La edad de jubilación es un factor crucial en la planificación financiera y personal de todo individuo. En diversos países, las normativas de seguridad social establecen marcos específicos para determinar cuándo una persona puede acceder a sus beneficios de jubilación. Para aquellos nacidos en 1955, es fundamental conocer las particularidades que rigen la edad de jubilación, especialmente en contextos como el sistema de Seguridad Social de los Estados Unidos y el sistema de pensiones en España.
Sistema de Seguridad Social en EE. UU.
Los beneficios por jubilación del Seguro Social (SSR) en Estados Unidos dependen del historial de trabajo en el país. La Administración del Seguro Social (SSA) está a cargo de estos beneficios. Los trabajadores reciben "créditos" de SSR al pagar impuestos del Seguro Social, y la cantidad necesaria para obtener un crédito aumenta anualmente. En 2022, se recibía un crédito por cada $1,510 ganados. Estos créditos permanecen en el registro del Seguro Social, independientemente de cambios de empleo o residencia.
Edad Plena de Jubilación
La edad a la que se pueden empezar a recibir beneficios completos de SSR varía según el año de nacimiento. Si nació entre 1943 y 1954, los beneficios completos se pueden recibir a los 66 años de edad. Sin embargo, si nació en 1955 o después, la edad para recibir los beneficios completos aumenta gradualmente de 66 a 67 años. Por ejemplo, la plena edad de jubilación para una persona nacida en 1955 podría ser de 66 años y seis meses.
Es posible jubilarse temprano con beneficios reducidos, o demorar la jubilación para aumentar los beneficios. La SSA recomienda comunicarse con ellos para conocer las opciones, ya que el mes de jubilación puede afectar el monto del beneficio.
Cálculo de Beneficios y Opciones
Los expertos financieros sugieren que se necesitará entre el 70% y 80% de los ingresos previos a la jubilación para vivir cómodamente. El SSR solo reemplaza alrededor del 40% de los ingresos previos a la jubilación para un trabajador promedio que se jubila a la plena edad. La SSA ofrece una calculadora en línea para estimar los beneficios. Lo más temprano que se puede jubilar es a los 62 años, sin importar el año de nacimiento, pero cuanto antes se jubile, más se reducirán los beneficios.
Demorar la Jubilación
Si se decide no jubilarse al alcanzar la plena edad de jubilación, los beneficios aumentarán de dos maneras:
- Aumentará el total de ingresos a lo largo de la vida por cada año trabajado después de alcanzar la plena edad de jubilación.
- El monto de los beneficios aumentará un cierto porcentaje por cada año trabajado después de alcanzar la plena edad de jubilación, hasta los 70 años.
El beneficio no aumentará si se retrasa más allá de los 70 años.
Proceso de Solicitud y Pagos
Se recomienda solicitar los beneficios aproximadamente tres meses antes de la fecha deseada para comenzar a recibirlos. La solicitud puede presentarse en línea o en una oficina local del Seguro Social. Para ello, es necesario reunir información como un comprobante de ciudadanía de EE. UU., presentado en documentos originales o copias certificadas. Si no se tiene una cuenta bancaria, se puede optar por una tarjeta de débito prepaga Direct Express®.
Los pagos de SSR se realizan el mes siguiente a su vencimiento. La fecha de pago mensual generalmente se determina por la fecha de nacimiento: si nació entre el 1 y el 10 del mes, los beneficios se reciben el segundo miércoles; si nació entre el 11 y el 20, el tercer miércoles. Los pagos se depositan directamente en la cuenta bancaria o en la tarjeta Direct Express® Debit MasterCard®.
🚨Documentos PARA APLICAR a su Jubilación Estados Unidos | Kat Martz
Trabajar Durante la Jubilación y Otros Aspectos
Es posible seguir trabajando después de empezar a recibir SSR. Si aún no se alcanza la plena edad de jubilación y se trabaja, el monto de los beneficios podría reducirse si se gana más que los límites anuales de ganancia. Sin embargo, si se trabaja después de alcanzar la plena edad de jubilación, los beneficios podrían aumentar si las ganancias anuales superan las usadas por la SSA para el cálculo original.
Las decisiones de la SSA sobre los beneficios pueden apelarse. Además, algunas personas pueden tener que pagar impuestos sobre sus beneficios de jubilación si tienen otros ingresos significativos. Dependiendo de los ingresos, se podría pagar impuestos hasta sobre el 85% de los beneficios.
