otorgamiento de esta pensión implican un proceso complejo que considera diversos factores, desde el grado de incapacidad hasta el historial laboral y las cotizaciones del solicitante.
Tipos de Pensión de Invalidez y sus Características
Existen diferentes tipos de pensiones de invalidez, cada una con sus propios criterios de acceso y cálculo:
Pensión de Gran Invalidez
Se otorga cuando la incapacidad es igual o mayor al 70% y, además, el trabajador requiere del auxilio de terceras personas para realizar los actos elementales de su vida. Esta condición agrava la situación del pensionado, reconociendo la necesidad de asistencia constante.
Pensión de Invalidez Parcial
Esta pensión se concede cuando se presenta una disminución del rendimiento laboral debido a una lesión o enfermedad, lo que genera dificultades para realizar la actividad habitual. Inicialmente, la pensión de invalidez parcial tiene un carácter transitorio, otorgándose por un período de tres años. Posteriormente, el beneficiario deberá ser reevaluado.
Pensión de Invalidez Total o Absoluta
Estas pensiones implican una incapacidad mayor, y en el caso de la invalidez total o absoluta, las personas afiliadas no requieren ser reevaluadas por la comisión médica. El beneficiario recibirá la pensión hasta el último día del mes en que cumpla 65 años.
Proceso de Solicitud y Evaluación de la Invalidez
El proceso para obtener una pensión de invalidez involucra varias etapas y la intervención de distintas entidades:
Presentación de la Solicitud
Los trabajadores pueden ingresar la solicitud a través del Instituto de Previsión Social (IPS) o directamente en la Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) a la que están afiliados. El trámite se puede realizar durante todo el año en las sucursales de las AFP y oficinas ChileAtiende.
Si una persona cuenta con exámenes o informes de su médico tratante, al momento de firmar la solicitud de pensión de invalidez puede presentar esos documentos en la administradora de fondos de pensiones (AFP) en la que se encuentra afiliada, aunque no es una obligación.
Evaluación Médica por la Comisión Médica Regional (CMR)
La Comisión Médica Regional (CMR) juega un papel central en la evaluación. Inicialmente, la CMR pedirá a un médico del Registro Público de Asesores que revise los antecedentes para determinar si la solicitud de pensión de invalidez se considera fundada. Si es así, la CMR designará a un médico para asesorar al afiliado en el proceso de evaluación y calificación de invalidez, sin costo alguno para la persona.
Una vez que la solicitud se considera fundada, la CMR cita al solicitante a una entrevista preliminar y le entrega las órdenes para los exámenes e interconsultas médicas necesarias. Con los resultados de estos exámenes, la CMR determina si el impedimento o enfermedad es:
- Objetivo
- Demostrable
- Que se hayan agotado las terapias médicas o quirúrgicas accesibles
- Que se haya cumplido el período de observación post tratamiento indicado en las Normas de Evaluación
Con la determinación del grado de invalidez, la CMR emite un primer dictamen que otorga una pensión de invalidez, que puede ser total o parcial.
Reevaluación y Apelaciones
En el caso de una pensión de invalidez parcial, el beneficiario será reevaluado después de tres años. En esa reevaluación, la comisión médica revisará la evolución de los impedimentos y, en un nuevo dictamen, confirmará o rechazará la invalidez. Si los impedimentos han progresado, la persona tiene derecho a solicitar otra reevaluación.
El plazo para presentar la apelación ante la Comisión Médica Central (CMC) es de hasta cinco días hábiles desde la notificación de la resolución que contiene el dictamen. La CMC debe pronunciarse dentro de un plazo de 10 días hábiles desde la recepción del reclamo.
Es importante tener presente que la declaración de invalidez por parte de una Comisión Médica no implica automáticamente el otorgamiento de una pensión de invalidez.
Documentación Requerida para la Solicitud
Para tramitar una pensión de invalidez, generalmente se requiere la siguiente documentación:
- Copia de las liquidaciones de sueldo de los seis meses anteriores a la fecha del accidente laboral o del diagnóstico de la enfermedad profesional.
- Historia laboral del trabajador, si no fue entregada previamente junto con la denuncia de enfermedad profesional (DIEP).
