La reforma al sistema de pensiones en Chile continúa su avance en la Cámara de Diputadas y Diputados, buscando responder a una profunda demanda ciudadana. Este es un proyecto necesario para el país, no solo para entregar mayor confianza en el mercado, sino que también para otorgar el legítimo derecho a optar entre lo público y lo privado. Además, se busca poder hacerse cargo de ciertos sectores de potenciales afiliados y cotizantes que hoy están fuera del sistema.
Muchas veces los propios asalariados caen en situación de informalidad para evitar el pago de las cotizaciones, porque no ven las bondades del sistema y sienten que tiene poca transparencia. En ese sentido, se considera que esta iniciativa no solo cumplirá con ser un actor más, sino con un rol social, similar al que hoy día tiene, por ejemplo, BancoEstado.
Orígenes y Propuestas de la AFP Estatal
La idea de una AFP estatal ha sido un componente recurrente en las discusiones sobre la reforma previsional. "Estamos dando un nuevo paso en materia de previsión social", afirmó la Presidenta Michelle Bachelet, durante la firma del Proyecto de Ley que crea una AFP estatal. En la instancia, que se realizó en el Salón Montt Varas del Palacio de La Moneda, la exmandataria declaró que "hoy estamos enviando al Parlamento un Proyecto de Ley que crea una AFP del Estado."
La máxima autoridad destacó que la iniciativa permitiría introducir más competencia en el mercado. En sus palabras, "Las Administradoras de Fondos de Pensiones tendrán que esforzarse para reducir sus costos de administración, mejorar la calidad del servicio y aumentar los beneficios para sus afiliados." La mandataria enfatizó que se trata de que la AFP estatal sea el ejemplo y marque la pauta para las administradoras del sector privado. La Presidenta Bachelet también puntualizó que esta iniciativa es una parte de la respuesta a las preocupaciones de millones de chilenas y chilenos en materia de pensiones, pero que por sí sola no era suficiente, ya que se trataba de un proceso y un conjunto de medidas. Se buscaban mejoras que a mediano y largo plazo garantizaran una vejez digna y sin privaciones.
Los principales objetivos del proyecto de un actor público en la administración de pensiones son permitir aumentar la cobertura hacia sectores que no son de interés prioritario para las AFP privadas, entre ellos, personas de menores rentas, trabajadores independientes y trabajadores que cumplen sus labores en zonas alejadas de centros urbanos. Se busca generar una competencia importante para tener comisiones más competitivas y bajas, y cumplir un fin social, acompañando a los afiliados con información adecuada, llegando a todos los lugares de Chile, y generando procesos de afiliación y desafiliación ágil; roles que, según se argumenta, hoy no cumplen las AFP. Dentro de ese marco, la autoridad explicó que si se suman todas las sucursales de las 6 administradoras de fondos, éstas promedian alrededor de tres por región, y se aspira a tener una presencia más intensa, cumpliendo un rol similar al que BancoEstado ofrece a través de la Caja Vecina y la Cuenta RUT.
La Reforma Previsional Actual y el Rol del Inversor Público
La reforma previsional fue presentada en noviembre de 2022 al Congreso y en enero de 2023 fue aprobada la idea de legislar en la Comisión de Trabajo y Seguridad Social de la Cámara. Los ministros del Trabajo y Previsión Social, Jeannette Jara, y de Hacienda, Mario Marcel, expusieron en la sesión parte de las propuestas contenidas en la iniciativa legal.
Avances Legislativos Clave en la Comisión de Trabajo
Recientemente, la Comisión de Trabajo y Seguridad Social ha logrado importantes avances. "Hoy se acaba de aprobar la posibilidad de que exista verdadera libertad de elegir en el sistema de pensiones y que las personas puedan elegir entre un inversor público y un Inversor de Pensiones Privado." La semana pasada se aprobó la eliminación de las AFP, el paso a un esquema de fondos generacionales, la creación de los Inversores de Pensiones Privados y del Administrador Previsional, así como el paso a un modelo de cobro de comisiones por saldo, a diferencia del actual, que es por un porcentaje del salario (flujo).
De igual modo, fue sancionada la licitación del stock de afiliados a razón de un 10% anual, con el objetivo de reducir el precio de las comisiones que cobran a los trabajadores. Más temprano, en la sesión de la mañana, también se aprobó el establecimiento de un Sistema de Información de Pensiones, que entregará a los afiliados un consolidado de sus antecedentes previsionales. La Comisión de Trabajo sancionó, además, modificaciones respecto a la licitación y contratación del SIS (Seguro de Invalidez y Sobrevivencia), tarea que actualmente realizan las AFP. La norma aprobada, en cambio, establece que será el Administrador Previsional, que será licitado, el responsable de esa labor.
