El proceso de jubilación y acceso a una pensión puede parecer complejo, pero existen diversas opciones y beneficios diseñados para asegurar un ingreso en la etapa adulta mayor. Si eres mujer y te encuentras en esta situación, es fundamental conocer los requisitos y los pasos a seguir para tramitar tu pensión, ya sea a través de una Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) o mediante beneficios estatales como la Pensión Garantizada Universal (PGU).
Opciones para Preingresar tu Solicitud de Pensión
Si has decidido pensionarte, puedes iniciar el trámite de forma remota. Existe la posibilidad de preingresar tu solicitud de Pensión mediante un formulario en línea o a través de una videollamada, donde un ejecutivo te asistirá en el proceso. Para ello, se te solicitarán datos esenciales como tu RUT, fecha de nacimiento, número de contacto y datos bancarios. Si estás realizando este trámite en nombre de un afiliado, es importante que lo indiques claramente en el formulario. En ciertas circunstancias, se podría requerir información adicional, y un ejecutivo se pondrá en contacto contigo para continuar el proceso. Una vez enviada la solicitud, recibirás noticias sobre su estado en un plazo de 1 a 5 días hábiles.
Requisitos Generales para Acceder a una Pensión
Los requisitos para acceder a una pensión pueden variar dependiendo del tipo de beneficio al que postules. A continuación, se detallan los criterios más comunes:
Pensión Garantizada Universal (PGU)
La Pensión Garantizada Universal (PGU) es un beneficio estatal destinado a complementar la pensión de las personas mayores. Para acceder a ella, se deben cumplir los siguientes requisitos:
- Tener 65 años o más, independientemente de si te encuentras pensionada o no.
- Pertenecer al 90% de la población con menores ingresos del país.
- Si ya te encuentras pensionada, tu pensión actual debe ser inferior a $789.139.
Las personas que perciben ingresos entre $789.139 y $1.252.602 tienen la posibilidad de acceder a una PGU de monto variable. Es importante destacar que la PGU se reajusta anualmente en febrero, de acuerdo al Índice de Precios al Consumidor (IPC).
Pensión Básica Solidaria (PBS)
La PBS es otro beneficio estatal, financiado completamente con recursos fiscales, destinado a quienes no han cotizado en una AFP ni tienen pensión en otro régimen previsional.
- ¿Quiénes tienen derecho? Mujeres y hombres de 65 años o más, o que hayan sido declarados con invalidez por las Comisiones Médicas.
- También pueden solicitarla pensionados por gracia, exonerados políticos, beneficiarios de la Ley Rettig y la Ley Valech, siempre que su pensión principal sea administrada por el Instituto de Previsión Social (IPS) o AFP.
- Los montos de la PBS se reajustan anualmente en julio, según el IPC.
Pensión de Vejez a través de AFP
La Pensión de Vejez es el beneficio que reciben las personas afiliadas a las AFP. El monto de esta pensión depende de varios factores, incluyendo tus ahorros, la edad en que decides pensionarte y si tienes beneficiarios.
- Ahorros Obligatorios: Si estás cerca de la edad de jubilación (60 años para mujeres y 65 para hombres), debes considerar el monto de dinero acumulado en tu cuenta obligatoria de la AFP.
- Edad de Jubilación: Puedes jubilarte a la edad legal o antes si dispones de fondos suficientes en tu AFP o si accedes a una pensión por trabajo pesado.
- Flexibilidad en el Cobro: Tienes la opción de elegir cómo cobrar tu pensión. Se recomienda recibirla en una cuenta bancaria a tu nombre para mayor comodidad y seguridad.
Proceso de Solicitud y Ofertas de Pensión
El proceso para obtener tu pensión a través de una AFP involucra varios pasos:
1. Solicitud y Documentación
Puedes solicitar tu Pensión directamente en tu AFP, ya sea por videollamada o mediante un preingreso en formulario. Es un trámite gratuito. Si ingresas la solicitud en nombre de un afiliado, deberás indicarlo. En algunos casos, se requerirá información adicional. Junto con la solicitud, debes realizar la Declaración de Beneficiarios, adjuntando certificados de nacimiento de tus hijos y, si aplica, certificados de matrimonio o Acuerdo de Unión Civil. Puedes otorgar un poder notarial a otra persona para que realice el trámite en tu representación.
2. Certificado de Saldo y Ofertas de Pensión
La AFP es la encargada de emitir el Certificado de Saldo, que detalla la totalidad de tus fondos previsionales. Esta información se envía al Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión (SCOMP). Es crucial verificar que tus cotizaciones previsionales obligatorias se encuentren al día en tu cuenta de capitalización individual.
En un plazo máximo de 3 días hábiles, las AFP y las compañías de seguros deben ingresar al SCOMP las propuestas de pensión diseñadas para ti, basadas en tus fondos. El SCOMP, a su vez, emite un Certificado de Ofertas que presenta las distintas alternativas de pensión disponibles, de acuerdo a las modalidades vigentes. Este certificado te será remitido por carta certificada a tu domicilio.
Modalidades de Pensión
Dentro del sistema de AFP, existen diversas modalidades de pensión, cada una con su propia forma de financiamiento y administración. Las dos principales son:
- Retiro Programado: Se realiza en una AFP. Tus fondos continúan invertidos y retiras un monto mensual, cuyo saldo va disminuyendo.
- Renta Vitalicia: Se contrata con una compañía de seguros de vida. Recibes un monto fijo mensual de por vida.
Adicionalmente, existen alternativas que combinan características de ambas modalidades:
- Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida.
- Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado.
¿Qué Pasa con tus Ahorros?
Una vez que te pensionas, tus ahorros se pagarán a través de pagos mensuales de pensión. No podrás retirar la totalidad de la plata ahorrada en un solo pago, salvo en casos excepcionales como el Excedente de Libre Disposición, si aplica. Si falleces antes de agotar tus fondos, estos se pagarán a tus beneficiarios como Pensión de Sobrevivencia. Si no tienes beneficiarios designados, se entregarán en un solo pago a tus herederos. En última instancia, si no hay herederos, los fondos se transferirán al Estado.
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Pensión por Invalidez y Otras Consideraciones
Las personas que no poseen fondos en ningún sistema de previsión pueden acceder a la Pensión Garantizada Universal (PGU).
Los trabajadores y trabajadoras pueden solicitar una jubilación por invalidez. También existe la posibilidad de una pensión de vejez anticipada por trabajo pesado, que es un beneficio mensual y vitalicio.
Para personas con enfermedades terminales, existe una opción de pensión anticipada, aplicable bajo ciertas condiciones de cuidados paliativos en cáncer avanzado y diagnósticos específicos. Este beneficio se puede solicitar a través del sitio web, call center y sucursales de la AFP.
El plan AUGE-GES considera problemas de salud comunes en adultos mayores, como alzheimer, demencias, artrosis, cataratas, hipertensión arterial y diabetes mellitus tipo 2.