En el sistema de pensiones chileno, cada afiliado a una AFP puede tener distintas cuentas que cumplen objetivos específicos. Todas ellas están pensadas para ayudarte a construir una mejor pensión y, en algunos casos, también pueden ser útiles en otras etapas de tu vida laboral.
Cotizaciones y financiamiento del sistema
Cotización obligatoria del 10% de las remuneraciones y rentas imponibles mensuales con un tope de 90 Unidades de Fomento (UF). Cotización adicional o comisión por depósito de cotizaciones, la que es destinada al financiamiento de la AFP, incluido el pago de la prima del seguro de invalidez y sobrevivencia (SIS).
Cotización de cargo del empleador, creada por la Ley N° 21.735 de Reforma Previsional, comienza con una tasa inicial de 1% que aumentará cada año, por un periodo de nueve años, hasta llegar a 7% de la remuneración de la o el trabajador. Esta nueva cotización se sumará al actual aporte que hace el empleador para financiar el SIS. Las AFP cobran a las y los afiliados una comisión por la gestión de administración de la cuenta de capitalización individual obligatoria.
Elección de AFP y licitación
Las personas son libres de elegir la AFP en la que depositarán sus ahorros previsionales, pero los trabajadores que se afilian por primera vez deben ingresar a la administradora que cobre la menor comisión y permanecer en ella por 24 meses. Cada dos años la Superintendencia de Pensiones realiza una licitación pública de la cartera de nuevos afiliados en la cartera de capitalización individual obligatoria.
Si la licitación es declarada desierta, las nuevas y nuevos afiliados serán asignados a la AFP que cobre la menor comisión a la fecha de ingreso al sistema. AFP Modelo invita a conocer sus servicios, destacando rentabilidad, calidad de servicio y soluciones digitales.
Comisiones, paneles y obligaciones de información
Las AFP deben informar del valor de sus comisiones en todas sus oficinas o agencias para atención al público a través de un panel, tablero o pizarra que debe estar actualizado. El Servicio de Impuestos Internos (SII) determina anualmente el monto que debe pagar la afiliada o el afiliado independiente por cotizaciones en el sistema de pensiones.
Pago de cotizaciones y obligaciones del empleador
Para trabajadoras y trabajadores dependientes, las cotizaciones previsionales deben pagarse por parte del empleador dentro de los 10 primeros días del mes siguiente al devengado. Si el empleador está atrasado, debe declarar las cotizaciones no pagadas dentro de los 10 primeros días hábiles del mes siguiente. Si la relación laboral terminó, el empleador tiene hasta el último día hábil del mes subsiguiente para acreditar la situación.
Los empleadores con deudas previsionales no podrán percibir pagos provenientes de instituciones públicas o recursos fiscales de fomento productivo.
Rentas, pensiones y opciones de cobro
La PAFE se calcula como una renta vitalicia inmediata sin condiciones especiales de cobertura. Para su cálculo se considera la edad de la persona afiliada, el grupo familiar y el saldo acumulado en la cuenta de capitalización individual a la fecha de pensionarse por vejez o invalidez, conforme al Decreto Ley Nº 3.500, de 1980. También existe la opción de eximirse de cotizar para pensión, manifestándolo por escrito a la empleadora o empleador y a la AFP.
Cuentas y ahorros previsionales
Cuenta de Ahorro Previsional Voluntario (APV) en una AFP, o en CSV, banco, CMF autorizados, y otros intermediarios; planes aprobados por CMF permiten beneficios fiscales y aportes voluntarios para complementar la pensión.
Cuenta de Ahorro Voluntario o Cuenta 2: abierta en la AFP de afiliación, cuyos recursos pueden retirarse en cualquier momento, con posibilidad de hasta 24 giros al año. Es una cuenta flexible para ahorrar para la pensión y otras metas.
Tipos de cuentas y finalidades
- Cuenta principal: acumula el 10,1% del sueldo imponible y financia la futura pensión; no se puede retirar antes de pensionarse y es inembargable.
- APV: cuenta de ahorro voluntario para mejorar la pensión, con beneficios tributarios y aportes en la AFP o en otras instituciones autorizadas.
- Ahorro voluntario acordado con el empleador: para mejorar la pensión, beneficios tributarios para ambas partes.
- Afiliación voluntaria para quienes no tienen ingresos regulares: aportes mensuales o anuales para comenzar a ahorrar.
- Cuenta flexible para destinar ahorros para la pensión y otras metas.
- Cuentas para cubrir indemnizaciones por término de contrato, generalmente para trabajadores de casa particular.
Conocer los distintos tipos de cuentas en la AFP ayuda a tomar decisiones informadas sobre el ahorro previsional. Si tienes dudas o quieres comenzar a ahorrar más para tu pensión en AFP Modelo, visita su web o contacta a través de los canales de atención.
Acerca de AFP Modelo
Te invitamos a conocer AFP Modelo, donde la rentabilidad, la calidad de servicio y nuestras soluciones digitales hacen la diferencia. Descubre por qué somos la AFP preferida por más afiliados. En AFP Modelo estamos convencidos de que la manera en que realizamos nuestras tareas diarias define quiénes somos como organización y cómo impactamos en la calidad de vida de las personas.
Pagar menos comisión no afecta tu ahorro, y todos los meses el 10% de tu sueldo imponible se ahorra en tu cuenta obligatoria. Estamos presentes con 24 sucursales y centros de servicios a lo largo de Chile. Contamos con reconocimientos como Primer lugar en la categoría AFP en el Ranking Triple Impacto B-Brands 2025 y el Sello Mayor, entre otros.
Además, participamos en el programa Team Modelo que apoya a deportistas y contribuimos al bienestar de las personas mayores. Anualmente se entregará la Cuenta Pública para informar sobre la gestión anual. Las cuentas dentro del sistema de pensiones permiten gestionar de forma clara el ahorro para la vejez y, en algunas ocasiones, otros fines personales.
Resumen de cuentas y finalidades
En el sistema de pensiones chileno, cada persona afiliada a una AFP puede tener distintas cuentas con finalidades específicas, desde la cuenta principal hasta las APV y cuentas voluntarias para optimizar la pensión futura.
| Cuenta | Finalidad | Acceso |
|---|---|---|
| Cuenta principal | 10,1% del sueldo, financia pensión; inembargable | Inembargable, no retirada previa a pensión |
| APV | Ahorro voluntario con beneficios tributarios | Puedes aportar libremente |
| Cuenta 2 | Ahorro flexible y retirable | Retiradas permitidas, hasta 24 giros/año |
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