- Antecedentes que acrediten historia laboral (contratos, finiquitos, avisos de cesación de servicios y/o certificados de empleadores desde el 1 de mayo de 1968 o desde la fecha de inicio de la actividad laboral).
- Certificado de rentas emitido por el empleador para funcionarios, correspondiente a los últimos seis meses anteriores a la fecha en que se decreta la enfermedad o acontece el accidente laboral, debidamente desglosado en cada una de sus leyes y bonificaciones.
En el caso de solicitantes de pensión básica solidaria de invalidez (PBSI), los exámenes serán de cargo del IPS en las proporciones correspondientes.
Cálculo de la Base Reguladora de la Incapacidad
El cálculo de la base reguladora de la incapacidad permanente es un aspecto crucial y varía significativamente según varios factores:
Factores que Influyen en el Cálculo
- Grado de incapacidad: Parcial, total, absoluta y gran incapacidad.
- Contingencia: Enfermedad o accidente, y si son de origen laboral o común.
- Cotización del trabajador: Es el factor más determinante.
Cálculo según Edad y Cotización
La normativa establece requisitos de cotización que aumentan con la edad. Por ejemplo, para una persona entre 31 y 40 años, se precisan al menos cinco años cotizados, cifra que se incrementa progresivamente. Una persona de 52 años podría necesitar al menos 8 años cotizados.
Para hallar el importe, se consideran las reglas de la jubilación ordinaria, y los años faltantes para la jubilación se dan como cotizados. Por ejemplo, si a una persona le faltan 27 años para jubilarse y ha cotizado 5 años, se consideran 32 años cotizados. Si la regla general de jubilación contributiva exige 36 años y medio para el 100% de la base reguladora, en este ejemplo faltarían 4,5 años, resultando en un 90,88% de la base reguladora.
A este "nuevo" total se le aplica el porcentaje correspondiente al grado de incapacidad. Por ejemplo, si el 90,88% de la base reguladora son 950€, a esa cuantía se le aplicaría un 55% para incapacidad total o el 100% para incapacidad absoluta.
Consideraciones Adicionales en el Cálculo
Para una incapacidad parcial, se cobra una indemnización por realizar la actividad laboral habitual con dificultades, debido a una disminución del rendimiento.
En caso de accidente de trabajo o enfermedad profesional, se puede tener derecho a un recargo de prestaciones, que va del 30% al 50% y es abonado directamente por la empresa. Además del 100% de la base, se puede tener derecho a un complemento de entre el 30% y el 50% si se impone este recargo, corriendo dicho aumento a cargo del empresario.
La gran invalidez (o gran incapacidad) es una cantidad adicional (complemento de gran invalidez) que se suma a la prestación por incapacidad absoluta.
Los montos de las pensiones de invalidez pueden aumentar en un 5% por cada hijo que cause Asignación Familiar al pensionado, a partir del tercer hijo autorizado como carga familiar.
Situaciones Especiales y Determinación de Pensiones
Existen situaciones particulares que requieren procedimientos específicos para la determinación de pensiones de invalidez:
Causante con Dos o Más Empleadores
Cuando un trabajador afectado por un accidente laboral o enfermedad profesional se desempeña para dos o más empleadores adheridos a distintos organismos administradores, o presta servicios simultáneamente como dependiente e independiente, la determinación de la pensión o indemnización se realiza siguiendo un procedimiento específico.
Para determinar el monto de la concurrencia, se considera que por los períodos paralelos los organismos administradores deben concurrir en igual proporción. Por ejemplo, si un trabajador tuvo un empleador adherido al organismo A (que pagará el beneficio) durante 10 años, y en paralelo trabajó 8 años para un empleador adherido al organismo B, el organismo A deberá asumir un 60% del monto de cada pensión de sobrevivencia.
Pensiones de Sobrevivencia
Cuando un trabajador fallece a causa de un accidente laboral, de trayecto o por una enfermedad profesional, el organismo administrador responsable de calcular las pensiones de sobrevivencia será el indicado según corresponda (accidente del trabajo o enfermedad profesional). La forma de determinar el sueldo base para establecer el monto de la pensión que habría correspondido al causante, de haberse invalidado totalmente, será la indicada en la letra b) del número 1 del capítulo correspondiente.
En el caso de funcionarios públicos que obtienen una pensión de invalidez, deben retirarse de la administración pública.