Las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) son instituciones encargadas de administrar e invertir los fondos destinados a las futuras pensiones de las personas. Es fundamental entender que el dinero que ahorras en una AFP te será devuelto mensualmente en forma de pensión una vez que te jubiles.
Antes de ese momento, las AFP se encargan de invertir tus ahorros en diversos instrumentos financieros, tanto en Chile como en el extranjero, buscando obtener la mejor rentabilidad posible para incrementar el monto final de tu pensión.
Ahorro Obligatorio y Opciones Complementarias
Es importante saber que el ahorro obligatorio en una AFP corresponde al 10% de tu renta imponible mensual, con un tope de 78,3 Unidades de Fomento (UF). Para garantizar una jubilación adecuada, se recomienda complementar el ahorro obligatorio con mecanismos adicionales.
Una de las formas de complementar este ahorro es a través del Ahorro Previsional Voluntario (APV). El APV te permite incrementar tu fondo de pensión obligatorio y es una forma eficaz de complementar las cotizaciones realizadas en la AFP, mejorando significativamente el monto de tu pensión futura.
Diversificación de Inversiones: Los Multifondos
Las AFP gestionan tus ahorros a través de un sistema conocido como multifondos. Existen diferentes fondos en los cuales puedes invertir tus ahorros, clasificados en las letras A, B, C, D y E.
La elección del fondo adecuado dependerá principalmente del tiempo durante el cual tendrás tus ahorros invertidos y de tu tolerancia al riesgo. Por ejemplo, si eliges el Fondo A, debes estar preparado para enfrentar periodos de rentabilidad negativa, sabiendo que, históricamente, con el tiempo se recuperará y ofrecerá mayores retornos a largo plazo debido a su mayor exposición a renta variable.
Supervisión del Sistema de Pensiones
La Superintendencia de Pensiones es un organismo autónomo encargado de supervisar y regular el sistema de pensiones en términos jurídicos, administrativos y financieros. Su rol es asegurar el correcto funcionamiento del sistema y la protección de los derechos de los afiliados.
Reformas al Sistema de Pensiones y Nuevos Beneficios
El sistema previsional ha sido objeto de reformas con el objetivo de mejorar las pensiones de las personas que actualmente están jubiladas y de quienes lo hagan en el futuro. Estas reformas introducen diversas medidas para fortalecer la seguridad social.
¿Cómo beneficia la reforma de pensiones a las mujeres?
Beneficio por Años Cotizados
Es una ayuda transitoria, establecida por los siguientes 30 años, el cual busca premiar la trayectoria laboral de hombres y mujeres. Consiste en una pensión proporcional a los años cotizados, reconociendo el esfuerzo y la constancia en el ahorro previsional.
Cotización con Rentabilidad Protegida (CRP)
La Cotización con Rentabilidad Protegida (CRP) es una cotización que realizarán las y los empleadores a partir de agosto de 2026. Esta cotización servirá para financiar el Beneficio por Años Cotizados de las actuales personas pensionadas. Además, estos aportes se devolverán (con intereses y garantía del Estado) a las y los trabajadores cuando estos se pensionen, funcionando como un ahorro adicional y protegido.
Bono de Seguridad Previsional para Trabajadores
A las personas trabajadoras, el porcentaje asociado a la Cotización con Rentabilidad Protegida se registra como un Bono de Seguridad Previsional. Este bono genera intereses y se suma a la cuenta individual de capitalización del trabajador cuando cumpla la edad legal para pensionarse, aumentando así su fondo previsional.
Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS)
El Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) actualmente ya existe en el sistema. Su función es entregar cobertura con aportes adicionales a personas afiliadas no pensionadas que sufran invalidez, o a su familia en caso de fallecimiento, proporcionando un respaldo económico ante estas eventualidades.
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