Cada vez más jubilados alrededor del mundo están redefiniendo sus raíces y buscando nuevas experiencias en el extranjero. Esta tendencia no solo se basa en factores tradicionales como el costo de vida, los servicios médicos y las ventajas fiscales, sino también en aspectos menos obvios, como la presencia de comunidades de expatriados. Sin embargo, la jubilación en otro país puede parecer una propuesta intimidante, dejando atrás a la familia, amigos y el entorno familiar.
Para aquellos que consideran disfrutar de sus años dorados en el extranjero sin caer en trampas burocráticas y fiscales, es fundamental contar con información esencial sobre los mejores países y los trámites necesarios. Este artículo explora diversas opciones y consideraciones para establecer una base en el extranjero.
Convenios Internacionales de Seguridad Social: Clave para Extranjeros en Chile y Chilenos en el Mundo
Los Convenios Internacionales de Seguridad Social permiten que tanto chilenas y chilenos que trabajan en otros países, como personas extranjeras que trabajan en Chile, puedan acceder a pensiones de vejez, invalidez o muerte. Chile cuenta actualmente con 27 convenios de Seguridad Social vigentes y uno multilateral iberoamericano. Cada país establece sus propias disposiciones, requerimientos y la entrega de prestaciones o beneficios.
Beneficios de los Convenios de Seguridad Social
- Sumar años de cotización: Se pueden totalizar los años trabajados en ambos países para cumplir los requisitos de años de trabajo o cotizados. Por ejemplo, si una persona cotizó 10 años en Chile y 15 en otro país, se reconocen 25 años de cotización en total.
- Evitar la doble cotización: Si se trabaja temporalmente en uno de los países con convenio, se puede quedar exento de cotizar en ambos sistemas a la vez, evitando la duplicidad de aportes.
- Recibir la pensión desde el extranjero: Es posible seguir recibiendo la pensión chilena en el extranjero. En algunos convenios, existen mecanismos para facilitar la validación de supervivencia entre las instituciones previsionales de ambos países, lo que podría evitar la presentación del certificado de forma presencial.
Es importante tener claro que las pensiones no son complementarias ni se trata de un único pago unificado. Si eres extranjero y trabajas en Chile, debes cotizar en una AFP y, al cumplir los requisitos, puedes acceder a tu pensión desde el extranjero. Esto aplica tanto si decides regresar a tu país de origen como si solo deseas recibir tu pensión fuera de Chile. En algunos casos, si existe un tratado internacional de seguridad social entre ambos países, puedes acogerte a sus disposiciones para facilitar el trámite y recibir tu pensión aún viviendo fuera del país.
Para solicitar la pensión, se debe ingresar al sitio web de la Superintendencia de Pensiones (SP), utilizando la ClaveÚnica. En Chile, el Instituto de Previsión Social (IPS) es la entidad encargada de la administración del sistema de pensiones solidarias y de los regímenes previsionales administrados anteriormente por el INP. Este organismo entrega pensiones de vejez, que se rigen bajo los convenios internacionales, a cerca de 28.856 chilenos.
Trabajadores Desplazados y Continuidad Previsional
Por regla general, el asegurado solo cotiza para la Seguridad Social en el país donde trabaja. Los Convenios establecen disposiciones para los denominados “trabajadores desplazados”, aquellos que el empleador envía a trabajar por un período limitado al territorio del otro Estado. Si eres trabajador o trabajadora dependiente y te trasladas desde Chile a un país que mantiene vigente un convenio para realizar un trabajo temporal, tienes derecho a quedar liberado del pago de cotización. Este trámite debe realizarse en el sitio web de la Superintendencia de Pensiones (SP), al menos un mes antes de la fecha del viaje. Es importante: si no se realiza el trámite, se tendrá que regirse por la ley previsional del país donde se vaya a trabajar. Cada convenio tiene sus propios plazos de desplazamiento y prórroga.
Opciones de Residencia para Jubilados en el Extranjero
La mejor manera para que los adultos mayores establezcan una base en el extranjero depende del presupuesto, el estado laboral y la tolerancia para el papeleo y la burocracia. No es necesario que sea un asunto de todo o nada, como lo demuestran casos como el de Karen McCann, quien divide su tiempo entre California y España.
Estancias Cortas y el "Schengen Shuffle"
Para aquellos que no están listos para un cambio completo, muchas regiones, como gran parte de Europa y Latinoamérica, permiten a los ciudadanos de Estados Unidos quedarse hasta 90 días durante cualquier período de 180 días y hasta 180 días en total en un año con una visa de turista habitual. Esto permite la flexibilidad de probar diversas regiones y estilos de vida sin tener que lidiar con visas o burocracia del país.
