Este artículo proporciona una guía detallada sobre cómo realizar un cambio de Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) y los procedimientos relacionados con el retiro de fondos, basándose en la legislación chilena.
Retiro de Fondos de Pensiones
¿Quiénes pueden solicitar el retiro de fondos?
- Los trabajadores y pensionados afiliados al actual sistema de pensiones que registren fondos en su cuenta individual de cotizaciones obligatorias.
- Quienes poseen una cuenta de capitalización individual de afiliado voluntario.
- Los beneficiarios de pensión de sobrevivencia bajo la modalidad de renta temporal o retiro programado.
- Quienes están recibiendo pensión de sobrevivencia bajo la modalidad de renta temporal o retiro programado.
- Los pensionados de Capredena y Dipreca, afiliados al D.L. Sí.
- Quienes reciben una renta vitalicia, pero tienen saldo en la AFP que les paga como pensión adicional en la modalidad de retiro programado.
- Los pensionados en retiro programado que se encuentran en el extranjero acogidos a convenio de seguridad social.
¿Quiénes no pueden solicitar el retiro?
- Quienes están pensionados por renta vitalicia.
Aspectos clave del retiro de fondos
- El monto máximo de retiro tiene un tope de 150 UF (aproximadamente $4.300.000) y un mínimo de 35 UF (aproximadamente $1.000.000).
- Al momento de la solicitud de retiro, la AFP deberá calcular el monto correspondiente al 10% del saldo y expresarlo en cuotas. El valor cuota experimentará las variaciones propias del mercado.
- El retiro de los fondos no está afecto a ningún tipo de comisión o descuento.
- La reforma constitucional establece que los fondos retirados se considerarán inembargables para todo efecto legal.
- El retiro de los fondos de pensiones no afectará el número de períodos cotizados para el cálculo de pensión bajo la legislación chilena.
- El beneficio del retiro de fondos de pensiones de la cuenta de capitalización individual obligatoria no excluye de esa posibilidad.
- La posibilidad de retirar los fondos de pensiones es un derecho excepcional que ha establecido la reforma constitucional aprobada por el Congreso y a quienes han hecho uso de ese derecho no les excluye de los otros beneficios previsionales.
- El derecho a retiro de los fondos de la cuenta de ahorro obligatorio no excluye de solicitar los beneficios del Sistema de Pensiones Solidarias (SPS) como la Pensión Básica Solidaria (PBS) y el Aporte Previsional Solidario (APS).
- Las personas pensionadas por invalidez en retiro programado y que, además, reciben APSI, al retirar saldo de su cuenta verán que el porcentaje que ellos financian con su saldo disminuirá.
- Se pueden retirar los fondos del bono por hijo.
Proceso de solicitud de retiro
Formas de pago
Los fondos pueden ser transferidos de las siguientes maneras:
- Transferencia a la cuenta de ahorro voluntario (Cuenta 2) en la AFP donde se está efectuando el retiro. Si el afiliado no tiene una, se creará una automáticamente.
- Depósito en una cuenta bancaria (corriente, vista o de ahorro) de la cual el afiliado sea el titular. También a cuentas de instituciones financieras como cooperativas de ahorro y crédito. El solicitante debe informar el número, tipo y nombre de la entidad de la cuenta.
- Depósito en una cuenta de provisión de fondos en cajas de compensación.
Plazos
Una vez que la administradora entrega el comprobante de solicitud de retiro al afiliado o beneficiario, desde esa fecha (incluida) comienza a regir el plazo para el pago de los fondos, que es de hasta 10 días hábiles. Si la solicitud fue aprobada, la AFP tiene el resto de los días hasta el décimo día hábil para pagar el retiro de los fondos.
Retracto
Existe la posibilidad de retractarse, pero el afiliado o beneficiario debe comunicarlo a su AFP antes de recibir el primer pago.
Rechazo de solicitud
Cuando la solicitud de retiro de fondos es rechazada, la AFP debe explicar claramente al afiliado o beneficiario las razones. De esta manera, la persona corregirá los errores o datos entregados, pero deberá ingresar una nueva solicitud.
Cambio de AFP (Traspaso)
Cambiarse de AFP es un trámite completamente gratuito y tus ahorros se traspasan íntegramente a tu nueva AFP, sin que pierdas ni un peso.
¿Quiénes pueden cambiarse de AFP?
- Los trabajadores activos, sean dependientes (con contrato o cesantes) o independientes.
- Los afiliados pensionados en la AFP, que estén recibiendo Retiro Programado o con saldo en la Cuenta Individual.
- Los trabajadores que solo tienen una Cuenta de Indemnización en la AFP, sin pertenecer a dicho sistema previsional para otros efectos.
- Los afiliados voluntarios que tienen una cuenta vigente en el sistema de AFP.
- Si llevas más de 24 meses en tu AFP actual (aplica especialmente si eres trabajador nuevo y te asignaron una AFP automáticamente al empezar a trabajar).
- Los pensionados (por vejez, invalidez o sobrevivencia) que aún tengan saldo en su cuenta.
¿Quiénes no pueden suscribir un traspaso?
- Mientras se encuentre en trámite de pensión. Solo podrá suscribir una Orden de Traspaso cuando se encuentre percibiendo el pago de la pensión definitiva.
- Si ha solicitado su desafiliación al sistema y la resolución está en proceso.
- Si existe un reclamo normativo por problemas de afiliación, multiafiliación, falsificación de firma y/o regularización de saldos. Deberá esperar que el reclamo se encuentre totalmente resuelto.
