Guía de Bienes Financieros para Adultos Mayores

La planificación financiera para los adultos mayores está adquiriendo una relevancia creciente, especialmente en el mercado laboral chileno. Muchos adultos mayores continúan trabajando y explorando diversas vías para optimizar sus recursos económicos.

Importancia de la Educación Financiera en la Tercera Edad

Desarrollar la educación financiera en la tercera edad es fundamental. En la práctica, implica mantener un control riguroso de los gastos con el propósito de tomar decisiones informadas en relación con inversiones, pagos, seguros y ahorros.

Cambio de Hábitos para una Mejor Salud Financiera

Uno de los pilares para fortalecer la educación financiera en esta etapa de la vida es el cambio de hábitos. A menudo, el déficit financiero personal está vinculado a prácticas cotidianas poco adecuadas en lo que respecta a gastos no esenciales. Para organizar las finanzas personales, es crucial implementar un sistema que permita registrar de manera regular tanto los gastos fijos como los variables. Un hábito primordial a incorporar es completar este listado de finanzas con periodicidad.

Estrategias para la Organización y Planificación

Para lograr una organización financiera efectiva, la calendarización de los pagos se presenta como una herramienta sumamente útil. Adicionalmente, al contemplar la realización de una inversión, es esencial establecer objetivos claros a cumplir en plazos razonables. Es importante considerar qué porcentaje de los ingresos mensuales se puede destinar al pago de las cuotas de un crédito o préstamo, con el fin de evitar un endeudamiento que supere las posibilidades económicas individuales.

A continuación, se presentan algunas definiciones clave del glosario financiero, relevantes para una comprensión integral:

• Pago mensual: Parte correspondiente de una deuda contraída, abonada periódicamente.
• Acción: Título que representa una parte del patrimonio de una empresa, otorgando derechos de propiedad y control, y sirviendo como instrumento de capitalización e inversión con rentabilidad variable.
• Accionista: Persona o entidad que posee acciones en una empresa.
• Accionista minoritario: Toda persona o conjunto de personas que posea menos del 10% de las acciones con derecho a voto de una sociedad.
• Activo: Todo lo que una persona o empresa posee o le deben y que tiene valor económico.
• Activos del Banco Central: Bienes, derechos y recursos del Banco Central, como reservas internacionales, pagarés fiscales, bonos, entre otros.
• Activo físico: Cualquier activo tangible, como oficinas, maquinaria o mobiliario.
• Activo financiero: Instrumentos financieros que otorgan derechos a recibir ingresos futuros, como cuentas por cobrar a clientes o depósitos bancarios.
• Activo intangible: Cualquier activo sin forma física, como una marca, imagen o conocimiento de una empresa.
• Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP): Instituciones financieras privadas responsables de la administración de los fondos y ahorros de pensiones. La cobertura es obligatoria para trabajadores dependientes y opcional para independientes, con una cotización del 10% de las remuneraciones y rentas imponibles mensuales.
• Ahorro: Aquella parte del ingreso que no se destina a gastos y que se reserva para necesidades futuras.
• Ahorro Previsional Voluntario (APV): Instrumento adicional y complementario al ahorro en una cuenta de capitalización individual obligatoria en una AFP, que puede contratarse en una compañía de seguros, banco, administradora de fondos mutuos o en la misma AFP.
• Capacidad de pago: Porcentaje del ingreso del deudor destinado al pago efectivo de deuda.
• Carga financiera: Porcentaje del ingreso total familiar destinado al pago de deudas.
• Cheque: Documento escrito y girado contra un banco para que este pague todo o parte de los fondos de una persona en su cuenta corriente a otra.
• Crédito: Préstamo de dinero que una entidad financiera otorga a un cliente, con el compromiso de que este lo devuelva gradualmente o en un solo pago, incluyendo un interés adicional.
• Crédito automotriz: Préstamo para la compra de un vehículo, que permanece en propiedad de la entidad hasta el pago total de la deuda.
• Crédito comercial: Préstamo para empresas para cubrir necesidades de capital de trabajo, adquirir bienes, pagar servicios o refinanciar deudas.
• Crédito hipotecario: Préstamo para compra, ampliación, reparación o construcción de una vivienda o sitio, pactado en unidades de fomento (UF) y ajustado periódicamente según el IPC.
• Crédito de consumo: Préstamo de dinero que se debe pagar en el corto o mediano plazo, incluyendo una tasa de interés determinada al momento de la contratación.
• Crédito Preaprobado: Crédito que ofrece una entidad financiera a un consumidor cuyo riesgo ha sido previamente evaluado, estableciendo condiciones y plazos para su aceptación.
• Cuenta corriente: Contrato entre una persona o empresa y un banco, en la que el cliente se obliga a mantener dinero en la cuenta o pagar la línea de crédito cuando haya sido utilizada.
• Deuda: Compromiso a pagar una obligación.
• Diversificación: Estrategia de reducción del riesgo mediante la inversión en distintos instrumentos financieros.
• Educación financiera: Enseñanza de conocimientos financieros, que facilita la participación económica y el juicio formado en la toma de decisiones, uso y manejo de recursos financieros.
• Flujo de Caja: Documento o comunicación que entrega el asegurado a su asegurador sobre un determinado hecho o accidente relacionado al seguro contratado.
• Gasto: Todo lo que una persona o empresa posee o le deben y que tiene valor económico.
• Interés: Valor final que se paga por el crédito, incluyendo todos los costos asociados a cuotas, comisiones, impuestos, seguros y otros cobros.
• Inversión: Resguardo de dinero en instituciones financieras por medio de instrumentos de ahorro, que ofrecen un porcentaje de interés que en el largo plazo se traduce en una ganancia.
• Mercado bursátil: Llamado también Bolsa de Comercio.
• Rentabilidad: Ganancia que obtiene una empresa al descontar los egresos de los ingresos.
• Seguro: Contrato mediante el cual una empresa aseguradora se compromete a indemnizar al asegurado en caso de un siniestro.
• Tasa de Interés: Indicador en porcentaje que muestra el costo de un crédito en un periodo anual.
• Valor de mercado: Precio registrado en una Bolsa al negociar valores.

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