El Seguro de Cesantía en Chile es un instrumento de seguridad social fundamental, diseñado para proteger a los trabajadores en períodos de inactividad laboral. Este sistema opera a través de la Administradora de Fondos de Cesantía (AFC) y tiene implicaciones directas en la situación previsional de los afiliados, incluyendo sus fondos en las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP).
Introducción al Seguro de Cesantía
Este seguro busca proteger a los trabajadores cuando están sin empleo. Es obligatorio para los trabajadores con contratos regidos por el Código del Trabajo y sus fondos se encuentran en dos componentes principales: la Cuenta Individual de Cesantía (CIC), que es propiedad del trabajador, y el Fondo de Cesantía Solidario (FCS).
Afiliación y Elegibilidad
El Seguro de Cesantía es obligatorio para todo trabajador o trabajadora cuyo contrato laboral comenzó a partir del 2 de octubre de 2002.
Si el trabajador fue contratado por el Código del Trabajo o el Estatuto de Asistentes de la Educación Pública, o se desempeña como trabajador o trabajadora de casa particular antes del 2 de octubre de 2002, puede afiliarse de manera voluntaria. Esto se realiza en el sitio web de la Administradora de Fondos de Cesantía (AFC), completando los datos en el formulario al que se accede a través de la consulta “Estado de afiliación” e ingresando con la ClaveÚnica. También es posible solicitar la incorporación en el lugar de trabajo, donde el empleador o empleadora deberá realizar la afiliación.
Financiamiento del Seguro de Cesantía
El Seguro de Cesantía se financia con el 3% de las remuneraciones imponibles de cada afiliado(a) y un aporte estatal. La distribución de estos aportes varía según el tipo de contrato:
Contrato a Plazo Fijo, por Obra o Faena
En estos casos, la totalidad del costo del seguro es de cargo del empleador, quien debe cotizar mensualmente el 3% de la remuneración imponible del trabajador, con un tope de 126,6 UF.
Contrato a Plazo Indefinido
Para contratos indefinidos, el financiamiento se distribuye de la siguiente manera:
- Un 0,6% de las remuneraciones imponibles, de cargo del trabajador, con tope de 126,6 UF.
- Un 2,4% de las remuneraciones imponibles, de cargo del empleador, con tope de 126,6 UF. De este aporte patronal, solo un 1,6% se abona en la Cuenta Individual del Trabajador, y el 0,8% restante ingresa al Fondo de Cesantía Solidario.
Aporte del Estado
Adicionalmente, existe un aporte del Estado que ascenderá anualmente a un total de 225.792 UTM, las que se enterarán en 12 cuotas mensuales de 18.816 UTM.
Modalidades del Seguro de Cesantía: CIC y FCS
Los fondos del Seguro de Cesantía se distribuyen en dos cuentas:
- Cuenta Individual de Cesantía (CIC): Es propiedad del trabajador y se forma con los aportes obligatorios.
- Fondo de Cesantía Solidario (FCS): Es un fondo común, propiedad de todos los afiliados de AFC Chile, diseñado para complementar los pagos de la CIC o proporcionar cobertura a quienes no cumplen los requisitos para la CIC.
Requisitos para Acceder al Fondo de Cesantía Solidario (FCS)
Para hacer uso del FCS, el afiliado debe contar con 10 cotizaciones pagadas. Además, para mantener la elegibilidad, el trabajador debe tener activa su cuenta en la Bolsa Nacional de Empleo (BNE) y aceptar oportunidades laborales y de capacitación. Una vez recibido el correo de la BNE, la cuenta debe activarse dentro de las 96 horas para recibir ofertas laborales y de capacitación vía correo electrónico o SMS.
Una persona puede acceder hasta 10 pagos del Fondo de Cesantía Solidario en cinco años.
Pagos Adicionales por Alta Cesantía
Si un beneficiario del FCS sigue cesante después de recibir todos sus pagos, podría cobrar dos giros adicionales. Esto ocurre cuando la tasa de desempleo nacional informada por el Instituto Nacional de Estadísticas (INE) supera en un 1% a la tasa promedio de desempleo de los últimos cuatro años.
El Aporte del FCS a la AFP: Un "Bono de Cesantía" para Pensiones
Es importante destacar que si eres beneficiario del Fondo de Cesantía Solidario (FCS), recibirás un aporte del 10% de la prestación para tu ahorro de pensiones, el cual se paga directamente en tu AFP respectiva. Este mecanismo contribuye a mitigar el impacto de la cesantía en la acumulación de fondos para la jubilación.
Solicitud y Pago del Beneficio
Los trámites asociados al Seguro de Cesantía se deben realizar en las sucursales de AFC Chile o a través de su Sucursal Virtual de afiliados.