Beneficios por Incapacidad y Sobrevivientes
Si una persona con historial laboral ya no puede trabajar debido a un problema de salud, puede solicitar el Seguro por Incapacidad del Seguro Social (SSDI). Si se aprueba, el monto del beneficio por incapacidad será el mismo que los beneficios por jubilación completos. Una vez que se alcanza la plena edad de jubilación, la SSA convertirá los beneficios por incapacidad en beneficios por jubilación.
Cuando fallece alguien que ganó créditos por trabajar, ciertos miembros de su familia son elegibles para recibir beneficios para sobrevivientes. Dependiendo de la edad y el historial de trabajo del fallecido, se pueden requerir tan solo 18 meses de trabajo para que los familiares sean elegibles.
Medicare
Independientemente de cuándo se decida jubilarse, es crucial solicitar Medicare tres meses antes de cumplir los 65 años. Medicare es el seguro de salud para personas de 65 años o más. En algunos casos, el costo del seguro médico puede aumentar si se retrasa la solicitud.
La Jubilación en España
La edad legal de jubilación en España es la edad, estipulada por ley, a partir de la cual se puede solicitar la jubilación y percibir una pensión pública. Al igual que en otros países de la OCDE, España ha ido retrasando gradualmente esta edad.
Evolución de la Edad de Jubilación
Desde la reforma de 2011, la edad legal de jubilación en España se ha ido incrementando progresivamente. El calendario de incremento anual, que comenzó en 2013, continuará hasta alcanzar los 67 años en 2027. Para los nacidos en 1955, la edad legal de jubilación es de 66 años y 4 meses.
La siguiente tabla muestra la edad legal de jubilación según el año de nacimiento en España:
| Año de Nacimiento | Edad Legal de Jubilación |
|---|---|
| 1948 | 65 años y 2 meses |
| 1949 | 65 años y 4 meses |
| 1950 | 65 años y 6 meses |
| 1951 | 65 años y 8 meses |
| 1952 | 65 años y 10 meses |
| 1953 | 66 años |
| 1954 | 66 años y 2 meses |
| 1955 | 66 años y 4 meses |
| 1956 | 66 años y 6 meses |
| 1957 | 66 años y 8 meses |
| 1958 | 66 años y 10 meses |
| 1959 en adelante | 67 años |
A pesar de estos incrementos, la reforma permite jubilarse a los 65 años siempre que se haya cotizado un mínimo de años. Este mínimo se ha ido aumentando paulatinamente desde 35 años en 2012 hasta llegar a 38 años y 6 meses en 2027.
Jubilación Anticipada y Activa
La jubilación anticipada es posible en España bajo ciertas condiciones. En 2021, la edad de jubilación anticipada era de 64 años y se incrementará hasta los 65 en 2027. La edad mínima para solicitar la jubilación anticipada voluntaria es dos años inferior a la edad legal de jubilación vigente en ese momento.
En España, es posible seguir trabajando después de la edad legal de jubilación gracias a la denominada jubilación activa, introducida por el "Real Decreto-ley 5/2013". Esta modalidad permite extender la vida laboral y hacerla compatible con el cobro de parte de la pensión de jubilación (la mitad de la pensión, o la totalidad para autónomos con un trabajador a su cargo).
Cálculo de la Pensión y Herramientas
La jubilación en España es una decisión personal y voluntaria. La Seguridad Social ha desarrollado una herramienta, el Simulador de Jubilación, para que los trabajadores puedan estimar el monto de su futura pensión y facilitar su decisión.
Autónomos y Desempleo
Los trabajadores autónomos tienen el mismo derecho a la jubilación que los trabajadores por cuenta ajena, bajo las mismas condiciones. También pueden acogerse a la jubilación activa. Si un trabajador está cobrando el desempleo al llegar a la edad de jubilación, si tiene derecho a una pensión contributiva, no podrá seguir recibiendo la prestación por desempleo. En caso contrario, podrá seguir cobrando el desempleo por el tiempo estipulado.
Consideraciones Globales y Consejos
En cualquier sistema de pensiones, es importante que las personas sepan que no es obligatorio pensionarse al cumplir la edad legal. Los ahorros adicionales pueden realizarse en cuentas de ahorro voluntario, ahorro previsional voluntario (APV) o mediante depósitos convenidos, en sistemas como el chileno. Además, los trabajadores pueden solicitar una jubilación por invalidez, como la pensión de vejez anticipada por trabajo pesado, que es un beneficio mensual y de por vida.
La decisión de cuándo jubilarse es muy individual y depende de múltiples factores, incluyendo el bienestar físico, el estado civil, las necesidades financieras y la seguridad laboral. Factores como la salud, la expectativa de vida, la estabilidad laboral y la prioridad de los beneficios para sobrevivientes deben ser considerados cuidadosamente.