Reorganización de la Industria y Nuevos Mecanismos
La reforma contempla una reorganización de la industria previsional, en la que las AFP no tendrán presencia en su formato actual. Sí existirán Inversores de Pensiones Privados y uno estatal, ampliando las posibilidades de elección por parte de los afiliados. Además, se licitará el Administrador Previsional en un modelo similar al que existe actualmente en el Seguro de Cesantía.
Los ministros presentaron algunas modificaciones planteadas en el pilar contributivo del sistema de pensiones. Se establece una división de la industria previsional, separando las actividades de inversión y soporte, que hoy realizan las AFP, para aumentar la competencia y la eficiencia. Además, se elimina la obligación actual de encaje, que se considera una barrera a la entrada en la industria de administración de fondos de pensiones. Ello, además de establecer un límite de las comisiones indirectas, que será fijado en el Régimen de Inversiones, en el que participa el Consejo Técnico de Inversiones, en conjunto con la Superintendencia de Pensiones y con el visto bueno final por parte de la Subsecretaría de Hacienda. También se plantea que no se puedan pagar con cargo a los Fondos de Pensiones comisiones implícitas a vehículos de inversión o mandatarios que inviertan más de un 10% en instrumentos de emisores nacionales transables en mercados públicos.
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Fortalecimiento del Pilar Solidario
Los ministros expusieron acerca de la creación de un Seguro Social, el que se financiará con tres puntos porcentuales de la nueva cotización de 6%, que será de cargo del empleador. Las autoridades también expusieron acerca de mejorar la Pensión Garantizada Universal (PGU).
Perspectivas y Debate Político sobre la Reforma
Visión del Gobierno y Ministros
Sobre el avance que se ha generado en las últimas sesiones en torno al proyecto, el ministro de Hacienda, Mario Marcel, afirmó que “el proceso legislativo está para que se formulen propuestas, se voten y se vaya produciendo el diálogo. Entonces, mientras más consenso se vaya construyendo en el camino, es mejor.” El ministro Marcel sostuvo que hay que enfocarse en lo que se pretende con este proyecto: mejorar las pensiones actuales, lo cual es una demanda ciudadana. “Lo importante en esta discusión es comprender los objetivos y, si estos son compartidos, podemos enfrentar las diferencias y encontrar nuevas soluciones.”
La ministra Jara valoró el espacio en la Comisión y señaló, respecto de alcanzar un acuerdo, que “vemos espacio, sabemos que tenemos visiones distintas, pero han sido muy clarificadoras estas dos sesiones en torno a la necesidad de avanzar en un financiamiento que nos permita subir no solamente las pensiones en el futuro, sino que en la actualidad.”
Voces a Favor: Competencia, Solidaridad y Dignidad
Tras la firma del mensaje (en el contexto del proyecto original de Bachelet), los senadores Jorge Pizarro, Hernán Larraín, Adriana Muñoz y Eugenio Tuma se refirieron a la necesidad de mejorar el sistema previsional. Pese a manifestar distintas posturas, senadores de diversos sectores coincidieron en la necesidad de perfeccionar el sistema.
Para el senador Jorge Pizarro, "la AFP estatal es una señal sobre la necesidad de revisar en forma urgente el sistema", por lo que "se deben estudiar las soluciones a mediano y largo plazo que permitan ir en ayuda de los trabajadores con un sistema de pensiones más justo". A juicio del legislador, la iniciativa legal "no soluciona el problema, pero ayuda a generar más competencia y es una señal, en orden a que el sistema de AFP hay que revisarlo profundamente porque se están generando pensiones extremadamente bajas para los trabajadores chilenos". Asimismo, el parlamentario indicó que hay que proteger a los trabajadores del país para que puedan llevar la vida digna que merecen. "La presentación del proyecto es una importante señal, por lo mismo, el tema debe ser revisado por la sociedad en su conjunto", concluyó.
