En Chile, el monto final de la pensión se calcula de acuerdo a diversas variables. Comprender estos factores es esencial para conocer cómo se determina el valor de la pensión y qué mecanismos existen para garantizar un monto mínimo.
Factores Determinantes en el Cálculo de la Pensión
El monto final de la pensión se calcula de acuerdo a variables, principalmente:
- Ahorro total de la persona afiliada.
- Años cotizados.
- Sueldo promedio.
- Tasa de reemplazo, que es un porcentaje determinado por el Gobierno que representa la proporción de los ingresos anteriores al retiro de la persona. La tasa actual es del 60%.
- Tasas de mortalidad, la cual es la expectativa de vida de las personas, elaborada por la Superintendencia de Pensiones y la Comisión para el Mercado Financiero. Estas se actualizan cada 6 años.
- Modalidad de pensión, que puede ser Retiro Programado o Renta Vitalicia.
Modalidades de Pensión y su Cálculo
El cálculo de la pensión varía significativamente según la modalidad elegida.
Retiro Programado
Para la modalidad de Retiro Programado, el cálculo se realiza según:
- Los ahorros acumulados.
- CNU (Capital Necesario Unitario), que se compone de varios factores como: composición del grupo familiar y sus edades, sexo, estado civil.
- Tablas de mortalidad.
- Tasa de interés según la Superintendencia de Pensiones.
Para esta modalidad, se realiza un recálculo todos los años en el mismo mes en que la persona se pensionó, manteniendo ese monto por los siguientes 12 meses. Por ejemplo, si una persona se pensiona en mayo, entonces en mayo será el recálculo. Dos meses antes se comunica a los pensionados que se aproxima un recálculo de pensión, por carta y correo electrónico. Por esto es importante mantener los datos de contacto actualizados.
Renta Vitalicia
Para la Renta Vitalicia, el cálculo se basa en:
- Ahorros acumulados.
- Tipo de Renta Vitalicia: puede ser Renta Vitalicia Inmediata, Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida, Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado, o Renta Vitalicia Variable.
- Tablas de mortalidad: se calcula la esperanza de vida del afiliado y la de sus familiares con derecho a pensión.
- Tasa de interés según la Superintendencia de Pensiones.
Es importante destacar que todos los montos de pensión, ya sea de Retiro Programado como Renta Vitalicia, se calculan en UF (Unidad de Fomento).
Pensión Garantizada Universal (PGU): El Monto Mínimo
La Pensión Garantizada Universal (PGU) es un beneficio estatal fundamental en Chile que reconoce y complementa los ingresos de actuales y futuros pensionados, con el fin de garantizar un monto mínimo.
Requisitos de Acceso a la PGU
Para acceder al beneficio de la PGU, es necesario cumplir con ciertos requisitos:
- Tener 65 años cumplidos.
- No ser pensionado de DIPRECA o CAPREDENA.
Es posible optar a la PGU si se cumplen los requisitos de edad, y no existe impedimento respecto a trabajar, ni es requisito estar previamente pensionado. Si se tienen 65 años o más, se puede solicitar la PGU.
Montos y Reajustes de la PGU
El monto de la PGU que se recibirá dependerá de la pensión autofinanciada. Quienes tengan una Pensión o ingresos inferiores a $789.139 mensuales, recibirán el monto máximo.
- Para personas menores de 82 años, el monto máximo de la PGU es de $231.732.
- Si tienes 82 años o más, el monto máximo de la PGU es de $250.275 con la Reforma de Pensiones.
La PGU tiene reajustes automáticos el 1° de febrero de cada año. Este reajuste se basa en la variación del Índice de Precios al Consumidor (IPC) del año anterior.
Consideraciones Importantes y Casos Especiales
- Si recibes una pensión por leyes reparatorias o pensiones de gracia, podrás solicitar el monto completo de la PGU, dependiendo de la edad que tengas.
- Si además del beneficio de la PGU tienes una parte de tu pensión autofinanciada con tus propios ahorros o por cualquier otro concepto, recibirás dos pagos.
- Continuarás recibiendo la Bonificación de Salud con la PGU.
- Aunque la PGU es para mayores de 65 años, existe el Aporte Previsional Solidario por Invalidez (APSI), el cual está destinado para menores de 18 años con discapacidad mental, física y/o sensorial severa que pertenezcan al 60% de la población más vulnerable.
- Si diste datos o antecedentes falsos, incompletos o erróneos intencionadamente, serás sancionado con la pena establecida en el artículo 467 del Código Penal. Además, deberás restituir al IPS las sumas indebidamente percibidas.
¿En qué consiste la Pensión Garantizada Universal?
Suspensión y Reactivación del Beneficio
Existen situaciones que pueden llevar a la suspensión de la PGU:
- El beneficiario no cobra la PGU durante 6 meses continuos.
- Fallecimiento del beneficiario o beneficiaria.
- Permanecer fuera de Chile por un período superior a 180 días continuos o discontinuos durante un año calendario (enero a diciembre).
Si se produce la suspensión por no cobro, puedes solicitar la reactivación del beneficio en el plazo de 6 meses desde que se emitió la resolución de suspensión. En caso de rechazo o suspensión del beneficio, puedes interponer un reclamo ante el IPS, en un plazo de 5 días hábiles (lunes a viernes) contados desde la notificación (Ley N° 19.880).
Contacto y Consulta de Trámite
Para más información, puedes llamar al call center ChileAtiende 101 o al +56 4 4236 20 00 (si estás en el extranjero). Revisa el horario de atención para consultas. Si ya solicitaste la Pensión Garantizada Universal (PGU), puedes consultar el estado de tu trámite con tu ClaveÚnica.