La reforma al sistema de pensiones fue una de las principales promesas del programa de gobierno de Michelle Bachelet durante su segundo mandato. Esta iniciativa representó la mayor reforma social de su administración y el cambio más importante del actual sistema de AFP desde su creación en 1980.
Contexto y Orígenes de la Reforma
La Presidenta Michelle Bachelet, en 2008, durante su primer mandato, ya había liderado la Reforma Previsional que aseguró pensiones solidarias al 60% de las personas más pobres. Esto se logró a través de la Pensión Básica Solidaria de Vejez e Invalidez, el Aporte Previsional Solidario de Vejez e Invalidez y el Bono por Hijo nacido vivo. Este sistema ha beneficiado a más de un millón 300 mil personas.
La Reforma Previsional del 2008, a través de su Pilar Solidario, instauró un piso de derechos garantizados en materia de protección social. Permitió instaurar un piso de derechos garantizados tanto para las personas que no habían podido acceder a una pensión, como para quienes tenían pensiones muy bajas. Se buscó cambiar el enfoque, dejando atrás un sistema individualista que dependía solo de la capacidad individual de las personas de cotizar o de ahorrar, hacia uno solidario, priorizando los derechos y la dignidad sobre el mercado. El pilar solidario fue creado para entregar una pensión a quienes no la tenían y complementar los montos de las pensiones más bajas.
Una de las primeras medidas adoptadas por Bachelet al asumir por segunda vez la Presidencia fue la creación de la comisión Bravo, con el objetivo de abordar la reforma al sistema previsional. Desde agosto de 2016, cuando la Presidenta anunció las medidas más urgentes, transcurrieron siete meses hasta que el ministro Valdés señalara la falta de un acuerdo "transversal" para legislar al respecto.
Principales Medidas y Beneficios Anunciados en 2017
En abril de 2017, la Presidenta Michelle Bachelet anunció una "mini reforma" al sistema de pensiones. Esta iniciativa proponía la creación de un mecanismo estatal para administrar el 5% de cotización adicional, donde tres puntos irían a las cuentas individuales de los cotizantes y dos puntos a un fondo colectivo.
Esta nueva cotización del 5% se destinaría a crear un nuevo sistema de ahorro colectivo. Tres puntos porcentuales irían directamente a la cuenta personal de cada trabajador, por lo tanto, estos fondos serían de su propiedad y heredables.
Junto con lo anterior, la Presidenta anunció otros cambios al sistema de AFP con el fin de aumentar la transparencia, incluyendo la creación de mecanismos e incentivos para que el cobro de las comisiones estuviera relacionado con los beneficios reportados a los afiliados.
Beneficios para Adultos Mayores y Pilar Solidario
- Exención de cotización para salud: Actualmente, alrededor de 600 mil adultos mayores que reciben la Pensión Básica Solidaria (PBS) o el Aporte Previsional Solidario (APS) son beneficiados con la exención del 7% de cotización para salud. Adicionalmente, desde diciembre de 2012, cerca de 340 mil pensionados sin los beneficios del Pilar Solidario, pero que cumplieran con tener más de 65 años de edad, haber vivido en Chile al menos veinte años continuos o discontinuos y cuatro de los últimos cinco años, e integrar un grupo familiar perteneciente a los cuatro quintiles más vulnerables de la población, se les rebajó desde el 7% al 5% la cotización para salud.
- Asunción del costo por el Estado: La diferencia en el pago de cotización de salud será asumida por el Estado, asegurando que los beneficiarios mantengan los derechos al régimen de salud al que están adscritos. Esta ayuda se generará de manera automática, sin la necesidad de postulación previa.
- Ampliación de la Cuota Mortuoria: El proyecto incorpora la ampliación de la Cuota Mortuoria a todos los beneficiarios de la Pensión Básica Solidaria (Vejez e Invalidez) que no la perciben por tener un puntaje en la Ficha de Protección Social mayor a 8.500 puntos; y a los beneficiarios del Aporte Previsional Solidario, mayores de 65 años, con saldo cero o menor a 15 UF en su Cuenta de Capitalización Individual (CCI).
- Solicitud automática de beneficios de vejez: Se propone que toda persona que cuente con una prestación de invalidez del Pilar Solidario, al momento de cumplir los 65 años, se le realice automáticamente la solicitud para postular al beneficio de vejez que le corresponda, ya sea la Pensión Básica Solidaria de Vejez o el Aporte Previsional.
- Restitución del Bono de Invierno: Se restituyó el bono de invierno de más de 59 mil pesos para más de 350 mil adultos mayores que lo habían perdido sin haber cambiado su situación socioeconómica.
Beneficios para Mujeres y Jóvenes
- Bono por hijo nacido vivo: Se otorgará un bono por cada hijo nacido vivo a todas las mujeres que perciban pensión de vejez, de invalidez o sobrevivencia, cuando cumplan 65 años, y a todas las beneficiarias del Pilar Solidario. Este bono equivale al 10% de 18 salarios mínimos.
- Cónyuge hombre como beneficiario de pensión de sobrevivencia: Se incluye como beneficiario de pensión de sobrevivencia generada por la mujer a su cónyuge hombre.
Medidas para Trabajadores Independientes
Para los trabajadores independientes se iguala la situación de derechos y obligaciones de cotización respecto de los trabajadores dependientes. Tendrán acceso a todos los beneficios del Sistema de Pensiones Solidarias, a la Asignación Familiar, podrán afiliarse a las Cajas de Compensación y estarán protegidos por la ley de accidentes del trabajo.
