AFP Habitat: Misión, Valores y Contexto Operacional en el Sistema Previsional

AFP Habitat es una administradora de fondos de pensiones con una trayectoria consolidada en el sistema previsional. Su significado y relevancia se comprenden a través de su misión, valores, contexto operacional y los servicios que ofrece, los cuales son fundamentales para el bienestar financiero de sus afiliados.

Contexto Operacional y Desafíos de AFP Habitat

Inversiones La Construcción (ILC), el holding al que pertenece AFP Habitat, ha estado apostando por la expansión internacional, sus incipientes bancos y sus operaciones de anualidades para el crecimiento. Esto se debe a que las dos unidades que históricamente generaron su ganancia -la administradora de fondos de pensiones AFP Habitat y la aseguradora privada de salud Isapre Consalud- han estado enfrentando desafíos.

AFP Habitat, en particular, se vio afectada tras las protestas y las reformas anunciadas por la presidenta Michelle Bachelet al sistema de pensiones privadas. Estas circunstancias han impactado significativamente su desempeño. "Cuando tenemos anuncios presidenciales en televisión especialmente dedicados a una de las industrias en las que estamos, es difícil imaginar que no tendrá ningún efecto", dijo Pablo González, presidente ejecutivo de la ILC.

En 2010, AFP Habitat y Consalud representaron el 97% de los beneficios de ILC, cifra que había caído al 49% en junio de un año reciente. A pesar de esto, González confía en que ILC puede consolidarse como un valor de crecimiento, además de su reputación tradicional como uno de los mejores pagadores de dividendos. Para apoyar esta transformación, ILC busca ampliar su presencia internacional, una estrategia que inició con una incursión transfronteriza en Perú en 2012.

Sin embargo, existen algunas restricciones en el área de pensiones, donde cualquier expansión extranjera debe realizarse en sociedad. ILC también ve puntos prometedores en otros sectores, esperando que su Banco Internacional represente cerca del 20% del beneficio en cinco años, en comparación con el 4,1% de junio pasado. Además, el negocio de anualidades de Confuturo y la red de clínicas de salud de ILC deberían continuar registrando un crecimiento anual de dos dígitos, beneficiándose de la evolución demográfica de Chile.

Misión y Valores de AFP Habitat: Su "Bandera"

La "bandera" o el significado profundo de AFP Habitat se cimenta en su misión y los principios que guían su actuar. Por 43 años, AFP Habitat ha realizado sus mayores esfuerzos por brindar un servicio eficiente, cálido y oportuno.

• Misión: Mejorar la calidad de vida de sus clientes, otorgando un servicio previsional de excelencia.
• Visión: Contribuir a un país en que las personas miren su retiro con optimismo, valorando el esfuerzo de ahorrar.
• Valores: Los valores son los principios que guían el comportamiento y el desarrollo de sus proyectos como empresa.

Historia y Fundación

AFP Habitat abrió sus puertas en mayo de 1981. Su primer Directorio estuvo integrado por los señores: Gustavo Vicuña Salas (presidente), David Frias Donoso (vicepresidente), Francisco Bertin Alcaíno, Roberto Fuentes Stone, Sergio Kohn Pepay, Carlos Lagos Matus, Víctor Larraguibel Bianchi, Germán Molina Morel y Jorge Palma Moraga.

El principal activo de la empresa en sus inicios lo constituyó un selecto grupo de 40 trabajadores, de los cuales 15 eran administrativos y 25 vendedores, quienes principalmente provenían de la Caja de Compensación de Los Andes. A diciembre de ese año, AFP Habitat ya contaba con 79.971 afiliados, equivalente al 5,71% del mercado, y fue la única administradora que había conseguido resultados financieros positivos.

Conceptos Clave del Sistema Previsional y Servicios de AFP Habitat

Para comprender plenamente el funcionamiento y la propuesta de valor de AFP Habitat, es esencial conocer los siguientes términos clave del sistema previsional:

Ahorro Previsional y Opciones de Inversión

• APV o Ahorro Previsional Voluntario: Es un complemento al Ahorro Obligatorio, cuyo principal objetivo es mejorar o anticipar la pensión.
• APVC (Ahorro Previsional Voluntario Colectivo): Es un contrato entre el empleador, quien representa a sus trabajadores, y la Administradora o Institución autorizada. Tiene como principal objetivo mejorar la pensión al incrementar el Ahorro Voluntario con los aportes del trabajador y los de su empleador.
• Cuenta de Ahorro Voluntario o Cuenta 2: Es una cuenta de libre disposición, independiente a la Cuenta Obligatoria. Se pueden tener varias, en la AFP que se desee, solo siendo necesario estar afiliado al Sistema Previsional.
• Fondo: Corresponde al fondo elegido donde se invertirán los ahorros.
• Tipos de Fondos: Son cinco alternativas de inversión, creadas para incrementar el valor esperado de las pensiones.
• Traspaso: Es el formulario que se firma para realizar un traspaso a una AFP.