Cómo Solicitar el Beneficio
Puedes solicitar el beneficio en la Sucursal Virtual de la AFC, ingresando con tu RUN y clave de acceso AFC o ClaveÚnica. También es posible realizar la solicitud de manera presencial en cualquiera de las sucursales de la AFC en todo el país. Se recomienda agendar una hora de atención para evitar filas.
Es importante saber que no es necesario realizar la solicitud al día siguiente de terminar la relación laboral. Puede hacerse en cualquier momento, siempre que el trabajador conserve la condición de cesante, ya que no existe un plazo límite.
Proceso y Plazos de Pago
El primer pago del beneficio siempre se realiza después de cumplir 30 días corridos desde el término de la relación laboral, siempre que la solicitud haya sido aprobada y dependiendo de la fecha en que se realice el trámite.
Una vez aprobado, el pago se recibe en un plazo máximo de 5 días hábiles en la cuenta vista, corriente, de ahorro, Cuenta Rut o en efectivo, según lo solicitado. La AFC enviará una notificación al correo electrónico registrado, informando los detalles de aprobación o rechazo de la solicitud.
Impacto de la Cesantía en los Fondos de Pensión (AFP)
Una de las dudas recurrentes al quedarse sin trabajo es qué sucede con la AFP. Es crucial saber que las creencias sobre una disminución o extracción de los fondos de pensiones de manera arbitraria no son ciertas.
El fondo de un afiliado en la AFP se forma tanto por las cotizaciones mensuales (10% obligatorio, cotizaciones voluntarias y Depósitos Convenidos con el empleador) como por la rentabilidad que genera producto de las inversiones realizadas por la AFP.
Lagunas Previsionales y Seguro de Lagunas Previsionales
Las Lagunas Previsionales son los períodos en los que no se realizan las cotizaciones obligatorias, y los aportes no realizados oportunamente no pueden ser cubiertos de forma posterior. Sin embargo, el sistema previsional contempla un beneficio para proteger estos períodos:
El Seguro de Lagunas Previsionales, que cubre el pago de cotizaciones mientras se esté recibiendo el Seguro de Cesantía, con financiamiento de la Cuenta Individual, está disponible desde el 1 de mayo de 2025, según la ley. Este es un mecanismo clave para asegurar que la cesantía no afecte drásticamente la futura pensión.
Obligaciones y Trámites del Empleador ante la AFC
La correcta gestión por parte del empleador es fundamental para el funcionamiento del Seguro de Cesantía y para evitar inconvenientes.
Comunicación de Movimientos de Personal
El empleador debe comunicar toda iniciación o cesación de servicios a la AFC dentro del plazo de 15 días corridos, contados desde la fecha del contrato o término del mismo. En el caso específico de la comunicación a la Sociedad Administradora, este plazo es de diez días, el que se aumenta en tres días si la comunicación se efectúa por vía electrónica.
Plazos de Pago de Cotizaciones
Las cotizaciones del Seguro de Cesantía, al igual que otras cotizaciones previsionales, deben pagarse por parte del empleador dentro de los 10 primeros días del mes siguiente a aquel en que se devengaron las remuneraciones. Si el plazo vence un sábado, domingo o feriado, este se prorroga hasta el primer día hábil siguiente. Si el empleador realiza la declaración y pago de cotizaciones a través de un medio electrónico (como Previred), el plazo se extiende hasta el día 13 de cada mes, incluso si es día sábado, domingo o festivo.
Por ley, el período máximo de cotización de AFC es de 11 años por cada relación laboral. Si la relación laboral terminó y no corresponde el pago de las cotizaciones, el empleador tiene hasta el último día hábil del mes siguiente para acreditar esa situación.
Cambios de Contrato Laboral
Cuando un contrato cambia de plazo fijo a indefinido, el empleador debe dar aviso a la AFC a través de la planilla de cotizaciones, en el recuadro Movimiento de Personal, indicando para ese trabajador el Código N°7 (Transformación del contrato de plazo fijo a plazo indefinido). Además, debe modificar la cotización según lo estipulado para contratos a plazo indefinido.
Modificación Retroactiva de Cotizaciones
Para corregir casos antiguos, el empleador deberá generar un archivo con un esquema de registros predefinido. Este archivo se debe someter a Reclamo en la AFC para solicitar ajustes a las cuentas individuales de los trabajadores involucrados. De esta forma, el aporte cotizado del 3% se separa en 0,6% como Aporte del Trabajador, 1,6% Aporte del Empleador a la Cuenta del Trabajador y 0,8% Aporte del Empleador al Fondo Solidario. Los requisitos incluyen el envío de una carta que especifique la situación y una nómina de los trabajadores afectados con su RUT y nombre completo.