Por su parte, la senadora Adriana Muñoz enfatizó que "uno de los objetivos de la creación de la AFP estatal es generar una lógica solidaria. Actualmente nuestro sistema de pensiones está sustentado en la capitalización individual y en lucro". En este sentido, la presidenta de la Comisión del Trabajo y Previsión Social señaló que "hoy las AFP hacen grandes negocios dentro y fuera de Chile con los recursos de todos los chilenos y eso no se transforma en mejores pensiones, sino que en mejores negocios". Agregó que "lo que la Presidenta Bachelet hará, es construir una nueva institucionalidad, que se basa en la capitalización individual, pero avanzando hacia un sistema con sustento solidario y de reparto". Afirmó que "la inmensa mayoría de los regímenes de pensiones del mundo establecen formas de solidaridad, de tal modo que los más jóvenes apoyen a los más viejos y los de mayores recursos a los más postergados. De otro modo, no se puede". Finalmente, insistió en que "la realidad actual es angustiosa. Muchos chilenos, después de décadas de trabajo, consiguen jubilaciones promedio de 120 mil pesos lo que, evidentemente, apenas alcanza para subsistir, considerando el incremento de los gastos, particularmente en salud que se motivan en este período de la vida". "Digámoslo claramente. El sistema de AFP fracasó. No fue capaz de entregar pensiones dignas a los chilenos. Por el contrario, se ha convertido en una fábrica de pobres que apenas pueden costear sus necesidades básicas", concluyó la congresista.
El Vicepresidente del Senado Eugenio Tuma, quien presidió la Comisión Especial para promover la reforma al Sistema de Administración de Fondos de Pensiones de la Cámara Alta, valoró el proyecto de Ley que crea una AFP Estatal. "Es un primer paso, para iniciar la discusión sobre la reforma al Sistema de Pensiones impuesto hace 32 años, pero no resuelve el problema de fondo porque solo entrega más competencia al sistema". A su vez, explicó que "lo fundamental es fortalecer una administradora sin fines de lucro, universal, solidaria, que garantiza pensiones dignas". Según acotó, "una AFP pública no es toda la solución, aquí tenemos que hacer una reforma mayor en que aporten los empleadores, se incentiven sistemas colectivos y solidarios de ahorro previsional o bien, evaluar el sistema de reparto". El senador Tuma sostuvo que "hay una deuda histórica con los trabajadores chilenos, y las AFP adolecen de legitimidad, por eso es clave cambiar el sistema que los mantiene cautivos, con una cotización forzosa y les niega el derecho a elegir sobre el sistema donde desean administrar sus fondos". Cabe recordar que la Comisión Especial por AFP´s del Senado tuvo un total de 32 conclusiones que van en línea con consagrar el derecho de los trabajadores a desafiliarse y que tengan la posibilidad de poner término a la cotización forzosa, entre otras.
Voces Críticas y Desafíos
Por su parte, Renato Peñafiel, gerente general del Grupo Security, expresó una visión crítica al señalar que "para mí la AFP estatal es una mentira, no soluciona en nada las pensiones. ¿Qué es lo que podría hacer la AFP estatal?"
En ese marco, el subsecretario de Hacienda, Alejandro Micco (en un contexto anterior), aseguró que "no existe una bala de plata para resolver el tema de las pensiones." "El tema de pensiones es un tema complejo que tiene millones de aristas. Lo que ha planteado el Gobierno con la AFP estatal es un punto para ir avanzando en términos de, por ejemplo, meter más competencia en el sistema y así fue planteado ¿Es la única solución? Obviamente que por sí solo no mejora las pensiones para todo el mundo."
En tanto, el senador Hernán Larraín indicó que "la presentación de un proyecto que crea una AFP estatal, es un proyecto innecesario, porque si se trata de buscar mecanismos para asegurar la competencia, hay otras fórmulas más efectivas que involucrar al Estado". Según explicó el congresista, "el mejor ejemplo que tenemos es el Banco Estado, que se ha convertido en un banco más que no contribuye a regular la competencia y por lo tanto no aporta en absoluto". El senador reiteró que "creemos que este no es el camino, solo tienen una ventaja concreta: manifestar que el gobierno valora el sistema de las AFP y que quiere corregirlo, lo que se opone a la idea de muchos en la izquierda, que hoy día quisieran terminar con el tema de las AFP y volver con el antiguo sistema de previsión que había en Chile y que fracasó en forma rotunda". Concluyó que "al menos advierto la ventaja para que entendamos que no se juega con los sistemas previsionales y siempre hay que mantener corrigiendo y perfeccionando el que tenemos, aunque esta no sea el mejor camino para esa finalidad."