El sistema de pensiones en Chile ha experimentado reformas que han habilitado, de forma excepcional, el retiro de fondos de pensiones. Esta medida ha permitido a muchos chilenos aliviar su situación económica, especialmente en contextos de crisis como el producido por el Covid-19.
La posibilidad de retirar fondos de pensiones constituye un derecho excepcional establecido por la reforma constitucional aprobada por el Congreso. El uso de este derecho no excluye a los beneficiarios de otros beneficios previsionales. Tras varias jornadas de debate y un acuerdo final con los parlamentarios, se determinó que el pago de los fondos se realizaría en dos cuotas, la primera de ellas en un máximo de hasta 10 días hábiles de publicada la nueva normativa en el Diario Oficial. Al igual que en procesos anteriores, las personas podrán retirar sus ahorros para pensión.
¿Quiénes pueden solicitar el retiro de fondos?
Los trabajadores y pensionados afiliados al actual sistema de pensiones y que registren fondos en su cuenta individual de cotizaciones obligatorias podrán solicitar el retiro de sus fondos.
Afiliados y Pensionados del Sistema de AFP
- Quienes poseen una cuenta de capitalización individual de afiliado voluntario.
- Los beneficiarios de pensión de sobrevivencia bajo la modalidad de renta temporal o retiro programado. La reforma constitucional estableció específicamente que podrán solicitar el retiro de fondos quienes estén recibiendo pensión de sobrevivencia bajo estas modalidades.
- Los afiliados activos del sistema de AFP podrán solicitar el retiro de montos desde sus cuentas individuales durante un año desde la entrada en vigor de la normativa.
Casos Específicos
- Los pensionados de Capredena y Dipreca, afiliados al D.L., sí pueden realizar el retiro.
- Si usted recibe una renta vitalicia pero tiene un saldo en la AFP que le paga como pensión adicional en la modalidad de retiro programado, también puede optar al retiro.
- Los pensionados en retiro programado que se encuentran en el extranjero acogidos a convenio de seguridad social, sí podrán retirar fondos.
¿Quiénes no pueden solicitar el retiro?
- Quienes están pensionados por renta vitalicia no podrán hacer retiro.
- Las personas con una pensión ajustada a la pensión básica solidaria (PBS) o a la mínima garantizada, no podrán realizar el retiro bajo ciertas condiciones.
Montos y Cálculo del Retiro
Cálculo del 10% y Límites
Al momento de la solicitud de retiro, la AFP deberá calcular el monto correspondiente al 10% del saldo y expresarlo en cuotas. El monto del retiro se calculará sobre el total de los fondos acumulados en su cuenta individual de cotizaciones obligatorias, sin hacer diferencia o excepción alguna.
Se establece un monto máximo de retiro que tiene un tope de 150 UF (aproximadamente $4.300.000 pesos chilenos) y un mínimo de 35 UF (aproximadamente $1.000.000 pesos chilenos).
Variación del Valor Cuota
Es importante considerar que el valor cuota experimentará las variaciones propias del mercado, lo que puede influir en el monto final en pesos chilenos recibido si el pago se realiza en cuotas diferidas.
Proceso de Solicitud del Retiro
¿Dónde y cómo realizar la solicitud?
Si usted cumple con los requisitos, puede realizar el trámite de manera fácil y sin ingresar documentación en la Sucursal Virtual de afiliados de su AFP, así como de manera presencial en cualquiera de sus sucursales. Al elegir su método de pago, se le solicitará reconocimiento facial y que tenga a mano su cédula de identidad.
Si su pensión es distinta a la de una AFP (por ejemplo, IPS, Capredena o Dipreca), se le informará que puede ingresar un requerimiento en la sección “Mis trámites” de su AFP o de manera presencial en sus sucursales.
Medios de Pago Disponibles
Existen varias opciones para recibir los fondos retirados:
- Transferencia a la cuenta de ahorro voluntario (Cuenta 2) en la AFP donde se está efectuando el retiro. Si no posee una, se creará automáticamente en la administradora en la que está realizando la solicitud.
- Depósito en una cuenta bancaria de la cual el afiliado sea el titular, como cuenta corriente, vista o de ahorro. También se aceptan cuentas de instituciones financieras como cooperativas de ahorro y crédito. El solicitante del retiro deberá informar el número de cuenta, tipo de cuenta y nombre de la entidad.
- Depósito en una cuenta de provisión de fondos en cajas de compensación.
Plazos y Gestión de la Solicitud
Plazo de Solicitud
Los afiliados activos del sistema de AFP podrán solicitar el retiro de montos desde sus cuentas individuales durante un año, lo que establece una ventana de oportunidad para realizar el trámite.
Plazo de Pago
Una vez que la administradora entrega el comprobante de solicitud de retiro al afiliado o beneficiario, desde esa fecha (incluida) comienza a regir el plazo para el pago de los fondos, que es de hasta 10 días hábiles. Si la solicitud fue aprobada, la AFP tiene el resto de los días hasta el décimo día hábil para efectuar el pago de los fondos.
Retractación de la Solicitud
En este proceso existe la posibilidad de retractarse, pero el afiliado o beneficiario debe comunicarlo a su AFP antes de recibir el primer pago.
¿Qué hacer si la solicitud es rechazada?
Cuando la solicitud de retiro de fondos es rechazada, la AFP debe explicar claramente al afiliado o beneficiario las razones del rechazo. De esta manera, la persona podrá corregir los errores o datos entregados, pero deberá ingresar una nueva solicitud.
¿Cómo funciona el retiro de aportes a fondos voluntarios para renta?
Impacto del Retiro en Otros Beneficios Previsionales y Situaciones
Inembargabilidad y Exención de Comisiones
La reforma constitucional establece que los fondos retirados se considerarán inembargables para todo efecto legal. Además, el retiro de los fondos no está afecto a ningún tipo de comisión o descuento.
Efecto en Pensiones y Garantías Estatales
- El retiro de los fondos de pensiones no afectará el número de períodos cotizados para el cálculo de pensión bajo la legislación chilena.
- El derecho a retiro de los fondos de la cuenta de ahorro obligatorio no excluye de solicitar los beneficios del Sistema de Pensiones Solidarias (SPS) como la Pensión Básica Solidaria (PBS) y el Aporte Previsional Solidario (APS).
- Si el saldo de la cuenta se agota antes por efecto del retiro de fondos, la Garantía Estatal se otorgará de manera anticipada. No se aplicará deducción.
- Las personas pensionadas por invalidez en retiro programado y que, además, reciben Aporte Previsional Solidario de Invalidez (APSI), al retirar saldo de su cuenta verán que el porcentaje que ellos financian con su saldo disminuirá.
Retiro de Bono por Hijo y SIS
- Sí, se pueden retirar los fondos del bono por hijo.
- El Sistema de Integración Social (SIS) para empleadores e independientes sí se vería afectado, y la tasa del SIS podría modificarse desde la próxima licitación.
Impacto en Desafiliación
Si solicita el retiro de fondos y su solicitud de desafiliación es aprobada, el saldo total de su cuenta individual de cotizaciones obligatorias que se transferirá al IPS podría disminuir.