El mercado del retail lidera el ranking de reclamos recibidos por el SERNAC, concentrando el 31% de las quejas en el primer semestre del año. Le siguen las quejas contra el mercado financiero con un 24%, abarcando tarjetas de multitiendas, bancos, empresas de cobranza, cooperativas de crédito y financieras. El Director del SERNAC enfatizó que el conocimiento de los derechos por parte de los consumidores puede generar cambios positivos en los mercados y sirvió como un llamado de atención para que estas industrias mejoren sus procesos y la resolución de quejas.
Paralelamente, una situación que muchos trabajadores chilenos desconocen es la posibilidad de generar y cobrar excesos en sus aportes a las Asociaciones de Fondos de Pensiones (AFP). La mayoría de los trabajadores cotiza el 10% de su sueldo, pero estos aportes mensuales pueden, en ciertas circunstancias, superar los límites establecidos, generando un saldo a favor del afiliado que puede ser reclamado.
¿Qué son los Pagos en Exceso en las AFP?
Los pagos en exceso se refieren a los depósitos o aportes realizados a los Fondos de Pensiones que exceden los límites legales y que, en consecuencia, quedan como un saldo en los fondos de cada persona. Estas situaciones suelen ocurrir principalmente cuando un trabajador tiene dos empleos o por errores en el proceso de cotización.
Los excesos pueden manifestarse en determinados meses, especialmente en épocas de entrega de bonos, como septiembre o diciembre.
Casos en los que se Pueden Generar Excesos
Existen diversas situaciones que pueden dar lugar a la generación de pagos en exceso:
- Excesos de cotizaciones obligatorias y aportes de indemnización que sobrepasen los porcentajes legales. Actualmente, el límite se establece en 0,15 UF, lo que equivale a aproximadamente 3.777 pesos chilenos.
- Cotizaciones obligatorias correspondientes a trabajadores no afiliados a la AFP.
- Generación de diferencias positivas superiores a 0,15 UF al restar el monto total a pagar a los Fondos de Pensiones informado en el resumen de las planillas de pago, de la sumatoria total de las líneas de detalle con sus respectivos reajustes e intereses.
- Diferencia positiva entre el monto efectivamente pagado por cotizaciones, depósitos y aportes, y el total a pagar informado en las plantillas de pago.
- Cotizaciones descontadas de bonos y gratificaciones cuya suma supere el límite máximo imponible de 73,2 UF (aproximadamente $1.843.266 pesos chilenos al día de hoy).
- Situaciones en las que un trabajador tiene dos empleadores y ambos realizan la cotización, superando el máximo imponible de 73,2 UF.
Sergio Tricio, Gerente General de Ruvix, una empresa de asesorías financieras, explica esta última situación con un ejemplo claro: "El ejemplo que grafica mejor esta situación es cuando una persona tiene dos trabajos, por lo tanto dos remuneraciones de diferentes empleadores y que en cada una de ellas paga la AFP obligatoria individualmente, sin hacer la suma y por lo tanto sobrepasa el tope imponible". Añade que "Si una persona trabaja en una empresa por la mañana y gana $1.500.000, adicionalmente trabaja haciendo asesorías a otra empresa por unas horas al mes y le pagan $1.000.000. Cada sueldo por separado no excede el tope imponible, pero en conjunto sí. Por lo tanto, ahí tiene derecho a solicitar devolución", ejemplifica Tricio.
¿Cómo Solicitar la Devolución de Pagos en Exceso?
Si te encuentras en alguna de las situaciones descritas, puedes iniciar el proceso de solicitud de devolución de pagos en exceso:
- Dirígete a tu AFP y completa un formulario específico para la solicitud de devolución de pagos en exceso.
- Presenta la documentación requerida que compruebe el exceso. Esto puede incluir liquidaciones de sueldo, contratos de trabajo, planillas de pago de cotizaciones, entre otros. Es importante especificar los períodos por los cuales se solicita la devolución. Se recomienda consultar directamente en la sucursal de la AFP los documentos exactos y procedimientos.
El Proceso de Solicitud
Una vez presentado el formulario y la documentación:
- La AFP tiene un plazo de 20 días hábiles para emitir un informe sobre la Solicitud de Pagos en Exceso.
- En caso de que la AFP necesite documentación adicional, este plazo se extiende a 10 días hábiles adicionales para solicitarla.
- Si la AFP acepta la solicitud, deberá comunicar la resolución en un plazo de 5 días hábiles.
La AFP revisará la información proporcionada y evaluará los movimientos de las cuentas personales. Si es necesario, podrá solicitar antecedentes adicionales al afiliado o al empleador. Si se valida la existencia de excesos, la AFP tiene 20 días hábiles desde la recepción de la solicitud para emitir un informe de solución de pagos en exceso.
Es importante tener en cuenta que la AFP puede rechazar la solicitud si determina que no corresponde a una devolución o si los antecedentes adicionales requeridos no son remitidos en el plazo de 30 días hábiles desde la notificación.
¿Cómo recuperar tus fondos de AFP en Chile como trabajador extranjero? (2024)
¿Cómo Cobrar el Exceso?
Si tu solicitud de devolución es aprobada, podrás recibir el dinero de dos maneras:
- Un depósito en tu cuenta corriente o de ahorro.
- Un vale vista nominativo a tu nombre.
Es recomendable consultar directamente con tu AFP los métodos de pago específicos que ofrecen.
Plazos Clave a Considerar
Para una gestión exitosa, ten en cuenta los siguientes plazos:
- 20 días hábiles: Tiempo que tiene la AFP para responder a tu solicitud inicial.
- 10 días hábiles: Plazo para que la AFP solicite documentos adicionales, si los necesita.
- 30 días hábiles: Plazo que tienes tú para enviar los documentos adicionales requeridos por la AFP.
- 5 días hábiles: Plazo para que la AFP te informe la resolución final, una vez tomada la decisión.
Consulta en tu AFP
Cada administradora de Fondos de Pensión (AFP Capital, AFP Cuprum, AFP Modelo, AFP Habitat, AFP Provida, AFP Planvital, AFP UNO) tiene sus propios procesos y plataformas para solicitar los excesos. Se recomienda revisar directamente en el sitio web de tu administradora para obtener información detallada.
Si tienes dudas sobre si has cotizado de más, vale la pena dedicar unos minutos a revisar tu situación. Podrías tener dinero esperando por ti en tu AFP.