Gestión de Deudas Previsionales
Para evitar aparecer con deudas en el Boletín Laboral de la Dirección del Trabajo y enfrentar intereses o costos procesales, los empleadores deben estar atentos a las siguientes situaciones:
- Mora Presunta: Ocurre cuando no existe pago de la cotización y la AFC no registra un cese de labores u otro movimiento que lo justifique. La mora será notificada por AFC el día 50 desde la fecha en que debió ser cancelada la cotización.
- No Pagos: Cotizaciones que no tienen pagos registrados dentro del plazo legal.
- Pagos Atrasados: Pagos que se realizan fuera del plazo legal.
Aclaración y Regularización de Deudas
La AFC Chile inicia la gestión de cobranza (prejudicial) inmediatamente después de detectar una cotización no declarada o pagada sin justificación. Para regularizar, el empleador puede:
- Reconocer la deuda y presentar la Declaración y No Pago (DNP) en la Sucursal Virtual de Empleadores de AFC o en Previred.
- Reconocer la deuda de manera presencial en una sucursal de AFC solicitando un formulario DNP.
- Realizar el pago atrasado de cotizaciones a través de Previred, si no se ha iniciado una cobranza por parte de AFC Chile.
Si se realizan pagos de cotizaciones después de la fecha del finiquito y no se aclara el motivo, AFC Chile podrá iniciar acciones de cobranza o suspender el pago de beneficios a los ex trabajadores, presumiendo el inicio de una nueva relación laboral.
Los empleadores que tengan deudas previsionales no podrán recibir pagos provenientes de instituciones públicas o con cargo a recursos fiscales de fomento productivo.
Publicación en el Boletín Laboral
El atraso o no pago de cotizaciones puede publicarse como deuda en el Boletín Laboral de la Dirección del Trabajo. Las deudas informadas incluyen aquellas reconocidas directamente por el empleador y las de otros orígenes en etapa de cobranza judicial. Si el empleador pagó las cotizaciones atrasadas antes del día de la publicación del Boletín Laboral, AFC Chile se encargará de aclarar su situación para que sea eliminado sin costo.
Devolución de Pagos en Exceso
Un pago en exceso es el pago de cotizaciones por sobre los valores establecidos en la Ley, específicamente cuando el monto sobrepasa los porcentajes legales en más de 0,15 UF.
- Proceso: La AFC tiene 15 días hábiles desde la recepción de la solicitud para emitir un informe de solución.
- Rechazo: La solicitud puede ser rechazada si no corresponde la devolución, si los antecedentes son insuficientes o si el solicitante no remitió antecedentes adicionales en el plazo de 30 días hábiles. En caso de rechazo, la AFC debe comunicar al solicitante en 5 días hábiles las razones.
- Aprobación y Devolución: Si es aprobada, la devolución se efectúa el día 15 del mes siguiente. La administradora comunica mediante correo certificado o notificación personal, adjuntando un cheque nominativo por el monto nominal pagado en exceso.
Trámites Online para Empleadores
En la Sucursal Virtual de AFC, los empleadores pueden realizar diversos trámites con su RUT y clave de acceso:
- Consultar rezagos por aclarar: Para rectificar diferencias entre RUT y nombre del trabajador o pagos no correspondientes al tipo de contrato.
- Regular la mora presunta o el reconocimiento de la deuda: Revisar el detalle de la deuda y aclarar informando fechas o movimientos de personal, o regularizar una cotización ya pagada.
- Solicitar aclaración de boletín: Si hay una deuda informada, se puede ingresar una solicitud adjuntando los documentos de pago.
Certificados Relevantes
Existen varios certificados importantes para empleadores y trabajadores:
Certificado para Descontar de la Indemnización
Este certificado, que permite descontar el aporte que la empresa hizo al trabajador de la indemnización, se obtiene en www.afcchile.cl, en el sitio privado de Empleador, opción "Certificados". Es importante recordar que solo se puede descontar el 1,6% del 2,4% cotizado mensualmente por cada trabajador con contrato indefinido. El 0,8% restante, abonado al Fondo de Cesantía Solidario, no es descontable. Si este certificado registra un monto diferente, se debe suscribir un reclamo en www.afcchile.cl o en cualquier agencia de AFC.
Certificado de Cotizaciones Pagadas en Mora
Este documento, que acredita que el trabajador tiene todas las cotizaciones previsionales "en mora" pagadas al momento del despido, se puede solicitar en una agencia de cualquier AFP.
Certificado de Deuda Actualizada
Se puede solicitar en una agencia de cualquier AFP.
Aclaración de DICOM por Declaración y No Pago (DNP)
Para aclarar la situación de DICOM por DNP ya pagadas, se debe acudir a una agencia de cualquier AFP para solicitar el certificado respectivo (Aclaración Boletín Laboral). Esta aclaración aparece en el boletín dentro de 48 horas.