Sin embargo, la desventaja es tener que estar pendiente del calendario y, si no se tiene propiedad en el extranjero, buscar alojamiento a corto plazo puede ser tedioso. Incluso algo tan mundano como hacer que te reenvíen el correo puede ser un dolor de cabeza.
Visas de Residencia para Jubilados
Varios países ofrecen visas de residencia para jubilados u otras personas que no tienen la intención de trabajar mientras viven allí. Generalmente, los requisitos para recibir esta visa se basan en demostrar que puedes sustentarte financieramente. Los estándares para esto varían. Otros requisitos comunes son prueba de seguro de salud y un certificado médico que demuestre que no tienes una enfermedad que podría causar repercusiones graves para la salud pública. Los países anfitriones también suelen requerir un certificado de antecedentes penales y una verificación de antecedentes del FBI.
La residencia permanente significa más papeleo, pero también trae estabilidad. Por ejemplo, en Portugal, los residentes legales pueden acceder a los sistemas de salud y educación del país. Sin embargo, como residente legal a tiempo completo, generalmente se deben presentar impuestos tanto en el nuevo país de residencia como en el país de origen, que grava a sus ciudadanos a nivel mundial. Algunos países tienen requisitos de estancia mínima para las visas residenciales, lo cual podría convertirse en un problema si una crisis de salud o familiar requiere un regreso prolongado.
Visas Doradas: Un Atajo Costoso
Las visas doradas son esencialmente un atajo costoso para la residencia legal. Normalmente requieren una inversión significativa (una cantidad de seis cifras) en el país anfitrión, por ejemplo, comprando acciones en un negocio, invirtiendo en un fondo de acciones o bonos, o comprando bienes raíces (aunque algunos países están eliminando la opción de propiedad). El umbral de estancia mínima suele ser modesto, en comparación con la mayoría de las visas de jubilación. Sin embargo, son muy caras. Italia tiene uno de los umbrales más bajos: una inversión mínima de 250,000 euros (alrededor de $290,000). El programa de Portugal, uno de los más populares, tiene un mínimo de 500,000 euros para inversión en negocios.
Visas para Nómadas Digitales: Flexibilidad para Jubilados Parciales
A diferencia de las visas de jubilación, las visas de nómada digital permiten trabajar, lo que las convierte en una buena opción para los adultos mayores que solo están parcialmente jubilados. Dan la oportunidad de experimentar un nuevo país como un lugareño sin el compromiso de una visa de residencia. No obstante, el requisito de ingresos suele ser más alto que para una visa de jubilación, porque los ingresos del trabajo no son ingresos garantizados como el Seguro Social o una pensión. Algunos países exigen prueba de empleo o experiencia laboral, como declaraciones de impuestos o facturas de clientes. Y mientras algunas visas para nómadas digitales ofrecen un camino hacia la residencia permanente, otras limitan estrictamente la duración de la estancia.
Países Ideales para Jubilarse en el Extranjero
Los 10 Mejores Países Para Jubilarse
A continuación, se presentan algunas sugerencias de países para disfrutar con tranquilidad de esta nueva etapa de la vida, analizando coste de vida, sanidad, impuestos y comunidades de expatriados.
El Salvador: Para Inversores en Criptomonedas y Buscadores de Dólares
El Salvador es una opción inigualable para los inversores en criptodivisas o quienes buscan vivir con dólares estadounidenses, ya que adopta el Bitcoin como moneda oficial junto con el dólar. Además, ofrece un agradable clima tropical, playas impresionantes, una población hospitalaria y una de las tasas de homicidios más bajas de América.
Fiscalmente, el impuesto sobre la renta solo grava los ingresos de origen local para las personas físicas, y se considera residente fiscal solo si se pasa un periodo ininterrumpido de al menos 200 días en el país. El costo de vida es asequible; el alquiler de un piso de un dormitorio en el centro de San Salvador ronda los 718 USD al mes, y los gastos mensuales de una persona sola, sin alquiler, rondan los 644,8 USD.
Visa de Residencia para Jubilados en El Salvador
El Programa Pensionado es la principal puerta de entrada, ofreciendo residencia temporal (uno o dos años, renovable indefinidamente) con el beneficio de incluir al cónyuge e hijos, siempre que se demuestre un ingreso regular de al menos tres veces el salario mínimo salvadoreño (aproximadamente 1.100 USD en mayo de 2024). Para obtener la residencia permanente, se debe vivir en el país durante tres años y cumplir con el requisito de estar físicamente presente al menos 8 meses cada año. La nacionalidad salvadoreña puede solicitarse tras cinco años de residencia, con un atajo de un año para ciudadanos españoles o latinoamericanos.
