El fallecimiento de alguien siempre es un proceso difícil para los seres queridos. Para las viudas de jubilados, entender los procedimientos y beneficios asociados a las pensiones y seguros es crucial. Esta guía detalla la información esencial para navegar estos procesos.
Pensión de Sobrevivencia: Proceso y Documentación
Para solicitar una pensión de sobrevivencia, debes acercarte a la institución donde la persona fallecida estaba afiliada, ya sea una AFP o una compañía de seguros. Si bien cada compañía tiene protocolos distintos para la solicitud, algunos documentos que sí o sí necesitarás son el carnet del solicitante y el certificado de defunción del causante.
Considerando esos factores, la AFP realizará el cálculo que determinará el monto del pago que recibirán sus beneficiarios legales. En el caso de una Renta Vitalicia, el monto de la pensión es definido de antemano con la compañía de seguros.
El Sistema de Pensiones en Chile
El Sistema de Pensiones, del D.L. 3.500, de 1980, está basado en el régimen de capitalización individual. Los fondos son de propiedad del afiliado, y al cumplir los requisitos para obtener una pensión el afiliado o sus beneficiarios legales podrán disponer del saldo de la cuenta individual para constituir una pensión.
Requisitos para Pensionarse y Modalidades de Pensión
Para contratar una pensión, debes estar afiliado a una AFP y tener la edad legal para pensionarte: 65 años para hombres y 60 años para mujeres. La Ley 19.934 modificó los requisitos para pensionarse anticipadamente, aumentándolos, aunque con una aplicación gradual.
Existen distintas modalidades de pensión:
- Renta Vitalicia Inmediata: Si contratas esta modalidad, comenzarás a recibir el pago de forma inmediata. El primer pago se realizará a tu cuenta, una vez que los fondos ahorrados en tu AFP se traspasen a BICE VIDA.
- Renta Vitalicia Diferida: Con esta modalidad, la Renta Vitalicia se comienza a recibir en una fecha futura acordada entre tú y BICE VIDA, que puede ser hasta cinco años después de ser contratada.
- Renta Vitalicia Mixta: Puedes contratar simultáneamente una pensión por Renta Vitalicia Inmediata en BICE VIDA y otra por Retiro Programado en tu AFP.
Capítulo 2: Qué son las Rentas Vitalicias
Rentas Vitalicias de BICE VIDA
Una Renta Vitalicia no solo te puede entregar estabilidad a tu futuro, asegurando que siempre recibas el mismo monto mensual durante tu jubilación. Nuestra Renta Vitalicia Previsional, te asegura una pensión para toda la vida que garantiza, al momento de jubilar, un monto mensual fijo en UF, razón por la que no se desvaloriza en el tiempo. Las Rentas Vitalicias de Bice Vida garantizan un ingreso constante durante la jubilación, el que además no se desvaloriza porque está expresado en UF.
Seguros de Vida y de Deceso: Protección para tus Seres Queridos
Proteger el futuro de tus seres queridos con un Seguro de Vida te ofrece indemnización en caso de fallecimiento, cobertura de gastos funerarios o protección financiera ante accidentes. La cobertura dependerá de la compañía y del seguro. Estas coberturas son opcionales, puedes elegir las que quieras y cada una tiene un costo adicional al incluirlas. Este seguro protege financieramente a los que más quieres en caso de que sufras un accidente.
Seguros de Vida con Ahorro y Ley de Herencia
A los Seguros de Vida con Ahorro también les es aplicable la Ley de Herencia.
Impuesto a las Herencias
- ¿Quién debe pagar el Impuesto a las herencias? El impuesto es de cargo de cada beneficiario que tenga derecho a recibir una suma de dinero con ocasión de la muerte del asegurado.
- ¿Cómo se paga el Impuesto a las herencias? Las compañías de seguros no podrán pagar los montos asegurados devengados a los beneficiarios sin contar previamente con el comprobante de pago del impuesto. Las compañías de seguros deberán remitir al SII la información del pago del impuesto o la situación de estar exento o no gravado.
- Para la aplicación de este impuesto se considera como base imponible la suma de dinero a que tiene derecho el beneficiario.
Modificaciones al Contrato de Seguro
La Circular del SII habla de modificaciones al contrato de seguro posteriores al 4 de febrero de 2022 y menciona como ejemplos solo 2 situaciones: la contratación de cláusulas adicionales y la ampliación de cobertura de siniestros, pero no es una enumeración taxativa.
Seguro Familiar de Deceso de BICE VIDA
En caso de fallecimiento por enfermedad u otros motivos distintos a un accidente, la cobertura de este seguro va aumentando progresivamente desde el día en que se contrata. Parte en un 10% de cobertura hasta llegar al 100% el día 151 desde la contratación.
Se pueden agregar hasta 5 familiares como asegurados adicionales al plan del Seguro de Deceso, siempre que estos sean: hijos, cónyuge, conviviente civil, madre y/o padre del asegurado titular; además de los hijos, madre y/o padre de su cónyuge o conviviente civil. Recuerda que solo se puede asegurar a 2 personas con parentesco madre y/o padre por seguro contratado.
Nuestro Seguro Familiar de Deceso incluye Cobertura Adicional por Muerte Accidental del asegurado titular, con una indemnización de hasta UF 200 para sus beneficiarios, según el plan contratado.
Beneficios Adicionales para Pensionados
A medida que se acerca la época de la jubilación, la vida puede aumentar sus costos, especialmente en salud, lo que, sumado a estar fuera de la edad laboral, puede traer desafíos a la tercera edad. Para tratar de solucionar esa brecha, existen diversos beneficios para pensionados. Para solicitar muchos de estos beneficios en línea, la Clave Única es esencial; si no cuentas con una, puedes solicitarla y activarla en línea ingresando al sitio web de la Clave Única, o bien de forma presencial acercándote a cualquier oficina del registro civil.
Pensión Garantizada Universal (PGU)
La Pensión Garantizada Universal (PGU) es un beneficio relativamente reciente, iniciando su vigencia a principios del año 2022. Si necesitas solicitar este beneficio, debes ingresar al Instituto de Previsión Social con tu RUT y tu Clave Única.
Bono por Hijo
Este beneficio consiste en dinero que el Estado entrega a las mujeres con hijos al momento de cumplir 65 años. El monto es depositado directamente a la cuenta de AFP de las personas beneficiadas, con el fin de aumentar su pensión. El monto del beneficio será el 10% de 18 ingresos mínimos, más la rentabilidad anual promedio del fondo C de las AFP. Puedes solicitar este beneficio al momento de cumplir los 65 años, ingresando a Chile Atiende con tu Clave Única.
Aguinaldos para Pensionados
El monto de ambos aguinaldos (generalmente de Fiestas Patrias y Navidad) ronda los $25.000 cada uno, cantidad que puede subir por cada carga familiar que acredite la persona beneficiada.
Bono de Invierno
Otro bono que puedes recibir es el Bono de Invierno, diseñado para ayudar a las familias a afrontar la época más fría del año. Este es un beneficio no postulable, que se asigna automáticamente a las personas mayores de 65 años que sean pertenecientes al 80% más vulnerable de la población.
Exención del 7% de Cotización de Salud
Este beneficio consiste en la eliminación de la obligación al pago del 7% de cotización de salud para ciertos pensionados.
Ahorro Previsional Voluntario (APV)
Un APV es una herramienta para mejorar tu futura pensión. APV Life te permite complementar tu ahorro con un Seguro de Vida que otorgará protección a tu familia en caso de que fallezcas, además de entregar beneficio de liquidez para tus beneficiarios. ¡Descubre los beneficios tributarios que tenemos para ti!