Beneficios Tributarios del Ahorro

• Régimen A (Letra a) Artículo 20 L D.L. 3.500: Es una de las alternativas a la que se puede acoger los aportes en la Cuenta 2. El beneficio es la obtención de un crédito del 15% sobre el ahorro neto positivo del año, descontable del Impuesto Global Complementario.
• Régimen B (Letra b) Artículo 20 L D.L. 3.500:
  • Trabajador dependiente: Si se acoge al Régimen B, los aportes realizados como cotizaciones voluntarias mediante descuento por parte del empleador benefician inmediatamente con una rebaja de la base imponible según el tramo de Impuesto a la Renta, hasta por un monto máximo mensual de 50 UF. Si se hacen directamente estos depósitos, se podrá reliquidar el impuesto de segunda categoría, hasta por un máximo anual de 600 UF.
  • Trabajador independiente: Si se acoge al Régimen B, por cada UF que se aporte a la cuenta obligatoria de la AFP, se tiene derecho a depositar en la cuenta de cotizaciones voluntarias un máximo de 8,33 UF, con un tope anual de 600 UF que serán rebajados de los impuestos el año entrante, en el proceso de pago anual de impuestos.
• Beneficios por Excesos de Aportes: Para cualquiera de los casos indicados anteriormente, los aportes que excedan los topes referidos - y que, por lo tanto, no hayan gozado del beneficio tributario mencionado - se rebajarán de la base tributable cuando sean destinados a mejorar o anticipar la pensión, eliminando la doble tributación. Igualmente, los excesos sobre 900 UF anuales por Depósitos Convenidos, que se destinen a pensión y que, por lo tanto, no hayan tenido beneficio tributario, se rebajarán en la determinación del impuesto de la pensión respectiva.

Términos Relacionados con la Pensión y su Gestión

• Pensión: Pago mensual, temporal o de por vida que obtiene un individuo, según la ley de cada país.
• Cotización por Administración y Recaudación: Es un porcentaje de la remuneración imponible, correspondiente a la comisión por administración y recaudación de fondos.
• Edad Legal de Pensión: Corresponde a la edad mínima que establece la Ley, diferenciada por género, para poder pensionarse por vejez: 60 años las mujeres, 65 años los hombres.
• Saldo Remanente: Corresponde al saldo que queda en la Cuenta obligatoria de un afiliado después de pensionarse.
• Subsidio Estatal: Es un beneficio otorgado por el Estado para aquellas personas pensionadas que, habiendo cotizado gran parte de sus años laborales, y registren en su cuenta individual de cotizaciones obligatorias un saldo menor a 30 UF.
• Mora Presunta: Cuando la AFP detecta la interrupción del pago de cotizaciones del trabajador, no existiendo una declaración y no pago (DNP) o movimiento de personal que justifique el no pago de la cotización, se genera un registro de mora presunta.
• Cotizaciones Declaradas y No Pagadas (DNP): Son cotizaciones declaradas y no pagadas por la empresa en las entidades recaudadoras.
• Depósitos Convenidos: Son alternativas a las que se puede acoger el ahorro o depósito de ahorro.
• Seguro de Invalidez y Sobrevivencia: Es un seguro que las AFP deben contratar obligatoriamente para sus afiliados, el cual es financiado por el empleador (si se es dependiente) o por el mismo trabajador (si se es independiente).
• Trabajos Pesados: Son aquellos trabajos que reúnen una o más de las características establecidas en el artículo 2º del D.S.

Términos Financieros

• Rentabilidad: Es la unidad de medida en la que se expresa la variación de la rentabilidad de los fondos.
• UF (Unidad de Fomento): Corresponde a una unidad de medida variable en relación con la inflación.
• Volatilidad: Se refiere a la variabilidad existente en los precios de los activos, principalmente en las acciones.
• Spread: Se refiere a la diferencia existente entre la tasa de interés exigida a dos activos.
• PMI (Purchasing Managers' Index): Sigla en inglés que se refiere a la encuesta a los gerentes de compras, incluyendo PMI manufacturero y de servicios.

tags: #bandera #de #afp #habitat