¿Cuántas veces me puedo cambiar?
Puedes cambiarte las veces que quieras, sin límite. Solo debes esperar a que termine el traspaso anterior antes de iniciar uno nuevo.
¿Me pueden ofrecer regalos o beneficios por cambiarme?
No. Está legalmente prohibido que las AFP ofrezcan incentivos económicos o materiales para atraer afiliados.
CAMBIO DE AFP: ¿Qué consideraciones debo tener? PATRICIO BERNAL ASESOR PREVISIONAL
¿Cómo se efectúa el traspaso?
El traspaso se realiza mediante la suscripción de una Orden de Traspaso Irrevocable (OTI).
Pasos para el traspaso online:
- Entra al sitio web de la nueva AFP y busca la sección "Cámbiate a nosotros" o "Traspaso". El proceso es 100% online en la mayoría de las AFP.
- Valida tu identidad: Necesitarás tu RUT, número de documento del carnet y una forma de verificación (Clave Única, reconocimiento facial o la clave de seguridad de tu AFP actual).
- Completa el formulario ("Orden de Traspaso"): Revisa tus datos personales, laborales y confirma qué cuentas quieres traspasar.
- Guarda tu comprobante: Recibirás un correo con el comprobante de traspaso.
- Espera la confirmación: En aproximadamente 30 días recibirás otro correo confirmando que tus fondos llegaron a la nueva AFP.
Pasos para el traspaso en persona:
Si prefieres no hacerlo online, puedes ir directamente a una sucursal de la AFP a la que quieres cambiarte. Solo necesitas llevar tu carnet de identidad. Un ejecutivo te ayudará con el formulario sin costo. La Orden de Traspaso debe ser realizada en persona frente a un representante de la nueva AFP. Se requerirá tu firma y la impresión de tu huella dactilar del pulgar derecho, además de la firma del representante, lo que debe registrarse en el mismo acto, uno en presencia del otro.
Documentación necesaria para la Orden de Traspaso
- Cédula de Identidad vigente (se tomarán tus datos personales y se hará una copia para respaldo).
- Razón social, RUT y domicilio de tu empleador.
- Previamente, los trabajadores deberán ser informados acerca de las comisiones que cobran las AFP a través de la entrega del documento informativo (Anexo Nro. 9) vigente, cuya copia debidamente firmada deberás adjuntar al ejemplar de la Orden de Traspaso destinado a la AFP antigua.
Información a considerar en el proceso de traspaso
- El formulario Orden de Traspaso Irrevocable es el documento que autoriza el traspaso de los saldos de las cuentas personales a la nueva AFP.
- Esta Orden de Traspaso puede ser anulada si se detectan antecedentes erróneos o faltantes (por ejemplo, la omisión del tipo de fondo de pensiones en la nueva AFP) o si a la fecha de notificación a la nueva AFP se encuentra pendiente la materialización de un cambio de fondo.
- El rechazo o aceptación de la Orden de Traspaso, y la fecha de incorporación a la nueva AFP, será informada por la AFP seleccionada al domicilio o correo electrónico consignado en el formulario.
Plazos del traspaso de AFP
El trámite online de completar la solicitud toma aproximadamente 5 minutos. El traspaso de fondos puede demorar hasta 30 días hábiles hasta que el dinero llegue.
Una vez firmada la orden de traspaso, la AFP actual debe aprobar el cambio y traspasar los saldos. La nueva AFP informará a tu empleador, mediante el envío de una carta al domicilio consignado en la Orden de Traspaso, de tu cambio de AFP. Este aviso se comunicará dentro de los 2 días hábiles siguientes a la fecha en que la Orden de Traspaso haya sido aceptada, y en ella se indicará el mes en que debe pagar las cotizaciones, depósitos y aportes previsionales en la nueva AFP.
La última cotización en la antigua AFP se paga dentro de los primeros 10 días del mes siguiente a la firma de la Orden de Traspaso.
Quedas incorporado a tu nueva AFP a contar del primer día del mes siguiente en que firmaste la Orden de Traspaso.
La primera cotización se debe pagar en la nueva AFP dentro de los primeros 10 días del tercer mes, contando como mes primero aquel en que firmó la Orden de Traspaso. Por ejemplo: si firmaste en septiembre, el pago en la nueva AFP se debe hacer en noviembre, sobre las remuneraciones de octubre.
El traspaso de tus fondos se produce el primer día hábil del mes siguiente (si suscribes la Orden de Traspaso entre el 1 y el 15), o el día 15 del mes siguiente (si suscribes la Orden de Traspaso entre el 16 y el último día del mes).
Si estás pensionado, el primer mes de pago de tu mensualidad en la nueva AFP será en el mismo mes del traspaso de los fondos. Si firmas una solicitud de pensión dentro del mismo mes de suscripción de la Orden de Traspaso, este último documento será anulado por la AFP.
Restricciones durante el proceso de traspaso
Mientras dura el traspaso (aproximadamente 15 a 30 días hábiles), no podrás hacer trámites ni en tu AFP anterior ni en la nueva.
El proceso de traspaso de fondos inhabilita para solicitar retiros de indemnización o cobrar excedentes de libre disposición. Este impedimento se prolonga desde la fecha en que esta orden es aceptada por la AFP antigua y hasta el día hábil siguiente al de la acreditación de tus fondos. Si en la Orden de Traspaso has optado por transferir tus saldos de ahorro voluntario, cotizaciones voluntarias o depósitos convenidos, quedas afecto a las restricciones antes señaladas a causa de ellos.