Administración de Pensiones e Información Relevante en BancoEstado

En el ámbito de la administración de fondos y las provisiones para el retiro, BancoEstado, a través de sus filiales, juega un papel importante al ofrecer opciones y gestionar recursos destinados a la mejora pensional.

Participación de BancoEstado en la Administración de Fondos

BancoEstado S.A. Administradora General de Fondos es una filial de BancoEstado. En esta estructura, el banco actúa como agente colocador de los diferentes Fondos Mutuos administrados por dicha filial.

Consideraciones sobre Rentabilidad y Fondos Mutuos

Es fundamental tener en cuenta que la rentabilidad o ganancia obtenida en el pasado por un fondo no garantiza que esta se repita en el futuro. Los valores de las cuotas de los Fondos Mutuos son variables. La rentabilidad es fluctuante, por lo que nada garantiza que las rentabilidades pasadas se mantengan en el futuro. Asimismo, la diferencia en rentabilidad entre alternativas de ahorro previsional voluntario no necesariamente refleja la diferencia en el riesgo de las inversiones.

Se recomienda informarse de las características esenciales de la inversión en cada Fondo Mutuo, las que se encuentran contenidas en su reglamento interno.

Ahorro Previsional Voluntario (APV): Régimen Tributario A

El Ahorro Previsional Voluntario (APV) es una herramienta clave para complementar la pensión obligatoria. En este contexto, el 15% de bonificación fiscal corresponde al Régimen Tributario A del APV.

Bonificación Fiscal y Condiciones de Acceso

Este beneficio fiscal solo será de dominio del trabajador si este último destina el ahorro a la mejora de pensión. En caso contrario, dicha bonificación será reintegrada a la Tesorería General de la República. El 15% de ahorro anual se bonificará a los clientes que se acojan al régimen tributario de la letra A del artículo 20L del DL 3.500.

Simulación Ilustrativa de APV

BancoEstado S.A. AGF ha realizado una simulación de Ahorro Previsional Voluntario en Régimen A, bajo los siguientes supuestos:

• Trabajador: Casado, con dos hijos, sin lagunas previsionales.
• Montos calculados: Con una rentabilidad promedio anual de 4,78% y considerando el beneficio tributario del 15% anual.
• Fecha de simulación: Marzo de 2019.

Los ejemplos indicados son meramente ilustrativos. Es importante señalar que los montos de mejora no consideran los eventuales descuentos legales e impuestos que pudieran afectar la pensión.

Ejemplo de Supuesto de Simulación (Régimen A)

Para ilustrar, se presenta el siguiente supuesto específico:

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