Fomento de la Competencia y Mejora de Rentabilidad en el Sistema de AFP
24 Horas Te Explica: Las diferencias entre el antiguo y nuevo sistema de AFP | 24 Horas TVN Chile
Para otorgar mayor competencia y menores costos en el sistema de AFP se realizarán licitaciones entre las AFP de los nuevos afiliados. Se eliminan las comisiones fijas por cotización, retiros y por transferencia de saldo, facilitando la comparación de precios entre administradoras.
Para lograr una mayor rentabilidad de los fondos de pensiones, se amplían las alternativas de inversión en Chile y en el exterior, lo que permitirá alcanzar mejores pensiones para los afiliados a las AFP. En el caso del límite de inversión en el exterior, se amplía hasta un 80%. Se flexibiliza el régimen de inversiones dejando solo 5 límites establecidos por ley.
Se mantiene el actual beneficio tributario al APV, pero además se crea un nuevo incentivo al ahorro previsional voluntario dirigido a la clase media, que beneficiará a quienes perciban rentas de hasta 1,5 millones mensuales.
Implementación y Reacciones
Para la administración del Sistema de Pensiones Solidarias, de los regímenes previsionales que administra el INP y de los Centros de Atención Previsional Integral, se creó el Instituto de Previsión Social (IPS).
El Ministro de Hacienda, Andrés Velasco, manifestó que este último paso del proyecto implica un cambio histórico que dará tranquilidad a las personas para enfrentar su vejez. "Esto se va a lograr con un sistema solidario, en que a los que tienen menos se les da más. Por supuesto se recompensa el esfuerzo y el ahorro, pero también hay un fuerte papel del Estado mediante un aporte solidario que incrementa las pensiones más bajas".
El Ministro del Trabajo y Previsión Social, Osvaldo Andrade, destacó el cumplimiento de la promesa que hizo la Presidenta Bachelet durante su campaña electoral. "Nos sentimos extraordinariamente felices y orgullosos de haber dado cumplimiento al compromiso de la Presidenta", dijo. Añadió que con esta reforma "estamos reconociendo a la gente el derecho a tener pensión. Antes la pensión dependía de lo bien o mal de lo que a la persona le iba en la vida, ahora depende de su condición de ciudadano. Ese es el sello de este gobierno, de la forma en que encara la política."
Respecto a los nuevos beneficios que comenzarían a entregarse en julio, el Ministro Andrade aseguró que el gobierno estaba en condiciones de pagarlos con efectividad. "Tenemos un equipo especial trabajando en eso. Quiero decir que los reglamentos ya están elaborados en sus borradores, por supuesto que teníamos que esperar la promulgación de la ley para formalizar aquello. Pero tenemos todo preparado y no tenemos ninguna duda que en el mes de julio las personas que accedan a esto van a recibir sus respectivas pensiones como corresponde."
El titular de Hacienda destacó las nuevas medidas que fomentan la competencia en el sistema de AFP (licitación de nuevos afiliados, subcontratación de servicios, ingreso de nuevos actores, licitación separada del seguro de invalidez y sobrevivencia, entre otras), que buscan mejorar la calidad de servicio y disminuir los costos para los usuarios, ya que ello se traducirá en pensiones más altas.
Sobre la participación del Estado en el sistema previsional, el Ministro Velasco sostuvo que un punto que no se logró aprobar fue que los bancos pudieran constituir filiales para administrar fondos previsionales. "Nos parece que el mecanismo mediante el cual el Estado puede participar en la actividad previsional es con la creación de una filial de BancoEstado."
La nueva Ley, aprobada en enero, establece que en los primeros años, las pensiones solidarias se concentrarán en los pensionados de menores ingresos, para ir gradualmente alcanzando a las personas que integren un grupo familiar perteneciente al 60% más pobre de la población. Quienes no tienen ahorros previsionales e integran el grupo más vulnerable de la población, accederán gradualmente a una Pensión Básica Solidaria (PBS) a partir del 1 de julio de 2008, con un valor inicial de $60.000. Para quienes hayan cotizado en algún sistema previsional, pero de manera insuficiente, el Estado entregará un suplemento para incrementar la pensión, denominado Aporte Previsional Solidario (APS) y, de esa forma, asegurar un monto máximo a recibir. Este beneficio comenzó a entregarse a partir de julio de 2008, donde se garantizará una pensión máxima de $70.000.
La Presidenta Bachelet hizo un llamado a concentrarse en lo importante, a avanzar en más protección social y en más oportunidades para todos, sin retrasos por discusiones artificiales, con el fin de hacer del proyecto de ley una realidad en el corto plazo.
"Con la reforma previsional no gana este grupo o aquel otro, sino Chile en su conjunto", dijo la Mandataria tras firmar el decreto que promulgó el cambio más importante a ese sistema desde la creación de las AFP en 1980. Afirmó que el mensaje principal de esta iniciativa es que "Chile valora su vida dedicada al trabajo. De hombres y mujeres. De ricos y pobres. De quienes tuvieron la fortuna de contar con un trabajo estable, como de quienes no tuvieron esa fortuna. De las familias y de los abuelos. De la madre que tuvo que quedarse en su casa cuidando a sus hijos. De los jóvenes que quieren más oportunidades."
La Jefa de Estado agradeció la labor de los parlamentarios de gobierno y oposición, y sostuvo que "era fácil ponerse populista a costa de los sueños de los abuelos y abuelas. Sin embargo, no se cayó en esa tentación. Se cayó en la idea de garantizar derechos sociales. Eso fue una opción clara y definitiva."