En el Sistema Privado de Pensiones (SPP), los tipos de fondo son las diversas alternativas de inversión diseñadas para que los afiliados generen rentabilidad a largo plazo. Es natural que, a medida que avanzan los distintos aspectos de tu vida, te preguntes si puedes realizar cambios en tu estrategia de inversión para incrementar tu ahorro o proteger tu futura jubilación ante diferentes niveles de riesgo.
¿Cuántas veces puedo cambiarme de fondo de AFP?
Puedes cambiarte de fondo conforme evolucione tu perfil, pasando de una opción más conservadora a una más arriesgada, o viceversa. Sin embargo, debes tener en cuenta que, si realizas más de dos cambios en un año calendario por cada cuenta personal, deberás pagar una comisión fija por cada traspaso adicional. Esta normativa aplica independientemente de si tienes tu saldo distribuido en uno o dos tipos de fondo.
Restricciones por edad y género
La ley establece límites para proteger tus ahorros cerca de la edad de jubilación:
- Mujeres mayores de 51 años y hombres mayores de 56 años: No pueden optar por el Fondo A (el más riesgoso) con sus ahorros obligatorios.
- Asignación automática: Si no eliges un fondo al afiliarte, la AFP te asignará uno según tu edad y género.
- Ajuste conservador: Al acercarte a la edad de jubilación, se espera que tus ahorros obligatorios se trasladen a fondos más conservadores (como el D o E) para evitar pérdidas antes del retiro.
Tipos de fondo de pensiones
Los multifondos se clasifican del A al E, ordenados de mayor a menor riesgo y rentabilidad potencial:
| Fondo | Riesgo | Rentabilidad | Perfil recomendado |
|---|---|---|---|
| A | Mayor | Mayor | Afiliados jóvenes (con restricciones de edad). |
| B | Riesgoso | Alta | Disponible para todas las edades. |
| C | Intermedio | Media | Disponible para todas las edades. |
| D | Conservador | Baja | Personas próximas a jubilarse. |
| E | Más Conservador | Muy Baja | Afiliados próximos a la jubilación o con aversión al riesgo. |
¿Cómo realizar el cambio de fondo?
Existen dos modalidades principales para gestionar tu solicitud:
- Presencial: Debes acudir a una agencia de tu AFP con tu documento de identidad y guardar la solicitud aceptada como comprobante.
- Virtual: A través del sitio web de tu AFP, utilizando una clave privada de seguridad. Recibirás un número de registro como constancia de la solicitud presentada.
¿Cómo realizar un cambio de fondo?
Plazos y consideraciones importantes
El cambio de fondo se hace efectivo el cuarto día hábil siguiente a la suscripción del formulario. Es importante destacar que:
- Puedes anular tu solicitud solo el mismo día calendario en que la realizaste.
- Si tienes una orden de traspaso a otra AFP en curso, el cambio de fondo podría quedar supeditado a este proceso.
- La AFP respalda operacionalmente todos los movimientos en una base de datos segura.
Estrategias de inversión a largo plazo
Las inversiones en los fondos de pensiones están diseñadas para el largo plazo. La evidencia indica que permanecer en el fondo adecuado según tu perfil es lo que maximiza la ganancia, evitando caer en la tentación de realizar cambios frecuentes basados en la volatilidad temporal del mercado. Antes de realizar cualquier movimiento, es recomendable monitorear tus ahorros y consultar las herramientas de estimación de pensiones que ofrecen las administradoras en sus sitios web.