El retiro del 10% de los fondos de pensiones representa un derecho excepcional establecido por una reforma constitucional, que ha permitido a muchos ciudadanos acceder a parte de sus ahorros previsionales. Este mecanismo fue implementado para aliviar la situación económica de las personas, especialmente en contextos de dificultad como el generado por la pandemia de COVID-19. A continuación, se detalla todo lo que necesita saber sobre este proceso.
¿Quiénes Pueden Solicitar el Retiro?
La posibilidad de solicitar el retiro de fondos de pensiones se extiende a una amplia gama de afiliados y beneficiarios del sistema, siempre que registren fondos en su cuenta individual de cotizaciones obligatorias.
Afiliados Activos y Voluntarios
- Aquellos que poseen una cuenta de capitalización individual de afiliado voluntario.
- Los afiliados activos del sistema de AFP podrán solicitar el retiro de montos desde sus cuentas individuales de AFP durante un año desde la habilitación del proceso.
Pensionados y Beneficiarios
- Los beneficiarios de pensión de sobrevivencia bajo la modalidad de renta temporal o retiro programado.
- Las personas pensionadas por invalidez en retiro programado y que, además, reciben Aporte Previsional Solidario de Invalidez (APSI).
- Los pensionados de Capredena y Dipreca, afiliados al D.L. (Decreto Ley).
- Los pensionados en retiro programado que se encuentran en el extranjero y están acogidos a un convenio de seguridad social.
- Las personas que reciben una renta vitalicia, pero que además tienen un saldo en la AFP que se les paga como pensión adicional en la modalidad de retiro programado.
- Los pensionados que reciben una pensión ajustada a la Pensión Básica Solidaria (PBS) o a la pensión mínima garantizada también pueden solicitar el retiro, ya que este derecho no les excluye de solicitar los beneficios del Sistema de Pensiones Solidarias (SPS).
Fondos Específicos
- Sí, se pueden retirar los fondos del bono por hijo.
¿Quiénes NO Pueden Solicitar el Retiro?
No todas las modalidades de pensión permiten el retiro de fondos. Específicamente:
- Quienes están pensionados únicamente por renta vitalicia no podrán hacer retiro de sus fondos.
Detalles del Cálculo y Montos del Retiro
Cómo se Calcula el 10%
Al momento de la solicitud de retiro, la AFP deberá calcular el monto correspondiente al 10% del saldo y expresarlo en cuotas. La solicitud de retiro de fondos se calcula sobre el total de los fondos acumulados en la cuenta individual de cotizaciones obligatorias, sin hacer diferencia o excepción alguna. Es importante considerar que el valor cuota experimentará las variaciones propias del mercado.
Límites del Retiro
Existen límites tanto máximos como mínimos para el monto a retirar:
- El monto máximo de retiro tiene un tope de 150 UF (aproximadamente $4.300.000).
- El monto mínimo de retiro es de 35 UF (aproximadamente $1.000.000).
- Para las personas con ahorros de más de 35 UF, el abono se realizará en dos partes, cada una por el 50% del monto solicitado.
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Proceso de Solicitud y Pago
Plazo para Solicitar
Los afiliados activos del sistema de AFP podrán solicitar el retiro de montos desde sus cuentas individuales de AFP durante un año desde la habilitación del proceso.
Modalidades de Pago
El solicitante del retiro deberá informar el número de cuenta, tipo de cuenta y nombre de la entidad donde desea recibir los fondos. Las opciones de depósito incluyen:
- Transferencia a la cuenta de ahorro voluntario (Cuenta 2) en la AFP donde se está efectuando el retiro. Si el afiliado no tiene una, se creará automáticamente en la administradora en la que está realizando la solicitud.
- Depósito en una cuenta bancaria de la cual el afiliado sea el titular, como cuenta corriente, vista o de ahorro.
- Transferencia a cuentas de instituciones financieras como cooperativas de ahorro y crédito.
- Depósito en una cuenta de provisión de fondos en cajas de compensación.
- Algunas instituciones bancarias pueden facilitar la recepción de los fondos, creando una cuenta específica para el retiro de la AFP que permite transferencias a otras cuentas bancarias del titular.
Plazos de Pago
Una vez que la administradora entrega el comprobante de solicitud de retiro al afiliado o beneficiario, desde esa fecha (incluida) comienza a regir el plazo para el pago de los fondos, que es de hasta 10 días hábiles. En los casos donde el retiro se paga en dos cuotas, la primera de ellas se realizará en un máximo de hasta 10 días hábiles de publicada la nueva normativa en el Diario Oficial.
¿Qué Hacer si mi Solicitud es Rechazada?
Cuando la solicitud de retiro de fondos es rechazada, la AFP debe explicar claramente al afiliado o beneficiario las razones del rechazo. De esta manera, la persona podrá corregir los errores o datos entregados, pero deberá ingresar una nueva solicitud.
Posibilidad de Retractarse
En este proceso existe la posibilidad de retractarse, pero el afiliado o beneficiario debe comunicarlo a su AFP antes de recibir el primer pago.
Consideraciones Importantes y Efectos del Retiro
Exención de Impuestos y Comisiones
- El retiro de los fondos no está afecto a ningún tipo de comisión o descuento por parte de la AFP.
- La reforma constitucional establece que los fondos retirados se considerarán inembargables para todo efecto legal.
Impacto en Otros Beneficios Previsionales
- La posibilidad de retirar los fondos de pensiones es un derecho excepcional que ha establecido la reforma constitucional, y el hecho de haber hecho uso de este derecho no excluye a los afiliados de otros beneficios previsionales.
- El derecho a retiro de los fondos de la cuenta de ahorro obligatorio no excluye de solicitar los beneficios del Sistema de Pensiones Solidarias (SPS), como es la Pensión Básica Solidaria (PBS) y el Aporte Previsional Solidario (APS).
- El retiro de los fondos de pensiones no afectará el número de períodos cotizados para el cálculo de pensión bajo la legislación chilena.
- Si el saldo de la cuenta se agota antes por efecto del retiro de fondos, la Garantía Estatal se otorgará antes.
- Para las personas pensionadas por invalidez en retiro programado y que, además, reciben APSI, al retirar saldo de su cuenta verán que el porcentaje que ellos financian con su saldo disminuirá.
- Si solicita el retiro de fondos y su solicitud de desafiliación es aprobada, el saldo total de su cuenta individual de cotizaciones obligatorias que se transferirá al IPS podría disminuir.
Impacto en el Sistema de Seguros y Pensiones
- El valor de la pensión a través de la modalidad de retiro programado depende, entre otras variables, de los fondos acumulados en su cuenta individual de cotizaciones obligatorias y de la tasa para el recálculo de la pensión. El retiro de fondos reducirá este saldo.
- Se ha señalado que la tasa del SIS (Sistema de Seguridad Social) podría verse afectada desde la próxima licitación.