Portugal: Puerta de Entrada a Europa con Calidad de Vida
Residir en Portugal significa vivir en un país miembro de la Unión Europea, con todos los beneficios de una posible nacionalidad portuguesa, como el acceso a los mercados europeos y la libre circulación. Portugal es el 7º país más pacífico en el Índice de Paz Global, con bajos índices de delincuencia y violencia, además de un clima mediterráneo suave y una amplia comunidad de expatriados. Ofrece un sistema sanitario de alta calidad, con hospitales modernos y acceso a la sanidad pública y privada.
Fiscalmente, el régimen de Residentes No Habituales, que eximía de las rentas de las pensiones, ha sido reemplazado por el IFPCI, que concede exención para las rentas procedentes del extranjero (alquileres, dividendos, plusvalías e intereses). Para acogerse a este nuevo programa, es necesario formar parte de un selecto grupo de profesiones innovadoras, participar en una start-up o residir en Madeira o las Azores.
Visa de Residencia para Jubilados en Portugal
Además de la Golden Visa portuguesa, el visado D7 es una alternativa para jubilados que buscan residencia temporal y renovable en Portugal, mediante una prueba de ingresos. Está destinado a ciudadanos de fuera de la Unión Europea que puedan demostrar ingresos anuales mínimos de 8.460 euros, más el 50 % de esta cantidad para el cónyuge y el 30 % para cada hijo a cargo. Los requisitos de estancia mínima son 120 días al año y, tras cinco años de residencia con el D7, es posible solicitar la nacionalidad portuguesa.
Costa Rica: Para Amantes de la Naturaleza y la Vida Pura
Costa Rica es un lugar de ensueño para los aficionados a la naturaleza, la gastronomía y la cultura latina, con la ventaja de vivir libre de impuestos sobre los ingresos obtenidos en el extranjero. Con el mayor porcentaje de parques nacionales del mundo, ofrece un clima tropical agradable y un sistema sanitario bien estructurado. Su población es famosa por su amabilidad y el gobierno ofrece incentivos a los nuevos residentes.
La fiscalidad es relativamente baja, con exención de impuestos de sucesiones, donaciones y rentas extranjeras. El sistema público de salud (La Caja) está disponible para los residentes legales sin copagos, pero se debe pagar entre el 13 % y el 15 % de los ingresos mensuales declarados. El coste de vida varía, siendo el alquiler medio de un piso de un dormitorio en el centro de la ciudad de 674 USD, y los costes mensuales estimados para una persona sola de 865 USD.
Visa de Residencia para Jubilados en Costa Rica
Para pensionistas y jubilados que reciban un pago fijo vitalicio de al menos 1.000 USD al mes, Costa Rica ofrece la visa de «pensionado», que garantiza la residencia temporal por 2 años, y permanente por 4 años. El único requisito adicional es contratar un seguro médico local. Costa Rica es uno de los países más flexibles de América Latina en cuanto a estancia mínima, exigiendo solo una visita cada 2-4 años para mantener el estatus. Permite la doble nacionalidad, y la naturalización puede obtenerse tras siete años de residencia permanente, o cinco años para latinoamericanos y españoles.
República Dominicana: Estilo de Vida Caribeño con Ventajas Fiscales
La República Dominicana ofrece un estilo de vida caribeño con un clima tropical, abundantes opciones de ocio y una animada vida nocturna. La posibilidad de no pagar impuestos sobre los ingresos procedentes del extranjero y un coste de vida asequible la convierten en un destino ideal. Adopta un sistema tributario territorial, lo que significa que los jubilados con visa de pensionado están exentos de impuestos sobre la renta extranjera. Además, es fácil abrir cuentas bancarias caribeñas seguras y discretas.
En términos de seguridad, se considera bastante seguro en comparación con otros destinos de América Latina, aunque se deben tomar precauciones. El sector privado sanitario ofrece un mayor nivel de atención. El coste de vida es alrededor de un 22 % más bajo que en España. El coste mensual estimado para una persona sola es de 1.161 US$, y el alquiler de un piso amueblado de 85 m² en una zona media es de 491 US$.
Visa de Residencia para Jubilados en la República Dominicana
Los pensionistas que puedan demostrar ingresos mensuales por jubilación (pública o privada) de al menos 1.500 USD pueden adquirir la residencia temporal, que puede ampliarse para incluir a cónyuges e hijos si los ingresos se incrementan en 250 USD por cada dependiente. Tras cinco años de residencia legal temporal, se puede convertir en residente permanente, y la tarjeta tiene una validez de cuatro años. Para quienes permanezcan de forma continuada durante 10 años, existe el derecho a la residencia permanente, que solo hay que renovar cada 10 años. Permite la doble nacionalidad; la naturalización puede solicitarse tras dos años de residencia.
Filipinas: Ahorro y Libertad en el Sudeste Asiático
Filipinas, con sus 7.400 islas, es una excelente alternativa para quienes buscan ahorro, mayor libertad y ventajas fiscales, combinando un clima estable todo el año.